銀行監管要求

Ⅰ 國際統一銀行監管標準是什麼吖

巴塞爾協議 巴塞爾協議是國際清算銀行成員國的中央銀行在瑞士的巴塞爾達成的若乾重要協議的統稱。其實質是為了完善與補充單個國家對商業銀行監管體制的不足，減輕銀行倒閉的風險與代價，是對國際商業銀行聯合監管的最主要形式，並且具有很強的約束力。 歷次巴塞爾協議的主要內容有： 1974年9月由國際清算銀行發起，美國、英國、法國、德國、義大利、日本、荷蘭、加拿大、比利時、瑞典十國集團及中央銀行監督官員在巴塞爾開會，討論跨國銀行的國際監督與管理問題，自此形成了一系列的文件。 ①1975年協議（庫克協議） 該協議對海外銀行監管責任進行了明確的分工、監管的重點是現金流量與償付能力，這是國際銀行業監管機關第一次聯合對國際商業銀行實施監管。此外，該協議提出兩個值得注意的問題：其一是特定的國際銀行集團的結構問題對具體監管的影響；其二是強調監管當局之間信息交流的重要性。 ②1983年協議 由於各國的監管標准存在較大差異，東道國與母國之間監管責任劃分的實際適用上也存在不同意見，致使1975年協議的弱點充分暴露。為此，巴塞爾委員會於1983年5月得到修訂。該協議的兩個基本思想是： 其一是任何海外銀行都不能逃避監管； 其二是任何監管都應恰如其份。該協議對1975年協議的多數原則都進行了更加具體的說明。 ③1988年協議 該協議全稱《巴塞爾委員會關於統一國際銀行資本衡量和資本標準的協議》。該協議中的衡量標准和資本水平的規定，是為了通過減少各國規定的資本數量差異，以消除銀行間不公平競爭；同時，委員會認為資本比率的高低又直接影響各跨國銀行的償債能力。 1988年協議比1975年協議和1983年協議中關於東道國和母國聯合監管國際銀行的協議又前進了一大步。因為，通過對資本充足率的規定，銀行業監管機關可以加強對商業銀行資本及風險資產的監管，也對衍生工具市場的監管有了量的標准。 1988年協議的基本內容有四個方面組成：資本的組成；風險加權制；目標標准比率；過渡期和實施安排。 ④1992年7月聲明 該聲明是巴塞爾銀行監管委員會針對國際商業信貸銀行倒閉給國際銀行業監管帶來的教訓而作的。聲明中設立了對國際銀行最低監管標准，使得各國銀行監管機關可以遵循這些標准來完成市場准入、風險監管、信息取得的要求。具體內容： 第一，所有國際銀行集團和國際銀行應該屬於本國有能力行使統一監管的機構所監管。 第二，建立境外機構應事先得到東道國監管機構和銀行或銀行集團母國監管機構的同意。 第三，東道國監管當局擁有向銀行或銀行集團母國監管當局索取有關跨國分支機構信息的權力。 第四，如果東道國監管當局認為，要求設立機構的一方在滿足以上幾個最低標准方面不能使其滿意，從達到最低標準的謹慎性需要考慮，該監管當局可以採取必要的限制措施，包括禁止設立該機構。

Ⅱ 銀行轉賬多少會被監管

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上。

依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定：金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

(2)銀行監管要求擴展閱讀：

大額交易和可疑交易報告的香港要求規定：

1、金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，並配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

2、對既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

3、金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附表），提供真實、完整、准確的交易信息，製作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。

Ⅲ 2018年人民銀行和銀監會對銀行有哪些新的監管要求

2018年監管之拳仍不會松，銀監會將進一步深入整治銀行業市場亂象。

劃重點——

公司治理不健全

違反宏觀調控政策

影子銀行和交叉金融產品風險

侵害金融消費者合法權益

不當關聯交易進行利益輸送

違法違規展業

案件與操作風險

行業廉潔風險

上述八個方面將是整治重點！

Ⅳ 銀行要如何進行監督管理

銀行監督管理機構的有關問題，具體規定了國務院銀行業監督管理機構派出機構的設立、職責，以及國務院銀行業監督管理機構對其派出機構的領導與管理方式；規定了國務院銀行業監督管理機構從事監督工作的人員的任職條件、行為准則，以及不得兼職和保密義務；規定了國務院銀行業監督管理機構監督管理程序公開，建立監督管理責任制度和內部監督制度；規定了國家審計、監察等機關依法對監督管理機構的活動進行監督。同時，還規定了監督管理機構在處置金融風險、查處有關金融違法行為等活動中，地方政府和各級有關部門配合和協助的義務等。
第八條 國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。
國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。
[釋義] 本條是對銀行業監督機構的派出機構的設立、職責及對其領導與管理方式的規定。
國務院銀行業監督管理機構成立後，原由中國人民銀行行使的對銀行業金融機構監督管理的職能主要轉由其行使。與國務院證券監督管理機構、國務院保險監督管理機構一起，國務院銀行業監督管理機構成為對金融機構進行監督管理的三個金融監督管理機構之一。
國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。與其他金融機構不同，銀行業金融機構數量大、設置區域廣，國務院銀行業監督管理機構為了依法做好對銀行業金融機構的監督管理工作，應當根據履行監督管理職責的需要，設立派出機構。但是派出機構不是設的越多越好，而是要根據履行監督管理職責的需要設立。目前，國務院銀行業監督管理機構派出機構的設置工作正在進行。
按照本條規定，國務院銀行業監督管理機構對其派出機構實行統一領導和管理。所謂統一領導和管理，是指國務院銀行業監督管理機構對其派出機構實行垂直領導，其機構設置與人員配備不受地方管理。地方各級政府要保障和支持國務院銀行業監督管理機構的派出機構貫徹執行法律和國家的方針政策，但不得干預其正常的業務活動。
目前，國務院銀行業監督管理機構的派出機構擬設省、市各級，必要時也設立縣級機構。派出機構的主要任務是，在國務院銀行業監督管理機構的領導下，根據有關法律、行政法規和國務院銀行業監督管理機構制定並發布的有關金融監督管理的命令和規章，在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，對本轄區內的銀行業金融機構進行監督管理，承辦國務院銀行業監督管理機構交辦的其他事項。需要強調的是，派出機構必須在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內活動，其活動不得超越授權的范圍；同時，國務院銀行業監督管理機構進行授權也不得違反法律的規定，法律規定必須由國務院銀行業監督管理機構履行的職責，不得授權派出機構履行。
此外，還有一個問題附帶說明:國務院提交的銀行業監督管理法草案對監督管理機構通篇使用「國務院銀行業監督管理機構」。全國人大常委會審議期間，有的常委委員提出，從草案內容看，對銀行業金融機構的監督管理，不完全是由中國銀監會實施的，其各級派出機構在其授權范圍內也要實施，建議明確哪些條款只適用於中國銀監會，哪些條款適用於中國銀監會及其派出機構。因此，在銀監法中，將適用於中國銀監會及其派出機構的條款中「國務院銀行業監督管理機構」修改為「銀行業監督管理機構」；只適用於中國銀監會的，保留「國務院銀行業監督管理機構」。
第九條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。
[釋義] 本條是對從事銀行業監督管理工作的人員必須具備一定資格的規定。
銀行業是風險行業，商業銀行是特種企業，負債經營，一旦發生風險，不僅損害存款人和其他客戶的合法權益，而且往往會導致一系列的後果，嚴重的則可能引發經濟危機。二戰以前，世界上曾多次發生金融危機、經濟危機，二戰以後，較長一段時間世界經濟相對穩定，但是進入20世紀90年代以來，金融危機、尤其是銀行危機再次引起全世界的關注。對於亞洲金融危機，我們還記憶猶新。加強金融監管，防範金融風險，非常重要，從事監督管理工作責任重大。銀行業與一般的行業相比還有一個很大不同，就是專業性很強，是一個理論性與操作性密切結合的行業。對於銀行業進行監督管理，要求監管者既要懂得金融業務，了解相關法律法規，還要懂得如何監管。我國正在改革金融體制，加入世貿組織後，外資銀行也將進入我國。如何加強對銀行業的監督管理，需要不斷地學習，了解新情況、研究新問題。因此，國務院銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員要把監督管理工作做好，必須具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。
國務院提交的銀行業監督管理法草案沒有規定這一條。在全國人大常委會審議期間，常委會組成人員提出，金融監管工作非常重要，業務性強，對於從事監督管理工作的人員的專業知識與工作經驗應當提出要求。而且，監管機構要做好監管工作，首先應當搞好自身建設。根據常委會的審議意見，增加了這一條。這一條只是一個原則性要求。對於從事監督管理機構工作人員的具體要求，國務院行政法規有不少規定。銀行業監督管理工作由銀監會承擔後，根據本條要求應當研究銀監會從事監督管理工作的人員應當具備的條件和工作要求。同時，還要通過業務學習、培訓、進修等，不斷提高業務水平與工作能力。目的只有一個，就是把銀行業的監督管理工作做好。
第十條 銀行業監督管理機構工作人員，應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。
[釋義] 本條是對銀行業監督管理機構工作人員行為准則的規定。
銀行業監督管理機構雖然在性質上不是國家的行政機關，但具有行政管理職能，其工作人員雖然在性質上不屬於國家公務員，但是其所從事的工作屬於行政管理工作。因此，有關國家公務員的行為准則也適用於銀行業監督管理工作人員。
銀行業是一個高風險行業，金融風險對社會、經濟的沖擊力和破壞力很大。國務院銀行業監督管理機構對銀行業的監督管理直接影響著銀行業的運行，影響著社會經濟的發展和社會經濟秩序的穩定。國務院銀行業監督管理機構對銀行業的監督管理，是通過其工作人員的行為來實現的。同時，一些不法之徒往往會以利益引誘監督管理工作人員，為其不法行為開綠燈。面對種種誘惑，一些監督管理人員被拉下水的不乏其例。所以必須對銀行業監督管理工作人員的行為准則作出規定。本條規定，銀行業監督管理工作人員，應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益。就是要求銀行業監督管理工作人員必須嚴格按照法律規定的許可權公正地履行職責，遵紀守法、遵守道德。
本條還作了一個具體的規定，即銀行業監督管理機構工作人員不得在金融機構等企業中兼任職務。在審議銀行業監督管理法的過程中，曾有人提出，此項應當改為「不得在被監督管理的銀行業金融機構等企業中兼任職務。」由於銀行業監督管理機構監督管理的銀行業金融機構范圍廣泛，且與其他金融機構、企業關系密切，對銀行業監督管理工作人員應當嚴格要求。因此，沒有採納這個意見。所以銀行業監督管理工作人員不僅不能在其監管的商業銀行、金融資產管理公司、信託投資公司、金融租賃公司、財務公司以及城市信用合作社、農村信用合作社等銀行業金融機構中兼職，也不得在證券公司、保險公司等其他金融機構和非金融企業中兼職。
第十一條 銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，並有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密。
國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。

Ⅳ 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求是什麼

1進入銀行業金融機構進行檢查
2詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明
3查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料；對可能被轉移、隱匿或者損毀的文件、資料予以封存
4檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統

Ⅵ 銀行監管7個方面的25條核心原則是什麼

巴塞爾核心原則規定了有效監管體系應遵循的二十五條原則5[5]。 原則1 – 目標、獨立性、權力、透明度和合作:有效的銀行監管體系要求每個銀行監管機構都有明確的責任和目標。每個監管機構都應具備操作上的獨立性、透明的程序、良好的治理結構和充足的資源，並就履行職責的總體情況接受問責。適當的銀行監管法律框架也十分必要，其內容包括對設立銀行的審批、要求銀行遵守法律、安全和穩健合規經營的權力和監管人員的法律保護。另外，還要建立監管當局之間信息交換和保密的安排。 原則2 – 許可的業務范圍:必須明確界定已獲得執照並接受監管的各類機構可從事的業務范圍，嚴格控制「銀行」一詞的使用。 原則3 –發照標准:發照機關必須有權制定發照標准，有權拒絕一切不符合標準的申請。發照程序至少應包括審查銀行的所有權結構和銀行治理情況、董事會成員和高級管理層的資格、銀行的戰略和經營計劃、內部控制和風險管理，以及包括資本金規模在內的預計財務狀況；當報批銀行的所有者或母公司為外國銀行時，應事先獲得其母國監管當局的同意。 原則4 –大筆所有權轉讓:銀行監管當局要有權審查和拒絕銀行向其他方面直接或間接轉讓大筆所有權或控制權的申請。 原則 5 – 重大收購:銀行監管當局有權根據制定的標准審查銀行大筆的收購或投資，其中包括跨境設立機構， 確保其附屬機構或組織結構不會帶來過高的風險或阻礙有效監管。 原則 6 – 資本充足率:銀行監管當局必須制定反映銀行多種風險的審慎且合適的最低資本充足率規定。至少對於國際活躍銀行而言，資本充足率的規定不應低於巴塞爾的相關要求。 原則 7 –風險管理程序 :銀行監管當局必須滿意地看到，銀行和銀行集團建立了與其規模及復雜程度相匹配的綜合的風險管理程序（包括董事和高級管理層的監督），以識別、評價、監測、控制或緩解各項重大的風險，並根據自身風險的大小評估總體的資本充足率。 原則 8 – 信用風險:銀行監管當局必須滿意地看到， 銀行具備一整套管理信用風險的程序；該程序要考慮到銀行的風險狀況，涵蓋識別、計量、監測和控制信用風險（包括交易對手風險）的審慎政策與程序。 原則 9 – 有問題資產、准備和儲備:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行建立了管理各項資產、評價准備和儲備充足性的有效政策程序，並認真遵守。 原則 10 –大額風險暴露限額:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行的各項政策和程序要能協助管理層識別和管理風險集中；銀行監管當局必須制定審慎限額，限制銀行對單一交易對手或關聯交易對手集團的風險暴露。 原則 11 –對關聯方的風險暴露:為防止關聯貸款帶來的問題，銀行監管當局必須規定，銀行應在商業基礎上向關聯企業和個人提供貸款；對這部分貸款要進行有效的監測；要採取適當的措施控制或緩解各項風險。沖銷關聯貸款要按標準的政策和程序進行。 原則 12 –國家風險和轉移風險:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備在國際信貸和投資中識別、計量、監測和控制國家風險和轉移風險的有效政策和程序，並針對這兩類風險建立充足的准備和儲備。 原則 13 –市場風險 :銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備准確識別、計量、監測和控制市場風險的各項政策和程序；銀行監管當局應有權在必要時針對市場風險暴露規定具體的限額和/或具體的資本要求。 原則 14 –流動性風險:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備反映銀行自身的風險狀況的管理流動性戰略，並且建立了識別、評價、監測和控制流動性風險及日常管理流動性的審慎政策和程序。銀行監管當局應要求銀行建立處理流動性問題的應急預案。 原則15 –操作風險:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備與其規模及復雜程度相匹配的識別、評價、監測和緩解操作風險的風險管理政策和程序。 原則 16–利率風險:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備與其規模及復雜程度相匹配的識別、計量、監測和控制銀行帳戶利率風險的有效系統，其中包括經董事會批准由高級管理層予以實施的明確戰略。 原則 17 –內部控制和審計:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備與其業務規模和復雜程度相匹配的內部控制。各項內部控制應包括對授權和職責的明確規定、銀行做出承諾、付款和資產與負債賬務處理方面的職能分離、上述程序的交叉核對、資產保護、完善獨立的內部審計、檢查上述控制職能和相關法律、法規合規情況的職能。 原則 18 –防止利用金融服務從事犯罪活動:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行具備完善的政策和程序，其中包括嚴格的「了解你的客戶」的規定，以促進金融部門形成較高的職業道德與專業水準，防止有意、無意地利用銀行從事犯罪活動。 原則 19 – 監管方式:有效的銀行監管體系要求監管當局對單個銀行、銀行集團、銀行體系的總體情況以及銀行體系的穩定性有深入的了解，工作重點放在安全性和穩健性方面。 原則 20 – 監管手段:有效的銀行監管體系應包括現場檢查和非現場檢查。銀行監管當局必須與銀行管理層經常接觸。 原則 21 –監管報告 :銀行監管當局必須具備在單個和並表基礎上收集、審查和分析各家銀行的審慎報告和統計報表的方法。監管當局必須有手段通過現場檢查或利用外部專家對上述報表獨立核對。 原則22 –會計處理和披露:銀行監管當局必須滿意地看到，銀行要根據國際通用的會計政策和實踐保持完備的記錄，並定期公布公允反映銀行財務狀況和盈利水平的信息。 原則23–監管當局的糾正和整改權力:銀行監管當局必須具備一整套及時採取糾改措施的工具。這些工具包括在適當的情況下吊銷銀行執照或建議吊銷銀行執照。 原則24–並表監管:銀行監管的一項關鍵內容就是監管當局對銀行集團進行並表監管， 有效地監測並在適當時對集團層面各項業務的方方面面提出審慎要求。 原則25母國和東道國的關系:跨境業務的並表監管需要母國銀行監管當局與其它有關監管當局、特別是東道國監管當局之間進行合作及交換信息。銀行監管當局必須要求外國銀行按照國內銀行的同等標准從事本地業務。

Ⅶ 用於資金監管的銀行卡有什麼要求

在銀行設立監管帳戶需要的資料：
1、開立基本存款賬戶規定的證明文件
2、基本存款賬戶開戶登記證
3、主管部門或其他有關部門的證明
4、與經辦行簽訂的賬戶監管協議
5、賬戶監管業務審批表

二手房交易資金監管的優勢：
1、避免糾紛，防範風險。
資金監管最大的好處就是可以避免買賣雙方因房屋權屬轉移或房款交付發生糾紛。房屋登記機構在受理申請資金監管買賣雙方的轉移申請後，只有買房人將全部房款存入專用賬戶後才會登記發證，確保賣房人能收到房款；如果房屋不能正常轉移到買房人的名下，就會把房款退還給買房人，從而實現錢證兩清，保證了房屋權屬，防範了資金風險。
2、簡單方便，縮短時限。
資金監管轉移登記時，不僅所有的程序保持不變，沒有增加任何交易環節，房證辦結後，開戶銀行會及時通知賣房人就近到任何一家儲蓄網點取款，非常方便快捷。

Ⅷ 簡述銀行監管部門要求銀行業金融機構執行的「四項制度」

四項制度：親屬迴避、崗位輪換、強制休假、幹部交流。

Ⅸ 為什麼銀行業需要監管

銀行業監管有廣義和狹義兩種理解。從狹義上講，銀行業監管是指國家金融監管機構對銀行業金融機構的組織及其業務活動進行監督和管理的總稱。廣義的銀行業監管則不僅包括國家金融監管機構對銀行業金融機構的外部監管或他律監管，也包括銀行業金融機構的內部監管或自律監管。
銀行業監管是一國金融監管體系的重要組成部分。盡管在不同的歷史時期，各國金融監管的內容、手段及程度有所變化，但與其他行業相比，以銀行業為主體的金融業從來都是各國管制最嚴格的行業。究其原因，主要是由金融業本身的特殊性及其在現代市場經濟中的重要地位決定的。
首先，在世界經濟日益全球化、資本化、電子化的今天，金融已不再扮演簡單的「工具」或「中介」角色，而是積極地對各國經濟起著促進甚至是先導的作用，成為一國經濟發展的關鍵因素。因此，金融業的穩定與效率直接關繫到經濟的發展、社會的穩定乃至國家的安全，必須對金融業進行嚴格的監管，確保金融體系的安全和高效運作。
其次，銀行等金融機構面對的都是社會公眾，其經營與公眾的信任度有著密切關系，帶有鮮明的公眾性的特點。相對而言，銀行是一個非自由競爭的行業，具有一定的壟斷性，這必然影響市場機制發揮作用。另外，出於安全或保護客戶財務信息機密的需要，銀行的信息披露度不高，造成公眾獲取信息的不對稱，使公眾難以對金融機構的風險和業績作出准確判斷。因此，需要政府從外部對金融機構的行為進行有效監管，以調節壟斷性帶來的市場機制相對失靈現象，減輕信息不對稱造成的評價和監督困難，達到保護公眾利益的目的。
再次，金融業尤其是銀行業有著特殊的風險。與一般的工商企業不同，高負債和無抵押負債經營是銀行營運的基本特點，存款客戶可以隨時要求提兌，這種特殊的經營方式容易造成風險的聚集與放大，一旦出現擠兌現象或其他的營運危機，所危及的往往不只是單個銀行，還會累及其他銀行乃至整個銀行體系，引發系統性金融危機。20世紀下半葉以來，金融市場全球化以及金融創新的活躍在促進金融業迅速發展的同時，也大大加劇了金融體系的風險，並對傳統的監管制度提出了挑戰，對金融監管提出了新的要求。在這種情況下，加強對銀行業的監管尤顯重要，這已成為各國監管機構及專家學者們的共識。
國家金融監管機構對銀行業的外部監管與銀行業金融機構的自律監管是相輔相成的。國家金融監管機構的外部監管以維護社會公共利益、保障金融秩序的宏觀穩定為目標，以防範和化解銀行業風險為重點，在銀行業監管中起著主導作用。然而，和其他的外部監管制度一樣，金融監管機構的外部監管不可避免地帶有滯後性和監管盲區，尤其對於金融機構的某些高風險業務，如以金融衍生品為代表的銀行表外業務，監管部門很難及時有效地予以監管。由此，自20世紀末，隨著金融創新對傳統銀行監管制度的挑戰，各國普遍重視金融機構的自律管理，紛紛立法，要求銀行等金融機構加強以內部風險控制為核心的自我監管，並制定標准指導銀行對其自身風險進行內部考量與評估。可見，銀行業金融機構的內部自律監管是政府監管部門外部監管的必要的有益補充。