信用評級監管

Ⅰ 工商企業信用監管評價等級是重守嗎

不是一回事，信用監管評價和重合同守信用不是一回事。重合同守信用對企業來說側重於結果。評定要求非常高，涉及司法、人社、工商、稅務等部門信息的交互。有任一問題就評定不了。信用監管評價只是側重於監管。

Ⅱ 信用等級標識涵義是由監管機構出的嗎

是為投資者購買債券和證券市場債券的流通轉讓活動提供信息服務。國家財版政發行的國庫券權和國家銀行發行的金融債券，由於有政府的保證，因此不參加債券信用評級。地方政府或非國家銀行金融機構發行的某些有價證券，則有必要進行評級。進行債券信用評級最主要原因是方便投資者進行債券投資決策。投資者購買債券是要承擔一定風險的。如果發行者到期不能償還本息，投資者就會蒙受損失，這種風險稱為信用風險。債券的信用風險因發行後償還能力不同而有所差異，對廣大投資者尤其是中小投資者來說，事先了解債券的信用等級是非常重要的。由於受到時間、知識和信息的限制，無法對眾多債券進行分析和選擇，因此需要專業機構對准備發行的債券還本付息的可靠程度，進行客觀、公正和權威的評定，也就是進行債券信用評級，以方便投資者決策。 債券信用評級的另一個重要原因，是減少信譽高的發行人的籌資成本。一般 債券信用評級來說，資信等級越高的債券，越容易得到投資者的信任，能夠以較低的利率出售；而資信等級低的債券

Ⅲ 商業銀行信用風險內部評級體系監管指引的第三章　非零售風險暴露內部評級體系的設計

第二十二條非零售風險暴露的內部評級包括債務人評級和債項評級兩個相互獨立的維度。
第二十三條債務人評級用於評估債務人違約風險，僅反映債務人風險特徵，一般不考慮債項風險特徵。違約債務人的違約概率為100%；商業銀行可以設定1個違約債務人級別，也可以根據本銀行管理需要按預期損失程度設定多個違約債務人級別。
第二十四條同一債務人不同債項的債務人評級應保持一致。
第二十五條債務人級別應按照債務人違約概率的大小排序；若違約債務人級別超過1個，違約債務人級別應按照預期損失大小排序。
第二十六條商業銀行採用高級內部評級法，應通過獨立的債項評級評估債項的損失風險，債項級別按照違約損失率大小排序。商業銀行應考慮影響違約損失率的所有重要因素，包括產品、貸款用途和抵質押品特徵等。對違約損失率有一定預測能力的債務人特徵，也可以納入債項評級。經監管部門認可，商業銀行可以對不同資產考慮不同風險因素，以提高風險估計的相關性和精確度。
第二十七條商業銀行採用初級內部評級法，債項評級可以基於預期損失，同時反映債務人違約風險和債項損失程度；也可以基於違約損失率，反映債項損失的風險。債項評級應按照債項違約損失的嚴重程度排序。 第二十八條商業銀行應設定足夠的債務人級別和債項級別，確保對信用風險的有效區分。信用風險暴露應在不同債務人級別和債項級別之間合理分布，不能過於集中。
第二十九條商業銀行債務人評級應最少具備7個非違約級別、1個違約級別，並保證較高級別的風險小於較低級別的風險。根據資產組合的特點和風險管理需要，商業銀行可以設定高於本指引規定的債務人級別，但應保持風險級別間排序的一致性和穩定性。
第三十條若單個債務人級別風險暴露超過所有級別風險暴露總量的30%，商業銀行應有經驗數據向監管部門證明該級別違約概率區間合理並且較窄，該級別中所有債務人的違約概率都在該區間內。
第三十一條商業銀行應避免同一債項級別內不同風險暴露的違約損失率差距過大。債項評級的標准應基於實證分析，如果風險暴露在特定債項級別的集中度較高，商業銀行應保證同一級別內債項的損失嚴重程度相同。 第三十二條商業銀行可以採取時點評級法、跨周期評級法以及介於兩者之間的評級方法估計債務人的違約概率。
第三十三條商業銀行的債務人評級應同時考慮影響債務人違約風險的非系統性因素和系統性因素。商業銀行應向監管部門說明所採取的評級方法如何考慮系統性風險因素的影響，並證明其合理性。
前款所稱非系統性因素是指與單個債務人相關的特定風險因素；系統性因素是指與所有債務人相關的共同風險因素，如宏觀經濟、商業周期等。
第三十四條商業銀行應估計債務人未來一年的違約概率。監管部門鼓勵商業銀行採用長於一年的時間跨度。
第三十五條商業銀行的債務人評級既要考慮債務人目前的風險特徵，又要考慮經濟衰退、行業發生不利變化對債務人還款能力和還款意願的影響，並通過壓力測試反映債務人的風險敏感性。如果數據有限，或難以預測將來發生事件對債務人財務狀況的影響，商業銀行應進行保守估計。 第三十六條商業銀行應書面規定評級定義、過程和標准。評級定義和標准應合理、直觀，且能夠有意義地區分風險。
評級定義應包括各級別風險程度的描述和各級別之間風險大小的區分標准。
評級標准應與商業銀行的授信、不良貸款處置等政策保持一致性。
第三十七條商業銀行的評級標准應考慮與債務人和債項評級相關的所有重要信息。商業銀行擁有的信息越少，對債務人和債項的評級應越保守。商業銀行的內部評級可以參考外部評級結果，但應同時保證考慮了其他相關信息。
第三十八條商業銀行應確保評級定義的描述詳細、可操作，以便評級人員對債務人或債項進行合理劃分。不同業務線、部門和地區的評級標准應保持一致；如果存在差異，應對評級結果的可比性進行監測，並及時完善。
第三十九條商業銀行採用基於專家判斷的評級時，應確保評級標准清晰、透明，以便監管人員、內審人員和其他第三方掌握評級方法、重復評級過程、評估級別的適當性。
第四十條商業銀行可將外部評級結果應用於內部評級，但不能僅依賴外部評級進行評級，並滿足下列條件：
（一）了解外部評級工具考慮的風險因素和評級標准，確保外部評級的結構與內部評級保持一致。
（二）有能力分析外部評級工具的預測能力。
（三）評估使用外部評級工具對內部評級的影響。 第四十一條信用風險計量模型應在評估違約特徵和損失特徵中發揮重要作用。由於信用風險計量模型僅使用部分信息，商業銀行應通過必要的專家判斷保證內部評級考慮了所有相關信息。專家判斷應考慮模型未涉及的相關信息。商業銀行應就專家判斷和模型結果如何結合建立書面的指導意見。
第四十二條商業銀行使用以模型為基礎的內部評級體系時，應監測計量模型的預測能力，持續改進模型表現。商業銀行應有能力評估模型局限性，建立人工復議程序，檢查並控制模型錯誤。
第四十三條商業銀行可以根據業務的復雜程度以及風險管理水平建立多種評級體系，並保證每個評級體系都符合本指引的要求。商業銀行應對各評級體系進行准確性和一致性的驗證。
第四十四條商業銀行應定期進行模型驗證，包括對模型准確性和穩定性的監控、模型之間相互關系的復議以及模型預測結果和實際結果的返回檢驗。
第四十五條商業銀行應能證明用於建模的數據代表了商業銀行資產組合的規模和特點，建立定期評估建模數據的准確性、完整性和適當性的程序，確保基於建模數據的風險參數較好應用於本銀行信貸組合。
第四十六條商業銀行應充分了解評級模型的基本假設，評估假設與現實經濟環境的一致性。在經濟環境發生改變時，商業銀行應確保現有模型能夠適用改變後的經濟環境，評級結果差異在可控范圍之內；如果模型結果達不到上述要求，商業銀行應對模型結果進行保守調整。 第四十七條商業銀行應書面記錄非零售風險暴露內部評級的設計，建立符合本指引要求的文檔。
第四十八條商業銀行應書面記錄內部評級的重要過程，至少包括：
（一）評級目標。
（二）資產組合分類。
（三）各類風險暴露評級體系的適用性和依據。
（四）內部評級在資本管理中的作用。
第四十九條商業銀行應書面記錄評級標准以及各級別的定義，至少包括：
（一）評級方法和數據。
（二）債務人評級和債項評級級別結構的確定依據及其含義，包括債務人和債項級別的數量、債務人和債項在不同級別之間的分布等。
（三）債務人各級別之間基於風險的關系，根據債務人級別的違約概率和區分信用風險大小的標准，確定各級別的風險。
（四）債項各級別之間基於風險的關系，根據預期損失嚴重程度和區分信用風險大小的標准，確定各級別的風險。
（五）選擇評級標準的依據和程序，確保能夠對內部評級區分風險的能力做出分析；如果採用多種評級方法，應記錄每種評級方法的選擇依據和程序。
（六）違約和損失定義。
第五十條商業銀行評級過程中使用計量模型的，應就模型的方法論、使用范圍等建立完整的文檔。文檔應至少包括：
（一）詳細描述各個級別、單個債務人、債項所使用的模型方法論、假設、數學及經驗基礎、建模數據來源。
（二）建模數據對信貸組合的代表性檢驗情況。
（三）運用統計方法進行模型驗證的情況，包括時段外和樣本外驗證。
（四）模型有效性受限制的情形，以及商業銀行的解決方法。
第五十一條採用外部模型也應達到本指引規定的文檔化要求。

Ⅳ AAA信用評級是由哪個部門監管

目前，我國的金融信用評級機構由中國人民銀行負責監管。
信用評級機構是依法設立的從事信版用評級業務的社會權中介機構，即金融市場上一個重要的服務性中介機構，它是由專門的經濟、法律、財務專家組成的對證券發行人和證券信用進行等級評定的組織。國際上公認的最具權威性的專業信用評級機構只有三家，分別是美國標准·普爾公司和穆迪投資服務公司和惠譽國際信用評級有限公司。面對巨大的機遇和生存的壓力，信用評級機構應加強與外部各界的合作與交流，同時不斷提高自身的業務質量和管理水平。最根本的作用是就證券的信用狀況獨立發表意見，信用狀況表述出來就是投資者按時獲取利息和收回本金的可能性。

Ⅳ 企業信用風險評級中AA+是啥意思，它和AAA或者AA啥區別，和哪個更接近

企業信用等級aaa證書屬於一種榮譽資質，是提升企業公信力和影響力保障的一項資質。信用等級是信用 (資信)評估機構根據企業資信評估結果對企業信用度劃分的等級類別，它反映了企業信用度的高低。
AAA信用等級是一種等級劃分。代指企業的信用經過行業、機構評審達到A級的信用標准，獲評企業會得到機構出具的牌匾、證書。
另外，信用等級證書我國採用的是國際通行的「四等十級制」評級等級，具體等級分為：AAA，AA，A，BBB，BB，B，CCC，CC，C，D。其中AAA級是最高等級，D級最低。信用等級越高表明企業信用程度越高，經營狀況、盈利水平越好，履約能力、償債能力越強。
企業獲評AAA信用等級的好處有：
1、可快速有效提升企業資質、獲得國家政府的認可；並將獲得由評級機構頒發的具有統一編號的牌匾和證書。
2、是企業履約能力、投標信譽、綜合實力與競爭力的體現，在市場活動中不斷塑造企業的信用形象。
3、可助於銀行融資貸款，對於申報政府項目、國家無償資助時有一定加分。
4、允許企業在企業的宣傳手冊，產品外包裝、說明書、合格證等宣傳載體上使用的國家商務部信用LOGO；
5、企業獲得A級以上信用企業的信息在資信評估有限公司的公示平台、中國招標投標網上進行公示，企業和企業上下遊客戶隨時可查詢。

Ⅵ 農村信用社如何提升監管評級

近日，銀監會制定下發了《農村信用社監管內部評級指引（試行）》（以下簡稱《評級指引》）。這是繼農村信用社全面實施貸款風險分類後，進一步加強對農村信用社監管而出台的一項具有針對性和可操作性的內部監管評級辦法。
據銀監會有關負責人介紹，在此以前，農村合作金融機構的風險評價是建立在貸款四級分類基礎上的，其評價指標和標准都有別於商業銀行。隨著管理體制改革的不斷深入，近年來農村信用社各項業務快速發展，管理水平不斷提高，並實現了信貸資產由四級分類向五級分類的過渡。為了進一步加強對農村合作金融機構的監管，實現其在堅持服務「三農」方向的前提下，按照市場化、商業化取向，用5－10年時間分期分批逐步過渡到符合現代金融企業要求的有特色的社區性農村銀行業機構的監管目標，明確了對農村合作金融機構「統一監管標准，實施分類監管」的總體思路。《評級指引》就是按照這一思路制定的，其目的就是在堅持商業銀行監管標準的前提下，充分考慮農村信用社機構間資產規模、經營水平和管理狀況等方面差異很大，以及現階段與商業銀行仍然存在較大差距的客觀實際，對農村信用社機構作出實事求是的分類，在進一步明確監管標桿和加強監管的同時，促進農村信用社健康穩健發展。
《評級指引》的定量指標均以商業銀行核心監管指標及標准作為標桿,基本指標、評價標准、評價方法及評級內容等，也基本與銀行評級指引保持了總體的一致性。既對農村信用社實施監管內部評級，就是通過對其主要經營管理要素進行系統分析和評價，正確識別和全面掌握農村信用社存在的風險和問題，據此確定監管重點，有針對性地採取監管措施，合理配置監管資源，實施分類監管，提高監管有效性。
《評級指引》共分為五章。第一章為總則，明確了法律依據、功能和適用對象。第二章為評級要素，明確了資本充足狀況、資產質量狀況、管理狀況、盈利狀況、流動性狀況五項評級要素和影響評級結果趨勢的其他因素的具體內容。第三章為評級操作規程和職責分工，主要是明確了初評、復評、審核、審查、評級結果反饋、評級檔案整理等每一過程的操作規程和銀監會各級機構參與監管評級人員構成及職責。第四章為評級結果的運用，重點說明了各等級農村信用社的主要特徵、差別監管的措施以及評級結果的披露和保密要求等。第五章為附則。
為了做好農村合作金融機構2006年監管評級工作，銀監會還於近期通過電視、電話系統，對農村合作金融機構主監管員和有關人員進行了監管評級培訓，同時要求各派出機構要嚴格按照農村信用社監管評級流程和職責分工，認真做好培訓和評級工作，確保評級結果客觀、准確，為加強監管工作提供依據。

Ⅶ 信用評級機構由哪個部門負責監管

目前，我國的金融信用評級機構由中國人民銀行負責監管。
信用評級機構是依法設立的從事信用評級業務的社會中介機構，即金融市場上一個重要的服務性中介機構，它是由專門的經濟、法律、財務專家組成的對證券發行人和證券信用進行等級評定的組織。國際上公認的最具權威性的專業信用評級機構只有三家，分別是美國標准·普爾公司和穆迪投資服務公司和惠譽國際信用評級有限公司。面對巨大的機遇和生存的壓力，信用評級機構應加強與外部各界的合作與交流，同時不斷提高自身的業務質量和管理水平。最根本的作用是就證券的信用狀況獨立發表意見，信用狀況表述出來就是投資者按時獲取利息和收回本金的可能性。

Ⅷ 農村信用社監管評級為三級 可以購買理財產品嗎

1解決銀行存款與貸款期限錯配的問題2管理與降低信用風險

Ⅸ 醫療器械經營企業信用等級申請表怎麼辦

您好，對於醫療器械經營企業信用等級申請表只要按照實際情況填寫就可以了，不用擔心什麼的。下面是相關的資料希望對您有幫助
廣東省2012年醫療器械經營企業監督檢查計劃

根據《醫療器械監督管理條例》、《醫療器械經營企業許可證管理辦法》（局令第15號），結合我省實際，特製定2012年廣東省醫療器械經營企業監督檢查計劃。
一、工作目標
以2012年全省食品葯品監督管理工作會議精神為指導，做到「三個堅持」，推進三項工作，著力構建全省醫療器械監管「一盤棋」工作格局。堅持依法行政，提高日常監管工作規范化程度，推進醫療器械移動電子監管系統應用；堅持許可標准，嚴格把好市場准入關，規范企業日常經營行為，推進醫療器械購銷渠道電子監管工作；堅持從嚴監管，加大對違法違規行為的查處力度，努力保障流通環節醫療器械的質量，推進醫療器械經營企業信用分類管理工作建設。
二、重點檢查對象
（一）新開辦滿一年的經營企業。
（二）經營范圍包括Ⅲ類6821、Ⅲ類6846、Ⅲ類6877的經營企業。
（三）特殊驗配類經營企業。
（四）體外診斷試劑類經營企業
（五）2011年度檢查中存在問題較多或有嚴重缺陷的企業；有投訴舉報或因違反有關法律法規而受到行政處罰的企業。
三、檢查重點內容
（一）植入、介入材料類經營企業
重點檢查企業是否建立並嚴格執行植入（介入）性醫療器械全程可追溯的管理制度，國內生產企業的總代理和進口醫療器械生產企業的國內代理商應保證其經營產品可追溯至每個患者或使用者；是否收集並有效保存購銷企業、購銷品種的合法性文件；在購進、銷售、流轉等環節，是否及時、完整、正確記錄植入（介入）性醫療器械的供貨企業名稱及許可證號、產品注冊證號、產品名稱、數量、規格型號、生產批號或出廠編號、產品有效期、合格證明等追溯信息和產品銷售去向信息；是否建立不良事件報告制度，並向省葯品不良反應監測中心填報《可疑醫療器械不良事件報告表》。
（二）特殊驗配類經營企業
重點檢查企業是否取得《醫療器械經營企業許可證》，產品是否有《醫療器械注冊證》等相關資質證明材料；產品進貨渠道是否合法、購銷記錄是否齊全；檢查進口產品時，其說明書、標簽和包裝標識是否使用中文等。同時，要重點加大對無證、超范圍經營角膜接觸鏡的查處力度。
（三）體外診斷試劑類經營企業
重點檢查質量管理人員是否在職在崗，質量管理制度是否有效執行，購銷記錄是否完整，是否擅自降低經營、倉儲、運輸條件。僅持有《醫療器械經營企業許可證》的企業，只能經營按醫療器械管理的體外診斷試劑。
（四）經營企業相對集中區域
重點檢查產品合法性文件是否齊全，產品購銷記錄是否齊全，是否存在虛設倉庫、走貨、串貨等違法違規行為。特別應對一次性使用無菌醫療器械、角膜接觸鏡類醫療器械經營企業相對集中區域開展專項、重點檢查。
（五）企業是否運用獨立的計算機管理信息系統對醫療器械的購進、在庫養護、出庫復核、銷售實現全過程記錄和管理。經營范圍包括Ⅱ類、Ⅲ類6840體外診斷試劑、Ⅲ類6846、Ⅲ類6877的經營企業，是否按照省局開展電子監管工作的要求，每月5日前報送上月企業購、銷、存信息
（六）企業是否按照《醫療器械經營企業許可證》核定的經營范圍、注冊地址、倉庫地址、有效期限等從事經營活動。對擅自變更質量管理人員、或擅自擴大經營范圍、降低經營條件，或擅自變更注冊（經營）地址、倉庫地址的，要按照《醫療器械經營企業許可證管理辦法》的規定進行處理。
（七）有投訴舉報的醫療器械經營企業進行重點檢查，並記錄相關情況。
四、工作要求
（一）各市局應落實「地方政府負總責，監管部門各負其責，企業是第一責任人」的責任體系，按照《關於印發《廣東省食品葯品監督管理系統日常檢查制度（試行）》的通知》（粵食葯監法〔2006〕18號）要求，結合本轄區實際，將行政許可與日常監管相結合，書面檢查與現場檢查相結合，監管與服務相結合，監管與指導相結合，建立並落實日常監督檢查責任制，做到職責明確，責任到人。其中，各級食品葯品監管部門對轄區內植入、介入材料類經營企業檢查覆蓋率應達100%。
（二）各市局應按照《關於啟用醫療器械移動電子監管系統的通知》（食葯監辦〔2011〕214號）要求，在日常檢查中，及時記錄檢查信息電子化並上傳省局監管平台，確保電子監管系統內信息的時效性與連貫性，建立全省統一、動態更新的企業監管資料庫。省局將依據監管平台內企業監管信息資料庫，定期考核、通報各單位檢查企業數及覆蓋率。
（三）各市局應按照《關於深入開展廣東省醫療器械經營企業信用管理體系建設工作的通知》（粵食葯監械〔2010〕226號）要求，充分運用省局信息電子監管平台，建立企業信用電子檔案，實施企業信用等級評定、分類監管工作，應重點關注被依法查處的企業、被投訴舉報較多的企業、專項檢查中問題較多的企業，合理利用監管資源，著力提高監管工作的針對性、有效性。
（四）請各市局密切關注國家食品葯品監管局關於彩色平光隱形眼鏡將納入醫療器械監管范圍的相關信息，一旦納入醫療器械監管，凡未取得醫療器械相關許可證件的企業，一律不得生產和銷售該產品。各市局應抓緊做好相關監管准備工作，研究制定具體的監管措施。
（五）各市局要組織開展調查研究，全面掌握轄區內經營企業情況，在調研過程中，注意抓苗頭性、傾向性問題，如遇重大問題要及時向省局匯報。
（六）請各市局分別於今年7月5日前和2013年1月5日前將轄區內醫療器械經營企業許可和日常檢查情況（表格見附件）報省局醫療器械監管處，11月30日前將年度總結以書面報告形式報省局醫療器械監管處，總結包括以下內容：轄區內醫療器械經營企業基本情況，綜合情況分析、信用分類評定工作、檢查後處理及立案情況。