p2p監管銀行存管

① 為什麼p2p一定要銀行存管

如果任何人都可以存管的話，風險就很高了哦，資金安全沒有任何保障。因為在P2P平台上來往的資金是要受銀行監管的。

② 什麼是P2P銀行存管

P2P資金銀行存管就是由銀行管理資金，平台管理交易，做到資金與交易的分離，使得平台無法直接接觸資金，避免客戶資金被直接挪用。

③ p2p監管細則要求直接與銀行進行存管嗎

最近的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》
第二十八條網路借貸信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，並選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。

④ 銀行存管對P2P到底有什麼意義

簡單地說，銀行存管實現了將用戶資金和平台資金的區隔，上了銀行存管的平台，投資人專會有該存管銀行的屬一個二類賬戶用於投資和體現，這個二類賬戶的所有權歸用戶個人，平台是無權操作用戶的賬戶資金的，同時，用戶的存管賬戶的資金流向，銀行都會有記錄，防止洗錢等犯罪行為。

⑤ 監管為什麼會要求P2P的銀行存管「本地化」

為了更好的管理吧，推薦互貸。

⑥ P2P銀行資金存管模式有哪幾種

自從2月23日，銀監會印發《網路借貸資金存管業務指引》以來，不僅給網貸行業資金存管統一了標准，同時還讓中國網貸行業掀起了「追銀行」的熱潮。據了解，目前國內各網貸平台都在積極對接銀行，加快打通資金存管業務，以實現合規。而迪蒙作為P2P銀行存管解決方案的業內專家，目前已經攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢。以下為網友介紹下P2P銀行資金存管模式。

1、銀行直連模式：銀行直連模式指的是p2p網貸平台直接與銀行開通支付結算通道，在交易過程中，不用提前充值，交易資金直接在線結算，而投資人投標回款後，資金直接返回到投資人原始支付的銀行卡中，無需人工提現。在該模式中，平台在銀行建有「專用存管賬戶」，該賬戶平台不能直接操作，資金交易情況受銀行監管，但不同平台的「專用賬戶」體系會略有不同。

2、第三方支付公司的聯合存管模式：這種模式是指第三方支付公司將一些互聯網金融平台打包在一起，並與銀行談存管條件。互聯網金融平台的資金，存管於第三方支付公司，平台並不觸碰資金。而第三方支付公司將無數個這樣的互聯網金融公司打包在一起，在銀行設立備付金賬戶，並將打包的互聯網金融平台的資金存放在該賬戶中，與銀行形成存管。

3、銀行直管+第三方支付通道模式：這種模式下的賬戶都是開設在銀行，每個投資人在銀行都有一個一對一的實名賬戶，而第三方支付只充當資金支付通道的角色。用戶在平台的賬戶資金管理由銀行實現，並且由銀行負責對用戶資金和平台資金分賬管理。整個過程網貸平台作為純粹的信息中介參與到此次的交易之中，並沒有觸碰到資金。在此存管模式下，要求用戶、互聯網金融平台在存管銀行開設存管賬戶，通過系統的指令，完成充值、投資、提現等功能，由第三方支付平台作為資金支付的重要補充通道，協助銀行更高效地完成所有借貸資金在出借人與借款人的存管賬戶之間的劃轉。

4.、銀行直接存管模式：在銀行直接存管這種模式中存在兩種賬戶體系。其一是平台在銀行開設的存管賬戶，另一一類是投資人在存管銀行的個人賬戶(子賬戶)。如平台有風險准備金或擔保公司等，一般還會開設風險准備金賬戶和擔保賬戶等，實現平台資金與投資人資金的隔離。該方式下，由於用戶的資金從一開始就不在平台體系內運轉，有效避免了平台隨意挪用資金。

⑦ P2P銀行存管有幾種方式

目前嚴格來說銀行存管系統分四種形式：
1.銀行直連。指P2P網貸平台直接與銀行開通支付結算通道，不需要充值和提現。在交易過程中，投資人直接通過銀行在線交易，回款的時候，資金直接返還投資人的投資時的賬戶。
2.大賬戶模式。也就是我們常常聽到的被政策所否定的存管模式：聯合存管。簽署的是三方協議，即銀行、支付公司、平台，該種模式中第三方支付公司幫平台在銀行多開了一個企業的對公賬戶，平台的存管賬戶的調配權並不在銀行，依然在第三方支付，銀行起不到「存管」作用，這也就是為什麼此種模式會在《暫行辦法》被否定的原因。
3.嵌入式模式。也屬於第三方與銀行的合作，但與聯合存管模式存在比較大的區別。首先該模式簽署的是雙方協議，即銀行與平台、第三方與平台之間單獨簽署，且不是開一個總的對公賬戶那麼簡單，屬於專人專戶，投資人與借款人都開立了專屬的個人銀行賬戶（站崗享受銀行活期收益），這就規避了大賬戶模式中，萬一平台出現了大問題，賬戶被凍結，投資人到期資金無法調出的問題。銀行給到個別支付介面到第三方支付，由其進行資金的結算及接受銀行指令調配的資金劃撥，這種方式結合了第三方的優勢。
4.直接存管模式，又稱第三方通道模式。此種模式算是銀行直連的升級版，開戶方（一類電子賬戶）、資金賬目記錄方均為銀行，而第三方支付相比嵌入式存管參與度較低，僅作為一個充值通道，相當於多了一個充值渠道（如銀聯、中金、寶付、融寶支付等），但也因此體驗感得到很好改善。目前平台接入的往往是這種模式，且基本都會有多個充值渠道，保證資金充值的便利性及滿足每個用戶的不同充值需求。平台與銀行直接發生關系，雙方簽署協議。

⑧ P2P銀行存管解決方案

銀行存管就是讓P2P平台的資金受到銀行一定程度的監管，是為了防止P2P平台挪用客戶資金而作出這樣的要求。具體來說，就是在P2P平台上實名注冊的用戶，都會同步在銀行專門設立的平台專用賬戶體系下建立一個與用戶個人一一對應的子賬戶，且該賬戶僅限於在平台上進行投資或借款時使用。用戶選擇投資項目後，資金即會凍結，直到項目成立之際劃入融資人賬戶。

自從2月23日，銀監會印發《網路借貸資金存管業務指引》以來，不僅給網貸行業資金存管統一了標准，同時還讓中國網貸行業掀起了「追銀行」的熱潮。據了解，目前國內各網貸平台都在積極對接銀行，加快打通資金存管業務，以實現合規。而迪蒙作為P2P銀行存管解決方案的業內專家，目前已經攜手銀行傾力打造的完全符合國家監管政策的整體解決方案，具有專業性強、安全性高、穩定性好、開發周期短等獨特優勢。