核心監管指標

A. 請問風險監管核心指標是什麼意思，包括哪些內容

風險監管核心指標就是銀監會在日常監管中 制定的監管指標體系
主要包括23個指標 均有標准數值 其中一級指標15個 二級指標8個
內容涵蓋資本充足 資產質量 撥備充足 流動性 盈利性

B. 商業銀行資本管理辦法對各級資本充足率的要求是什麼

一、商業銀行資本充足率監管要求包括最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求、系統重要性銀行附加資本要求以及第二支柱資本要求。

二、商業銀行各級資本充足率不得低於如下最低要求：核心一級資本充足率不得低於5%、一級資本充足率不得低於6%、資本充足率不得低於8%。

三、商業銀行應當在最低資本要求的基礎上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權資產的2.5%，由核心一級資本來滿足。

特定情況下，商業銀行應當在最低資本要求和儲備資本要求之上計提逆周期資本。逆周期資本要求為風險加權資產的0-2.5%，由核心一級資本來滿足。逆周期資本的計提與運用規則另行規定。

四、除本辦法第二十三條和第二十四條規定的最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統重要性銀行還應當計提附加資本。

國內系統重要性銀行附加資本要求為風險加權資產的1%，由核心一級資本滿足。國內系統重要性銀行的認定標准另行規定。若國內銀行被認定為全球系統重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低於巴塞爾委員會的統一規定。

五、除本辦法第二十三條、第二十四條和第二十五條規定的資本要求以外，銀監會有權在第二支柱框架下提出更審慎的資本要求，確保資本充分覆蓋風險，包括根據風險判斷，針對部分資產組合提出的特定資本要求以及根據監督檢查結果，針對單家銀行提出的特定資本要求。

六、除上述資本充足率監管要求外，商業銀行還應當滿足杠桿率監管要求。杠桿率的計算規則和監管要求另行規定。

C. 什麼是核心負債依存度

核心負債依存度也稱為核心負債比例。是中國衡量商業銀行流動性的三個指標專之一屬。

核心負債包括距到期日三個月以上（含）定期存款和發行債券以及活期存款的50%。

總負債是指按照金融企業會計制度編制的資產負債表中負債總計的余額。

1、指標口徑：

本指標分別計算本幣和外幣口徑數據。

2、計算公式：

核心負債依存度 =核心負債÷總負債× 100%

3、監管要求：

核心負債依存度監管要求不低於60%。

(3)核心監管指標擴展閱讀

核心負債依存度反映了商業銀行存款業務中資金來源的穩定性，該比率越大，商業銀行的經營越穩健，核心負債依存度是核心負債點擊總負債的比例。

根據銀監會在有關文件的解釋，核心負債是指那些相對來說比較穩定、對利率變化不敏感的負債，季節變化和經濟環境對其他影響較小；總負債是指按照金融企業會計制度編制的資產負債表中負債總計的余額。

總負債是指按照金融企業會計制度編制的資產負債表中負債總計的余額。

D. 《商業銀行風險監管核心指標(試行)》內容是什麼

商業銀行風險監管核心指標(試行)第一章總則第一條為加強對商業銀行風險的識別、評價和預警，有效防範金融風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等法律法規，制定商業銀行風險監管核心指標。第二條商業銀行風險監管核心指標適用於在中華人民共和國境內設立的中資商業銀行。第三條商業銀行風險監管核心指標是對商業銀行實施風險監管的基準，是評價、監測和預警商業銀行風險的參照體系。第四條商業銀行應按照規定口徑同時計算並表的和未並表的風險監管核心指標。第五條銀監會對商業銀行的各項風險監管核心指標進行水平分析、同組比較分析及檢查監督，並根據具體情況有選擇地採取監管措施。第二章核心指標第六條商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。第七條風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數據為基礎，屬於靜態指標。第八條流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率，按照本幣和外幣分別計算。（一）流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。（二）核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。（三）流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。第九條信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度三類指標。（一）不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高於4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高於5%。（二）單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高於15%。該項指標為一級指標，包括單一客戶貸款集中度一個二級指標；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高於10%。（三）全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高於50%。第十條市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。（一）累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應高於20%。具備條件的商業銀行可同時採用其他方法（比如在險價值法和基本點現值法）計量外匯風險。（二）利率風險敏感度為利率上升200個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比，指標值將在相關政策出台後根據風險監管實際需要另行制定。第十一條操作風險指標衡量由於內部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，表示為操作風險損失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。銀監會將在相關政策出台後另行確定有關操作風險的指標值。第十二條風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。（一）正常貸款遷徙率為正常貸款中變為不良貸款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關注類貸款。該項指標為一級指標，包括正常類貸款遷徙率和關注類貸款遷徙率兩個二級指標。正常類貸款遷徙率為正常類貸款中變為後四類貸款的金額與正常類貸款之比，關注類貸款遷徙率為關注類貸款中變為不良貸款的金額與關注類貸款之比。（二）不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。次級類貸款遷徙率為次級類貸款中變為可疑類貸款和損失類貸款的金額與次級類貸款之比，可疑類貸款遷徙率為可疑類貸款中變為損失類貸款的金額與可疑類貸款之比。第十三條風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。（一）盈利能力指標包括成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。成本收入比為營業費用加折舊與營業收入之比，不應高於45%；資產利潤率為稅後凈利潤與平均資產總額之比，不應低於0.6%；資本利潤率為稅後凈利潤與平均凈資產之比，不應低於11%。（二）准備金充足程度指標包括資產損失准備充足率和貸款損失准備充足率。資產損失准備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%；貸款損失准備充足率為貸款實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%，屬二級指標。（三）資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率，核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低於4%；資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低於8%。（相關資料: 相關論文1篇）第三章檢查監督第十四條商業銀行應建立與本辦法相適應的統計與信息系統，准確反映風險水平、風險遷徙和風險抵補能力。第十五條商業銀行應參照《貸款風險分類指導原則》將非信貸資產分為正常類資產和不良資產，計量非信貸資產風險，評估非信貸資產質量。第十六條商業銀行應將各項指標體現在日常風險管理中，完善風險管理方法。第十七條商業銀行董事會應定期審查各項指標的實際值，並督促管理層採取糾正措施。第十八條銀監會將通過非現場監管系統定期採集有關數據，分析商業銀行各項監管指標，及時評價和預警其風險水平、風險遷徙和風險抵補。第十九條銀監會將組織現場檢查核實數據的真實性，根據核心指標實際值有針對性地檢查商業銀行主要風險點，並進行誡勉談話和風險提示。第四章附則第二十條農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、外資獨資銀行和中外合資銀行參照執行；法律、行政法規另有規定的，適用其規定。第二十一條除法律、行政法規和部門規章另有規定外，本核心指標不作為行政處罰的直接依據。第二十二條商業銀行風險監管核心指標由銀監會負責解釋。第二十三條商業銀行風險監管核心指標自2006年1月1日起試行。《商業銀行資產負債比例管理監控、監測指標和考核辦法》（銀發〔1996〕450號）同時廢止。附件：一、商業銀行風險監管核心指標一覽表二、《商業銀行風險監管核心指標》口徑說明

E. 商業銀行風險監管核心指標（試行）的核心指標

第六條 商業銀行風險監管核心指標分為三個層次，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。
第七條 風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數據為基礎，屬於靜態指標。
第八條 流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率，按照本幣和外幣分別計算。
（一） 流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。
（二） 核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。
（三） 流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。
第九條 信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度三類指標。
（一） 不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高於4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高於5%。
（二） 單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高於15%。該項指標為一級指標，包括單一客戶貸款集中度一個二級指標；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高於10%。
（三） 全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高於50%。
第十條 市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。
（一） 累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應高於20%。具備條件的商業銀行可同時採用其他方法（比如在險價值法和基本點現值法）計量外匯風險。
（二） 利率風險敏感度為利率上升200個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比，指標值將在相關政策出台後根據風險監管實際需要另行制定。
第十一條 操作風險指標衡量由於內部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，表示為操作風險損失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。
銀監會將在相關政策出台後另行確定有關操作風險的指標值。
第十二條 風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
（一）正常貸款遷徙率為正常貸款中變為不良貸款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關注類貸款。該項指標為一級指標，包括正常類貸款遷徙率和關注類貸款遷徙率兩個二級指標。正常類貸款遷徙率為正常類貸款中變為後四類貸款的金額與正常類貸款之比，關注類貸款遷徙率為關注類貸款中變為不良貸款的金額與關注類貸款之比。
（二）不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。次級類貸款遷徙率為次級類貸款中變為可疑類貸款和損失類貸款的金額與次級類貸款之比，可疑類貸款遷徙率為可疑類貸款中變為損失類貸款的金額與可疑類貸款之比。
第十三條 風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。
（一）盈利能力指標包括成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。成本收入比為營業費用加折舊與營業收入之比，不應高於45%；資產利潤率為稅後凈利潤與平均資產總額之比，不應低於0.6%；資本利潤率為稅後凈利潤與平均凈資產之比，不應低於11%。
（二）准備金充足程度指標包括資產損失准備充足率和貸款損失准備充足率。資產損失准備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%；貸款損失准備充足率為貸款實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%，屬二級指標。
（三）資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率，核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低於4%；資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低於8%。

F. 現在全球建立的是以什麼為核心的風險監管制度

現在全球建立的是以建立和完善從風險評估和監控為核心的風險監管制度。

風險控制措施：

一、建立完善的風險控制體系。

公司應通過上述措施建立和完善的內部和外部風險控制體系，從體制和基礎上加強並實現風險控制的目標。

2、制定規范的業務流程、明確的操作規范和嚴格的管理制度。

1、公司應制定和完善各項業務活動的操作流程和操作規范。

2、公司應制定各相關職能部門和業務崗的風險控制規則和管理制度。。

3、公司應致力於各項制度的完善與落實。

三、建立完備的風險控制指標體系。

公司通過建立完備的風險控制指標體系，進行風險的評估和測量，實現風險控制的量化和可操作化。公司風險控制指標主要包括但不限於：投資項目的立項選擇標准與主要指標、單一投資項目（企業）的投資限額與比例指標、單一行業的投資限額與比例指標、投資項目公司的重大經營事項與財務變動監控指標。

四、風險分散：

公司應堅持投資項目多元化的策略，制定投資風險分散措施，選擇最優投資組合。分散投資可實行區域分散、行業分散和企業分散，以保證投資組合的低風險和高收益。公司對單一行業的投資限額原則上不超過公司凈資產的三分之一，對單一項目（企業）的投資限額原則上不超過公司凈資產的20％。

五、風險隔離：

公司應建立健全與華西證券有關業務的風險隔離制度，防範與華西證券的利益沖突與關聯交易。

六、關聯交易及迴避機制。

盡量減少或避免關聯交易。公司董事會應當根據客觀標准判斷該關聯交易是否對公司有利，必要時應當聘請中介機構就該交易是否公允出具專業意見。如公司業務人員在關聯企業任職、兼職或擁有關聯企業控股權，則該人員應不參與該項目的任何工作。如果董事會成員或投委會成員為該關聯交易的一方當事人或在關聯企業任職或擁有關聯企業的控股權，則該成員在關聯交易表決時應予以迴避。

七、動態風險監控。

公司應建立動態風險監控機制，對投資項目進行跟蹤、持續調查，密切關注項目發展情況，及時發現由於市場環境、政策法規、原材料價格等變化帶來的項目風險，並提出相應解決方案。

八、文檔管理。

公司應嚴格控制對工作底稿以及業務檔案的管理，執行公司保密制度，嚴格控制項目重大業務信息流動，避免信息的不當流動和使用。

九、採取股東權益保護措施。

公司在進行投資時，應要求簽訂符合國際慣例的股東權益保護條款的協議。具體內容如下：

1、特別投票權公司在投資協議談判時應要求被投資企業簽訂一份投票權協議給予公司在一些重大問題上的具有一票否決權：

①重大資產購買與出售；

②對外擔保；

③關聯方資金往來；

④審計師的聘任與解聘；

⑤引入新股東等事項；

⑥一般情況下，公司應要求被投資公司在公司章程中設置累計投票制度。

2、違約補救措施。

公司可以接受作為少數股東的地位，但當企業管理層不能按照業務計劃的各種目標經營企業時，公司可通過包括接管董事會，調整公司策略和管理層等方式，對項目公司施加壓力。

3、反股權稀釋條款。

當被投資公司在獲得公司投資後仍吸收新投資者，則可能後期投資者的股票價格低於前期投資，公司所持股票被稀釋，因此必須增加前期投資者的股票數來平衡，被投資公司應當無償地或按照雙方認可的價格給予公司相應的股份，保證股權比例不變。

4、周期性評估、分階段投資。

公司可採用分階段向被投資企業注入資金方式，並保證可根據投資情況採取拒絕繼續投資或採取其他的懲罰性行為的權利。

G. 商業銀行風險監管核心指標（試行）的檢查監督

第十四條 商業銀行應建立與本辦法相適應的統計與信息系統，准確反映風險水平、風險遷徙和風險抵補能力。
第十五條 商業銀行應參照《貸款風險分類指導原則》將非信貸資產分為正常類資產和不良資產，計量非信貸資產風險，評估非信貸資產質量。
第十六條 商業銀行應將各項指標體現在日常風險管理中，完善風險管理方法。
第十七條 商業銀行董事會應定期審查各項指標的實際值，並督促管理層採取糾正措施。
第十八條 銀監會將通過非現場監管系統定期採集有關數據，分析商業銀行各項監管指標，及時評價和預警
第十九條 銀監會將組織現場檢查核實數據的真實性，根據核心指標實際值有針對性地檢查商業銀行主要風險點，並進行誡勉談話和風險提示。

H. 《商業銀行風險監管核心指標》對我國商業銀行加強風險管理有何作用

1、關聯企業集團融資黑洞，有的明星企業存在泡沫破裂風險。
在商業銀行的實際操作過程中，一方面由於商業銀行對集團關聯性企業授信風險認識不足，對集團客戶多頭授信和過度授信，造成銀行授信超過集團客戶的承債能力；另一方面，一些集團性客戶在自身利益與銀行利益發生沖突時，利用其股權結構的特殊性，通過不正常的資產重組、關聯交易、產權變動等形式逃廢銀行債務，形成巨額的資金黑洞。這幾年，如銀廣夏、達爾曼、德隆、上海周正毅等企業集團或家族關聯企業貸款問題相繼出現，銀行信貸資產損失慘重，充分暴露了商業銀行對這些集團客戶的授信存在較大的風險隱患。
在我國資本市場中存在一個怪圈，越是規模大的明星企業、越是資金寬裕的企業、越是眾多的商業銀行爭搶的對象，即使這些企業不能提供財務報表，很多商業銀行也會因為其他銀行的搶「貸」行為而處於一種非理性的盲目跟進狀態，如現在普遍存在的崇拜上市公司、明星企業現象，一些商業銀行往往就是憑借有些企業上市和名牌的光環，不惜降低授信門檻，對這些企業存在的風險考慮較少，泡沫越吹越大，最終導致破裂。如達爾曼等一批上市公司摘牌退市，明星企業泡沫破裂、黯然倒閉，給眾多商業銀行帶來了巨大的損失。
2、企業資金鏈轟然斷裂，產能過剩突發行業信用風險。
不少企業在追求規模的持續擴張和利潤快速增長的同時，忽視了不斷擴大的資金缺口和債務規模，盡管技術、產品和服務在市場上依然有競爭力，但由於超負債經營，財務基礎脆弱問題突出，一旦遇到資金鏈斷裂，就會像「達爾曼」、「德隆」、「托普」、「三九」等多家上市企業相繼陷入到正常經營難以維繼的困境，並突發債務危機，商業銀行資產為此遭到嚴重損失的實例很多。

I. 2019年承保運營管理提升年活動考核指標中,對於車險回退率考核值是

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論加強保險公司核心業務系統監管

[保險評述][2008年3月日]編輯整理:[中國保險網]雙擊自動滾頻
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核心業務運營系統是指保險公司以業務、財務、客戶服務流程處理和數據管理為主要內容的信息化運營平台，是構造公司信息技術應用體系最核心、最基礎的內容。近年來，各家保險公司推進核心業務運營系統的改造和優化，逐步實現了業務平台的統一化和經營數據大集中，核心業務運營系統已廣泛滲透到公司經營管理的各個環節，為公司的內部控制和風險管理提供了有力的支撐。同時，業務運營系統的數據和報表也反映著公司違規的市場行為和經營結果，因此，核心業務運營系統也成為監管機構對各機構業務運營情況實施現場檢查的一個重要渠道。監管機構應將公司核心業務系統運營風險監管納入保險監管的統一框架之中，完善保險信息技術風險監管體系，提高防範和化解業務風險的能力。
一、加強保險公司核心業務運營系統監管的重要作用
(一)有助於規范保險市場，解決違規問題違規的市場行為和違規的數據有一定的聯系，而違規數據的產生必然有不合規的核心業務運營系統的支持。檢查核心業務運營系統的目的，就是消除對違規行為的技術支持，從而降低公司違規行為發生的可能性。
(二)有助於監管機構把違規問題查實、查透
核心業務運營系統設計和建設的薄弱環節，也是風險聚集環節，易產生違規行為，此類違規行為具有面廣、量大等特點，監管機構如果從保險公司的「生產流水線」設計問題人手查找，就能全面、准確地發現「產品」的瑕疵。比如，在批改處理中，運營系統支持非正常批改操作，公司就可能普遍存在批改退費的違規行為。
(三)有助於實現「監管前移，防範風險」
如果核心運營系統存在問題，監管只能是亡羊補牢，而不能做到未雨綢繆。根據檢查中發現的問題、新頒布或修訂以後的法律法規要求，保險公司要及時修正、補充、完善核心業務運營系統，就可以降低或消除系統平台支持違規操作的風險，防患於未然。
(四)有助於解決保險公司違規行為的「屢查屢犯」問題
核心業務運營系統漏洞，是違規行為的「溫床」，消除其漏洞，也就消除了違規行為產生的平台，從而解決屢禁不止的問題。
此外，由於公司業務經營管理依託在信息系統平台之上，通過檢查和評估公司的核心運營系統，監管機構可以掌握公司業務處理和管理的性能和效率，把握公司業務的管控能力和水平。
二、公司核心業務運營系統監管存在的主要問題
目前，監管機構對公司核心業務運營系統的監管主要是通過對公司實施信息技術的現場檢查來實現的。在信息技術現場檢查中，對系統本身日常運行管理檢查多，對系統處理、管理業務合規性檢查少，對業務問題本身分析多，對產生問題的系統技術原因分析少，核心業務運營系統監管工作在一定程度上存在不深入、不到位的問題。此外，公司核心業務運營系統建設和應用過程中缺乏統一的規范和標准，造成各公司在建設和應用方面客觀上存在缺陷、主觀上存在問題。
(一)系統功能設計不完善
一是缺失某些業務處理必須具備的重要功能。有的公司財務系統缺失「1／365」法計提未到期責任准備金的核算功能，無法實現新的會計核算要求；有的公司在查勘和定損環節缺失預估損管理功能，無法統計已發生已報告未決賠案金額；有的公司未能實現全險種、全流程的計算機處理，造成業務、資金等無法進行系統管控。二是功能存在嚴重缺陷。有的公司承保車輛時，費率無法通過車型、座位或噸位、使用年限、使用性質等因素自動帶出，系統中理賠計算公式存在邏輯錯誤等，給變相套用費率、多賠、惜賠等行為留下可乘之機。
(二)合規性控制不規范
一是對法律、法規的禁止行為在業務運營系統中不加限制。如有的公司對車險費率優惠幅度無限制，無交通事故與交強險費率浮動的關聯機制。二是運營系統中存在未經監管機構審批或備案的險種和費率，或與已報備或審批的費率不符，導致不嚴格執行條款費率。三是系統中單方面違規設置保險條款以外的責任免除、費用扣除等規定。
(三)業務流程式控制制不嚴密
一是系統流程各環節之間沒有承上啟下的關聯控制機制，某些重要環節缺少防篡改機制，存在人為對數據進行增加、修改、刪除等非法操作和數據斷流風險。如有的公司某些數據處理到中途，被無限期終止，造成「垃圾」數據，給數據真實性帶來隱患；有的公司缺失報、立案管控機制，系統支持出險後，需補錄承保信息，再進行理賠，或根據利潤核算要求，通過立案來調整未決件數和金額。二是子系統之間脫節或鏈接不嚴密，業務、財務、統計、客戶信息等子系統相關數據無勾稽機制。有的公司業務和財務系統的對接不嚴密，造成保費不及時入賬或應收保費管控不力，通過各種理由隨意注銷已生效保單來減少應收，或產生「注銷退費」行為，給應收保費和保費收入的管理帶來隱患。
(四)指標口徑不一致
各家公司運營系統資料庫欄位或報表項目等關鍵指標口徑不一致，導致公司數據之間沒有可對比性。比如未決賠款指標，有的公司以立案為起點來統計，有的公司以報案為起點來統計；賠付率指標，除了簡單賠付率、綜合賠付率外，產險公司還有所謂的滿期賠付率、歷年制賠付率、保單項下賠付率等。
(五)操作不規范
一是「不錄」問題。有的公司數據沒有全部錄入核心業務運營系統，存在游離於系統之外的數據，易產生「埋單」、「Pc單」等違規行為。二是「補錄」問題。對某些需要補錄的業務，核保環節缺乏對保單補錄的時效性控制，延時補錄，造成保費無法及時人賬等現象發生。三是「誤錄」問題。受操作人員業務水平等因素影響，加之數據的錄入無有效的核對機制，易輸入不準確的數據至資料庫中。
另外，核心業務運營系統運行效率決定著公司數據、報表質量，具備高質量的生產流水線，才有可能「生產」出高質量的數據、報表。目前，部分公司數據、報表質量不高，直接影響到公司經營的真實性，同時導致監管信息失真，影響監管決策。
三、加強保險核心業務運營系統監管的建議和措施
鑒於公司核心業務運營系統在監管機構實施監管中的重要地位和目前建設應用中存在的問題，監管機構應把對公司核心業務運營系統風險的監管納入保險監管的統一框架之中，通過完善機制、制定規范、統一標准、深化監管，實現核心業務運營系統監管與其他監管工作的統籌規劃、協調發展，及時防範化解業務風險。
(一)引導保險公司完善保險信息化治理機制
監管機構應通過出台政策、制定措施，引導公司把信息技術納入企業發展戰略規劃。各公司應立足於公司長遠發展，統一籌劃保險信息化工作，實現保險信息化與保險業同步和協調發展。一方面，建立公司層面的信息化工作管理、決策與審計機制。建立既能加強風險管控，又富有彈性的科學的信息化管理架構，明確各層級信息化工作的職責，加強信息化人才隊伍建設和制度建設，完善組織保障體系。另一方面，突出核心業務運營系統在信息化建設中的基礎作用，在公司經營管理中的支撐作用，體現公司經營理念的導向作用。進一步提高業務運營系統應用方案的執行力，通過優化業務運營系統提升公司合規管理的能力和水平，規范保險公司市場行為，降低違法違規風險。
(二)出台核心業務運營系統規范指引
監管機構應借鑒國內外業務流程管理的成熟經驗，深入研究國際上主流的信息化管理服務規范，結合我國實際情況，根據風險導向原則，抓關鍵風險點和關鍵的業務環節，制定相應的核心業務運營系統規范指引，主要包括功能設計、合規性控制、流程式控制制、操作控制等規范。
1．功能設計規范。指核心業務運營系統對保險業務處理時，在承保、核保、批改、報案、立案、定損、核賠、理算、結案以及統計、財務核算等關鍵業務流程和環節必須具備的最基本功能，尤其重點建立影響償付能力指標的功能規范，如「1／365」法計提未到期責任准備金、未決案件統計等功能的規范。
2．合規性控制規范。對法律法規限制性或禁止性的規定，必須在核心業務運營系統中加以限定，以避免違規操作。當新的法律法規、監管規定和行業規范出台後，公司應針對相應的要求，及時對系統進行修改，一個合規的核心業務運營系統將有力減少違規的可能性。
3．流程式控制制規范。對核心業務運營系統的關鍵業務流程和各環節之間的關聯和控制進行規范，建立完善的防篡改機制，制定業務和財務系統之間鏈接標准，切實實現業務、財務系統的無縫鏈接。
4．操作控制規范。建立業務運營系統相關的操作規范控制體系。建立公司層面的核心業務運營系統操作人員崗位職責、操作規范、責任追究、績效評估等相關制度，加強人工和系統之間的「對接」管理，以解決核心業務系統運行中各環節存在的操作風險。
(三)加快保險數據信息標準的制定和實施
完善保險數據信息標准，推進保險數據標準的應用，有利於核心業務運營數據的採集、處理、貯存，為行業間保險資源共享打下基礎。因此，監管機構應組織力量，加強調查研
究，盡快制定出台全國統一的保險數據信息標准。主要包括：
1、制定數據的介面標准。用來解決監管機構與保險機構之間的數據共享、通訊問題，為建立遠程的電子化監管體系和「保險稽核系統」改造升級打下基礎。
2、制訂統計指標的准確定義及具體操作、實現標准。除了准確定義一些行業通用的基本指標，還應解釋其實務操作方法，以便有效解決指標口徑理解上的差異導致實務操作不一致的問題。
3、制訂運營指標的風險分析、評價、預警指標體系。
(四)加強業務運營系統的現場檢查力度
1、在加大對常見違規問題的查處力度的同時，重點查外主觀故意在核心業務運營系統留有違規操作窗口的行為。加強支持違規的技術原因分析，在對症下葯，整改違規問題的同時，完善核心業務運營系統。根據法律法規要求，加強對系統合規性的檢查力度。
2、強化業務運營系統報表真實性檢查。掌握報表的生成方式，如果存在人工干預報表生成，就要通過原始數據的統計與報表數據核對，查找問題。
3、重點關注「中國保監會統計信息系統」報表數據與公司報表數據的一致性，進而驗證公司核心業務運營系統報表數據的可靠性、真實性，防範核心業務運營系統報表質量風險。
4、專業人員通過分析業務運營系統流程和編碼設計直接找出問題。