金融監管必要性

❶ 為什麼要對金融業進行監管監管的必要性和正當性體現在什麼地方監管的邊界如何確定

最基本的free economy 與 controlled economy的區別。知道market failure么? 只有監管有力，才能降低市場失靈的幾率。

當然，一般這時候，行業都會有行業的規定。自願的，code of conct,行為規范。這也在一定程度上規范了市場。

❷ 什麼是金融監管,並分析金融監管的必要性

金融監管的必要性
1、金融是現代經濟的核心，具有特殊的公共性和全局性。
2、金融業是一個存在諸多風險的特殊行業，關系千家萬戶和國民經濟的方方面面。
3、維護金融秩序，保護公平競爭，提高金融效率。
4、金融監管是實施貨幣政策和金融調控的保障。

❸ 金融監管體系的建立對市場經濟體制的國家有什麼必要性

金融監來管的必要性：（源1）金融業的重要性（金融是現代經濟的核心，金融體系是全社會貨幣的供給者和貨幣運行及信用活動的中心，金融穩定對社會經濟的運行和發展起著至關重要的作用）；（2）金融業的高風險性（金融業存在著諸多風險，又關繫到千家萬戶和國民經濟的方方面面，如果金融機構出現問題，將會對整個經濟與社會產生很大的影響）；（3）金融體系的脆弱性（銀行是經營風險的企業，以較少的資本經營較多的資產存在著很大的風險，同時，個別銀行的破產很容易導致整個金融體系的崩潰而引發金融危機）；（4）金融業的信息不對稱（存款者與銀行、銀行與貸款者、銀行與監管者之間存在著很大的信息不對稱，產生了逆向選擇和道德風險，不僅降低了金融效率，而且增加了金融風險）。

❹ 金融監管的必要性是什麼

金融監管是金融監督與金融管理的復合稱謂。金融監督是指金融監管當局對金融機構實施全面的、經常性的檢查和督促，並以此促使金融機構依法穩健地經營、安全可靠和健康的發展。金融管理是指金融監管當局依法對金融機構及其經營活動實行領導、組織、協調和控制等—系列的活動。進—步而言，金融監管是金融監管機構依據金融法律、法規，運用行政手段和法律手段對金融機構、金融業務、金融市場的活動進行規范、限制、管理與監督的總稱。其主要觀點有：一種觀點認為，金融監管是金融監管當局基於信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構、金融市場、金融業務進行審慎監督管理的制度、政策和措施的總和。(周恆山，2004)①另一種觀點認為，金融監管是指中央銀行或其他金融監管當局依據國家的法律法規的授權對整個金融業(包括金融機構以及其在市場上的所有業務活動)實施的監督管理。(史福厚，2004)②第三種觀點認為，金融監管是國家通過金融主管機關依據法規對金融機構，尤其是商業銀行、保險公司實施監督與管理，以保障存款人的合法權益，確保金融業穩健發展，金融業務的公平競爭，最終形成良好的金融秩序，推動經濟發展的一種管理手段。(席雅峰，2005)③第四種觀點認為，金融監管是指一國政府或政府的代理機構對金融機構實施的各種監督和管理。(羅晶、顏克高，2006)④金融監管目標是實現金融有效監管的前提和監管當局採取監管行動的依據。金融監管的目標可分為一般目標和具體目標：一般目標應該是促成建立和維護一個穩定、健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場健康發展，從而保護金融活動各方特別是存款人的利益，推動經濟和金融發展；具體監管目標各國有所差異，不盡相同。一種觀點認為，金融監管的目標是促成建立—個穩定、健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場的健康發展，從而保護金融活動各方特別是存款人和投資者的利益，推動經濟和金融發展。(史福厚，2004)⑧另一種觀點認為，金融監管的目的有二：一是保證金融體系的穩定；二是保護存款人及投資者的利益。(馬德功，2006)⑨第三種觀點認為，金融機構的經營目標是在保證安全的前提下力求收益最大化，而金融監管的目標是維護整個金融體系的穩定，為金融機構的公平競爭提供良好的制度環境

❺ 金融監管 必要性

金融監管可分為金融監督和金融管理，是指金融主管當局對金融機構實施的全面性、經常性的檢查和督促，並以此促進金融機構依法穩健地經營和發展。
首先，金融監管應該處理好安全和效率的辯證關系。在金融體系中，金融安全的重要性永遠不能夠被忽視，金融市場本質上是對風險進行管理和定價的市場。新金融產品的出現可以提高金融市場的運行效率，但金融創新也是一把「雙刃劍」，在創新的過程中不能忽視金融安全，要把握好安全與效率的平衡。若處理不當，用於防範金融風險的金融工具也有可能帶來新的金融風險。
同時，金融市場的發展目標歸根到底要服務於實體經濟的發展。在金融創新的過程中，不僅要考慮產品本身和對於金融體系的風險，還要考慮到它對於實體經濟可能存在的風險因素。如果片面追求創新效率而忽視了安全，一旦發生危機，不僅會欲速不達，降低金融創新的效率，還有可能對實體經濟產生傷害，影響經濟運行效率。
其次，金融監管應當隨著市場的發展而不斷調整和優化。現代金融體系的監管應該更多地強化功能監管和事前監管。次貸危機證明，面對日益繁復的、頻繁的市場創新和日益復雜的創新產品，單純依賴信息披露來保護投資者利益，已經不夠充分。隨著現代金融產品的復雜性加大，投資者越來越難以對其潛在的風險進行識別。因此，監管者僅僅做到確保信息的真實披露，或完全依靠對透明度的監管，已經不夠。同時，由於金融體系中相互傳導的原因，監管者如果只關注一個產品表面上的風險，也是遠遠不夠的，要求能夠審慎地評估金融產品，洞悉其對整個金融體系的風險，做到見微知著。
對此，監管體系有必要從過去強調針對機構進行監管的模式向功能監管模式過渡，即對各類金融機構的同類型的業務進行統一監管和統一標準的監管，以減少監管的盲區，提高監管的效率。同時，監管者在事前的監管中，應當對創新產品有更深入的研究，並在此基礎上形成有效的產品風險評估，尤其是對可能引起系統風險性的產品，應當將其相應的監管環節前移，深入分析和評估金融產品可能給監管體系帶來的隱患。
第三，要進一步加強監管的協調。次貸危機充分表明，在金融市場日益全球化、金融創新日益活躍、金融產品日益復雜的今天，傳統金融子市場之間的界限已經淡化，跨市場金融產品日益普遍，跨部門的監管協調和監管合作顯得日趨重要。
第四，隨著市場發展變化，金融監管的不斷調整和市場規則的不斷完善將成為一種常態。在金融市場的激烈競爭環境中，市場參與者為了提升盈利的能力，在拓展新的業務領域、推動產生創新的同時，必然會不斷挖掘現有市場規則和監管體系中存在的種種問題和缺陷，而這些行為的存在也促使監管者不斷地對規則進行修改和補充，客觀上推動了金融市場制度和金融監管體系的不斷優化。

❻ 金融監管的必要性

綜合世界各國金融領域廣泛存在的金融監管，我們認為，金融監管具有以下深層次的原因和意義：
金融市場失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場對資源配置的無效率。主要針對金融市場配置資源所導致的壟斷或者寡頭壟斷，規模不經濟及外部性等問題。金融監管試圖以一種有效方式來糾正金融市場失靈，但實際上關於金融監管的討論，更多的集中在監管的效果而不是必要性方面。 道德風險是指由於制度性或其他的變化所引發的金融部門行為變化，及由此產生的有害作用。在市場經濟體制下，存款人（ 個人或集體） 必然會評價商業性金融機構的安全性。
但在受監管的金融體系中，個人和企業通常認為政府會確保金融機構安全，或至少在發生違約時償還存款，因而在存款時並不考慮銀行的道德風險。一般而言，金融監管是為了降低金融市場的成本，維持正常合理的金融秩序，提升公眾對金融的信心。因此，監管是一種公共物品，由政府公共部門提供的旨在提高公眾金融信心的監管，是對金融市場缺陷的有效和必要補充。 金融機構產品或服務創新其實質是一種信用創造，這一方面可以節省貨幣，降低機會成本，而另一方面也使商業性結構面臨更大的支付風險。金融系統是「多米諾」骨牌效應最為典型的經濟系統之一。任何對金融機構無力兌現的懷疑都會引起連鎖反應，驟然出現的擠兌狂潮會在很短時間內使金融機構陷入支付危機，這又會導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融的全球化發展將使一國國內金融危機對整個世界金融市場的作用表現的更為直接迅速。

❼ 金融監管的目的及意義

金融監管的目的是進行特定內涵和特徵的政府規制。

意義：

（1）維持金融業健康運行的秩序，最大限度地減少銀行業的風險，保障存款人和投資者的利益，促進銀行業和經濟的健康發展。

（2）確保公平而有效地發放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，防止欺詐活動或者不恰當的風險轉嫁。

（3）金融監管還可以在一定程度上避免貸款發放過度集中於某一行業。

（4）銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經濟的其它領域。金融監管可以確保金融服務達到一定水平從而提高社會福利。

（5）中央銀行通過貨幣儲備和資產分配來向國民經濟的其他領域傳遞貨幣政策。金融監管可以保證實現銀行在執行貨幣政策時的傳導機制。

（6）金融監管可以提供交易賬戶，向金融市場傳遞違約風險信息。

(7)金融監管必要性擴展閱讀：

我國現行的金融監管模式是分業監管模式。1983年，工商銀行作為國有商業銀行從中國人民銀行中分離出來，實現了中央銀行與商業銀行的分離，標志著現代金融監管模式初步成形。

2003年初銀監會的成立，使中國金融業「分業經營、分業監管」的框架最終完成，由此形成了我國「一行三會」的金融監管體制。

其中，銀監會主要負責銀行業的監管，包括四大國有商業銀行、三家政策性銀行和十大股份制銀行，以及規模不一的各地近百家地方金融機構。

對於金融監管體制改革，將組建中國銀行保險監督管理委員會。將銀監會、保監會的職責整合，組建中國銀行保險監督管理委員會，作為國務院直屬事業單位。

將銀監會和保監會擬定銀行業、保險業重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責劃入中國人民銀行。不再保留銀監會和保監會。

❽ 如何理解中央銀行參與金融市場監管的意義

人民銀行要大力提高制定和執行貨幣政策的水平，靈活運用利率、匯率等各種貨幣政策工具實施宏觀調控；加強對貨幣市場規則的研究和制定，加強對貨幣市場、外匯市場、黃金市場等金融市場的監督與監測，密切關注貨幣市場與房地產市場、證券市場、保險市場之間的關聯渠道、有關政策和風險控制措施，疏通貨幣政策傳導機制。

❾ 論述金融市場監督的必要性及主要內容

金融監管的重要性和目標

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http://finance.sina.com.cn 2005年11月25日 15:19 《經濟導刊》

金融監管是世界各國面臨的共同課題，我國加入WTO後，金融業將進一步融入國際金融體系中，將在更大范圍和程度上參與經濟全球化進程，現行金融監管體制的內外矛盾日益突現。我國金融監管的內容、方法手段、模式體制等方面都將面臨著巨大的挑戰，創造性地革新成為我國金融監管的重中之重。

金融監管的重要性

綜合世界各國金融領域廣泛存在的金融監管，我們認為，金融監管具有以下深層次的原因和意義：

金融市場失靈和缺陷。金融市場失靈主要是指金融市場對資源配置的無效率。主要針對金融市場配置資源所導致的壟斷或者寡頭壟斷，規模不經濟及外部性等問題。金融監管試圖以一種有效方式來糾正金融市場失靈,但實際上關於金融監管的討論，更多的集中在監管的效果而不是必要性方面。

道德風險。道德風險是指由於制度性或其他的變化所引發的金融部門行為變化，及由此產生的有害作用。在市場經濟體制下，存款人( 個人或集體) 必然會評價商業性金融機構的安全性。但在受監管的金融體系中，個人和企業通常認為政府會確保金融機構安全，或至少在發生違約時償還存款，因而在存款時並不考慮銀行的道德風險。一般而言，金融監管是為了降低金融市場的成本，維持正常合理的金融秩序，提升公眾對金融的信心。因此，監管是一種公共物品，由政府公共部門提供的旨在提高公眾金融信心的監管，是對金融市場缺陷的有效和必要補充。

現代貨幣制度演變。從實物商品、貴金屬形態到信用形態，一方面使得金融市場交易與資源配置效率提高，一方面導致了現代紙幣制度和部分儲備金制度，兩種重要的金融制度創新。

信用創造。金融機構產品或服務創新其實質是一種信用創造，這一方面可以節省貨幣，降低機會成本，而另一方面也使商業性結構面臨更大的支付風險。金融系統是「多米諾」骨牌效應最為典型的經濟系統之一。任何對金融機構無力兌現的懷疑都會引起連鎖反應，驟然出現的擠兌狂潮會在很短時間內使金融機構陷入支付危機，這又會導致公眾金融信心的喪失，最終導致整個金融體系的崩潰。金融的全球化發展將使一國國內金融危機對整個世界金融市場的作用表現的更為直接迅速。

金融監管的理論基礎

金融監管的理論基礎是金融市場的不完全性，金融市場的失靈導致政府有必要對金融機構和市場體系進行外部監管。現代經濟學的發展，尤其是「市場失靈理論」和「信息經濟學」的發展為金融監管奠定了理論基礎。其主要內容為：

金融體系的負外部性效應。金融機構的破產倒閉及其連鎖反應將通過貨幣信用緊縮破壞經濟增長的基礎。按照福利經濟學的觀點，外部性可以通過徵收來進行補償，但是金融活動巨大的杠桿效應——個別金融機構的利益與整個社會的利益之間嚴重的不對稱性使這種辦法顯得蒼白無力。科斯定理從交易成本的角度說明，外部性也無法通過市場機制的自由交換得以消除。因此，需要一種市場以外的力量介入來限制金融體系的負外部性影響。

金融體系的公共產品特性。一個穩定、公平和有效的金融體系帶來的利益為社會公眾所共同享受，無法排斥某一部分人享受此利益，而且增加一個人享用這種利益也並不影響生產成本。因此，金融體系對整個社會經濟具有明顯的公共產品特性。在西方市場經濟條件下，私人部門構成金融體系的主體，政府主要通過外部監管來保持金融體系的健康穩定。

金融機構自由競爭的悖論。金融機構是經營貨幣的特殊企業，它所提供的產品和服務的特性，決定其不完全適用於一般工商業的自由競爭原則。一方面，金融機構規模經濟的特點使金融機構的自由競爭很容易發展成為高度的集中壟斷，而金融業的高度集中壟斷不僅在效率和消費者福利方面會帶來損失，而且也將產生其他經濟和政治上的不利影響；另一方面，自由競爭的結果是優勝劣汰，而金融機構激烈的同業競爭將危及整個經濟體系的穩定。因此，自從自由銀行制度崩潰之後，金融監管的一個主要使命就是如何在維持金融體系的效率的同時，保證整個體系的相對穩定和安全。

不確定性、信息不完備和信息不對稱。在不確定性研究基礎上發展起來的信息經濟學表明，信息的不完備和不對稱是市場經濟不能像古典和新古典經濟學所描述的那樣完美運轉的重要原因之一。金融體系中更加突出的信息不完備和不對稱現象，導致即使主觀上願意穩健經營的金融機構也有可能隨時因信息問題而陷入困境。然而，金融機構又往往難以承受搜集和處理信息的高昂成本，因此，政府及金融監管當局就有責任採取必要的措施減少金融體系中的信息不完備和信息不對稱。

金融監管的目標和內容

作為一種不同於政府宏觀調控和中央銀行貨幣政策，金融監管介於自由市場和法律之間的特殊的政府監管行為，這也決定了金融監管特定的目標和內容。

首先，從金融監管的目標來看，至少應包括以下幾個方面：第一，有效控制和管理貨幣供給，實現貨幣供求均衡，為經濟發展創造一個良好的貨幣金融環境；第二，確保負債性商業金融機構的穩定性和安全，提高商業性金融機構的生存能力，增強金融市場的內在穩定性；第三，保護債權人、存款人的利益，約束債務人行為，維持金融市場穩定和秩序；第四，改善金融市場的資源配置效率，實現有效配置和社會公平。

就金融系統內部而言，金融監管的內容按照業類劃分主要有銀行業、保險業、證券業和信託業，這里是從「商業性金融機構」的一般概念出發來論述金融監管的內容：

對市場准入的監管。主要針對銀行和金融機構開業的審批和管理。各國金融法一般規定，銀行或其他金融機構開業必須先向金融監管機構提出申請，重要審核標准一般包括：(1)資金是否充足；(2)從業人員任職資格；(3)資本結構；(4)經營管理的專業化程度等。

對金融機構存款准備金和資本比率的監管。合理充足的資本比率是商業性金融機構正常運作的基本條件。存款准備金制度是指在市場經濟條件下，合理規定和適時調整商業銀行和其他金融機構上繳中央銀行的存款准備金率。該制度是確保銀行償付能力，防範金融風險和保證金融業安全穩定的重要手段。

對金融機構的交易活動和業務范圍的監管。金融機構的交易活動關系整個社會經濟的穩定，世界各國的金融監管都將其作為監管金融的主要內容之一。此外，為確保銀行和其他商業性金融機構的正常運作，從而維護存款人的利益的整個金融體系的安全出發，各國對金融機構的業務范圍也有嚴格的監管。

對金融市場和利率的監管。在市場經濟條件下，利率作為信貸資金價格是預告金融市場資金供求的「晴雨表」，同時也是金融機構部門惡性競爭的主要工具。利率監管通常由中央銀行依法規定基準利率及其浮動區間，各銀行可根據實際情況靈活調整利率水平。金融市場是金融交易發生的重要場所。資金信貸、證券發行及投資等金融交易活動都具有較強的風險性。政府對金融市場的監管旨在維持一種合理的秩序，為金融主體活動提供一個「公開」、「公平」、「公正」的金融環境。

金融監管的分析方法和技術路線

金融監管技術路線

金融監管分析方法

1、規范研究與實證研究相結合。將金融監管提升到一般管理和經濟理論中，從管理學經濟學的角度進行論證分析；結合國內外主要國家金融監管實踐進行了一些對比實證研究，從而分析我國的監管政策取向。

2、定性分析與定量分析相結合。基本概念、學術觀點、政策法規等採取定性分析；監管當局的監管數據與金融機構的相關被監管數據採取定量分析。

3、宏觀監管政策研究與微觀案例分析相結合。將微觀監管案例適當融入到宏觀監管政策之中。

4、部分內容將充分運用博弈論和相關系統工具。
回答者：Zhhobi - 魔法師 五級 11-30 05:00

引用

❿ 如何理解銀行監管的重要性

銀行監管的重要性：
(一)銀行在市場資源配置中起到核心作用
現代經濟中，在一國或整個世界經濟范圍內，銀行業不可避免地受到客觀經濟環境和條件的制約，經濟決定銀行業的發展。但與此同時，銀行業作為現代經濟運行中最基本的戰略資源，廣泛、深刻地滲透到社會經濟生活的各個方面，在市場資源配置中起到核心作用。
(二)銀行是金融活動中樞
銀行業是國民經濟的信貸收支、外匯收支、現金收支和結算中心，是國民經濟活動的資金樞紐和神經中樞;金融運行情況是國民經濟活動的晴雨表，透過金融現象，可以反映國民經濟運行中出現的新情況、新問題、新矛盾和新趨勢。銀行業的風吹草動，都會因涉及各行各業的利益，而牽動社會方方面面的神經。
(三)金融安全是國家經濟安全的核心
金融危機具有很大的隱蔽性和突發性，難以預測和駕馭，稍有不慎，就會危及經濟發展，破壞社會穩定。1980年以來，世界上已先後有120多個國家發生過嚴重的金融風險和危機，這些國家為解決金融問題所直接耗費的資金高達3000多億美元。