信貸監管

A. 監管工商信貸業務是央行還是銀監會的職能

都有，現在監管的各項職責主要是銀監會，但類似於貸款卡發放、年檢等等還是人行。

B. 信貸業務主要是 銀監會監管還是人民銀行監管

信貸的規模，總量由人民銀行監管，信貸的質量，市場投放是由銀監會監管，總之兩部門相輔相成，都是監管職能部門。

C. 傳統信貸監督管理中，存在以下哪些問題

當前我國商業銀行信貸風險質量管理存在的主要問題 1.信用風險管理機構方面存在問題。在我國商業銀行中)負責信用風險管理的主要是貸款部門的貸款員)這遠遠不能滿足實際信用風險管理工作的需要。

D. 如何加強對民間信貸的監督和管理

（一）由「單線多機構」轉向「雙線多機構」監管模式。一是民間借貸所表現出的區域性、地方化色彩非常強。不同的地區在資金供求、借貸鏈條、經濟基礎甚至發展模式等方面又呈現出各自特點，區域性差別決定了中央層面的統一監管難度較大。二是民間借貸一旦出現問題，所帶來的沖擊和影響也具有區域性。因為民間信貸的區域性較強，所以出現危機時，沖擊面也主要集中在一個省市或地區。若波及工商企業會影響當地的實體經濟，波及銀行會危害當地金融體系的穩定，波及普通家庭更會造成當地社會的負面影響。因此，採用雙線多頭監管模式，賦予地方政府一定的監管權力，調動各級政府金融辦的監管積極性，使其加入到民間信貸的監管主體中來。地方政府參與監管，短期內可根據各地民間信貸的不同情況有針對性地制定監管措施，在信息收集、問題處理、危機預防等方面扮演更積極有效的角色。長期內地方政府或可參與地方民間金融的立法，為優秀的民間信貸機構頒發合法牌照。地方政府監管機構與中央監管部門相互協調配合，雙線並行，將助力於民間信貸的陽光化合法化，有效化解潛在風險，在長期內引導民間信貸在我國融資體系中發揮積極作用。
（二）加快對金融體系的改革。應該承認，民間信貸如此活躍，很大程度上是因為國內金融體系的缺陷所致。當前國內以銀行為主導的金融體系，盡管看上去市場化的程度不低，但實際上整個信貸運作很大程度上是在政府的高度管制下，而政府的管制可分為信貸規模的管制及價格管制。央行每年都把商業銀行信貸規模限制在一定的規模內，比如今年就要求把銀行信貸增長控制在7.5萬億左右規模以內，然後對此指標層層分解。比如各銀行之間的指標分解，各銀行內部的指標分解。如果央行的貨幣政策轉向，或市場認為出現信貸緊縮，那麼在規定的信貸規模下，銀行就會改變其偏好，讓這些有限的信貸規模指標流向他們認為收益高風險低的行業，從而造成中小企業及民營企業的信貸十分困難。因此，更大程度地改革不合理的金融法律制度，籌謀放開對金融市場嚴格管制之道是加強對民間信貸的監管的又一有效途徑。
（三）完善有關法律法規，使民間信貸陽光化、合法化。多年來，政府號召銀行加大對中小企業融資支持，增加對中小企業的貸款。但實際上，銀行增加的貸款大多落在上了一定規模有較強實力的「中等企業」身上，而真正需要資金支持的中小企業(主要是小型企業和微型企業)是很難獲得貸款的，那麼這些企業的生存，就只有依靠民間信貸市場。因此，盡快完善保護民間信貸的有關法律法規，是其陽光化、合法化，不僅是為中小企業提供合法資金來源保障的需要，還是有效遏制非法集資類案件發生的有力保障，更對引導和鼓勵經政府部門批準的機構正常開展民間信貸業務，同時建立風險可控、監督有效、約束力強的管理機制，具有重要意義。

E. 對金融機構監管的手段有哪些

金融危機給全球經濟帶來重大沖擊，而資產評估具有「去資產泡沫化」和「穩定器」的作用。資產評估還是金融監管的「預警」和「標尺」，是有效進行金融監管的重要手段。
其次還有一下幾點：
金融監管的手段
不同國家，不同時期的監管手段是不同的。如市場體制健全的國家，主要採用法律手段，而市場體制不發達的國家，更多地是使用行政手段。總的看，目前金融監管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即國家通過立法和執法，將金融市場運行中的各種行為納入法制軌道，金融活動中的各參與主體按法律要求規范其行為。運用法律手段進行金融監管，具有強制力和約束性，各金融機構必須依法行事，否則將受到法律制裁。因此各國監管當局無不大力地使用法律手段，即使是在一些不發達的發展中國家，也都積極完善立法，使金融監管擁有相當的力度。法律手段發揮監管作用，必須樹立金融法律的權威性和有效性，立法要超前，且執法要嚴格。例如，運用法律手段管理證券市場，就是要通過立法和執法抑制和消除欺詐、壟斷、操縱、內幕交易和惡性投機現象等維護證券市場的良好運行秩序，保護投資者的利益。
（二）技術手段
監管當局實施金融監管必須採用先進的技術手段，如運用電子計算機和先進的通訊系統實現全系統聯網。這樣監管當局不僅可以加快和提高收集、處理信息資料及客觀評價監管對象的經營狀況的速度和能力，而且可以擴大監管的覆蓋面，提高監管頻率，及時發現問題和隱患，快速反饋監控結果，遏制金融業的不穩定性和風險性。運用電子計算機進行監管，實際上是將監管當局監管的內容量化成各項監測指標，通過資料的整理、分析和對比，最後以監控指標的形式反映金融業的業務經營活動狀況判斷風險程度。
（三）行政手段
行政手段指政府監管當局採用計劃、政策、制度、辦法等進行直接的行政干預和管理。運用行政手段實施金融監管，具有見效快、針對性強的特點。特別是當金融機構或金融活動出現波動時，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一種輔助性的手段。從監管的發展方向看，各國都在實現非行政化，逐步放棄用行政命令的方式來管理金融業，而更多地用法律手段、經濟手段。因行政手段和市場規律在一定程度上是抵觸的，雖收效迅速，但震動大，副作用多，缺乏持續性和穩定性。但完全摒棄行政手段也是不現實的。即使是市場經濟高度發達的國家，在特殊時期仍然需要它。
（四）經濟手段
經濟手段指監管當局以監管金融活動和金融機構為主要目的，採用間接調控方式影響金融活動和參與主體的行為。金融監管的經濟手段很多，如在對商業銀行進行監管時，最後貸款人手段和存款保險制度等就是非常典型的經濟手段。在證券市場監管中，金融信貸手段和稅收政策都是重要的經濟手段。

F. 為什麼要對小額信貸機構進行監管

小額貸款公司是以發放貸款為主要經營業務的非正規金融機構，在小額信貸市場上也可能出現不完全競爭、外部性和信息不對稱等市場失靈的現象。
小額信貸市場潛存著壟斷因素。從小貸公司本身的經營來說，作為一個企業，小額貸款公司和其他組織一樣存在規模經濟，即規模越大，平均經營成本越低，收益越高。從經濟理論上來講，小額貸款公司可能因追求規模經濟而產生壟斷；但現實中，小額貸款公司多受監管制度關於注冊資本金上限的限制，規模普遍較小，一般不會產生壟斷。然而，正是由於規模小、從業人員素質較低等原因使得其容易出現不正當競爭現象，如不計成本地爭奪客戶、做虛假廣告宣傳、關系人貸款等。
小額借貸市場存在風險的負外部性。小額貸款公司以發放貸款為主營業務，雖不屬於金融機構，但實質上從事的是金融業務，而金融業天然的是一個高風險行業，具有內在的不穩定性和風險的傳導性，往往一家機構的倒閉或破產會引起同行業其他機構的連鎖反應，甚至波及相關的實體產業。這種因小額貸款公司經營不善而給社會可能帶來的損失就是小額信貸市場的外部性。
小額信貸市場存在信息不對稱。信息不對稱是小額信貸行業市場失靈最主要的表現。在小額貸款公司的經營中，逆向選擇表現為在貸款合同簽訂以前，那些還款能力差、存在較高信用風險的借款人往往是尋找貸款最積極的人，這些人通常願意承擔更高的貸款利率，因而更容易得到貸款。正是這樣一種逆向選擇使得小額貸款公司貸款面臨著較大的信用風險。道德風險在小額信貸市場上表現為借款人在獲得貸款以後可能背離貸款時所確定的貸款用途而用於從事更高風險的活動，從而使得貸款很可能面臨不能歸還的危險。
由此分析，小額貸款公司實際上面臨較大的風險，這時就需要政府幹預，即對小額貸款公司實施監管。而政府在對小額貸款公司進行監管時，可能因為監管制度的不完備性、監管時機不當、監管者與被監管者的信息不對稱、權力尋租等而導致監管的低效率，即出現監管失靈。因此，需要完善的法律監管制度來規范小額貸款公司的經營行為和政府的監管行為，以提高監管的效率，使監管所帶來的社會效益最大化；同時，為了防止權力尋租就要使金融監管活動受法律的約束，監管權設定和行使都必須依法進行。
註：回答引用張劍利、韓更新在人民論壇的文章《小額貸款公司法律監管制度體系完善》

G. 小額信貸監管的目標是什麼

國培機構的小額信貸高效風控課程中提到：

總體上講，小額信貸監管目標，與金融監管目標是一致的，即要有助於建立和維護一個穩定，健全和高效的金融體系，保證金融機構和金融市場健康的發展，從而保護金融各方特別是存款人的利益，推動經濟和金融的發展。

（1）保護公眾和投資者的利益。小額信貸雖然也屬於金融行業，但是由於其資產總量較小，企業規模有限，對一國或地區的金融體系穩健性的影響相對較小。

（2）規范小額信貸機構的經營行為，提高小額信貸資產質量。

（3）引導和支持小額信貸發展，創造一個平等合作，有序競爭的金融環境，保證金融機構之間的適度競爭，晚上我國多元化的金融服務供給體系

H. 央行對個人金融信用監管的方式方法

個人信用徵信報告。銀行或者相關金融機構定期報送，央行信用中心定期更新。

I. mpa宏觀審慎監管相比監管信貸規模監管有哪些主要區別

宏觀審慎監管與微觀審慎監管的區別主要顯現在不同的監管目標以及由此而採取的不同監管措施上。宏觀審慎監管的目標是防範系統性風險，維護金融體系的整體穩定，防止經濟增長(如GDP)受影響；而微觀審慎監管的目的在於控制個體金融機構或行業的風險，保護投資者利益。
在監管內容上，宏觀審慎監管側重在對金融機構的整體行為以及金融機構之間相互影響力的監管上，同時關注宏觀經濟的不穩定因素；而微觀審慎監管側重於對金融機構的個體行為和風險偏好的監管。從具體監管對象上看，宏觀審慎監管更關注具有系統重要性金融機構(如銀行和金融集團)的行為，金融市場整體趨勢及其與宏觀經濟的相互影響；而微觀審慎監管則更關注於具體金融機構的合規與風險暴露情況，避免使投資者和儲戶等個體遭受不應有的損失等事件。
良好的宏觀與微觀審慎監管可以相互促進，增強彼此的監管效果。比如，對於銀行的信用風險敞口監管，微觀審慎監管措施會關注該銀行信貸資產的集中度和相關放貸政策，而宏觀審慎監管措施則會關注銀行業整體的信貸規模及其與有關資產價格的關系，並據以判斷銀行體系是否正在積累信用風險。由於宏觀審慎與微觀審慎監管的目標不完全一致，宏觀與微觀審慎監管手段也會大相庭徑，比如宏觀審慎監管會因為強調整體的穩定性而忽略對個體利益的保護，而微觀審慎監管則相反，首先關注的是個體風險控制。

J. 民間信貸的監管

資金供求雙方在自願的基礎上，隨行就市，並參照借方的經濟實力、資信和信用經營風險等事先講明借貸利息、償還期限等，通過直接或間接方式進行借貸。民間信貸的方式囊活，在鄉土社會期以後，國家加強了對這一領域的監管，越來越多的投資者也因為民間借貸中頻繁出現的信用危機而對參與民間借貸持謹慎態度。再如上這一時期我國的資本市場有了較快發展，部分民間可支配資金漸漸流向了股票及國債市場。但是，我國學者對民間金融現狀的研究表明，盡管政府嚴厲監管，民間借貸卻始終在人們的現實生活中存在．間或以隱蔽的形式在民間的經濟金融活動中充當著重要角色。