銀行股權監管要求

① 村鎮銀行管理暫行規定的第三章 股權設置和股東資格

第二十條 村鎮銀行的股權設置按照《中華人民共和國公司法》有關規定執行。
第二十一條 境內金融機構投資入股村鎮銀行，應符合以下條件：
（一）商業銀行未並表和並表後的資本充足率均不低於8%，且主要審慎監管指標符合監管要求；其他金融機構的主要合規和審慎監管指標符合監管要求；
（二）財務狀況良好，最近2個會計年度連續盈利；
（三）入股資金來源真實合法；
（四）公司治理良好，內部控制健全有效；
（五）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
境內金融機構出資設立或入股村鎮銀行須事先報經銀行業監督管理機構及有關部門批准。
第二十二條 境外金融機構投資入股村鎮銀行，應符合以下條件：
（一）最近1年年末總資產原則上不少於10億美元；
（二）財務穩健，資信良好，最近2個會計年度連續盈利；
（三）銀行業金融機構資本充足率應達到其注冊地銀行業資本充足率平均水平且不低於8%，非銀行金融機構資本總額不低於加權風險資產總額的10%；
（四）入股資金來源真實合法；
（五）公司治理良好，內部控制健全有效;
（六）注冊地國家（地區）金融機構監督管理制度完善；
（七）該項投資符合注冊地國家（地區）法律、法規的規定以及監管要求；
（八）注冊地國家（地區）經濟狀況良好；
（九）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
第二十三條 境內非金融機構企業法人投資入股村鎮銀行，應符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；
（三）財務狀況良好，入股前上一年度盈利；
（四）年終分配後，凈資產達到全部資產的10%以上（合並會計報表口徑）；
（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委託資金入股；
（六）有較強的經營管理能力和資金實力；
（七）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
擬入股的企業法人屬於原企業改制的，原企業經營業績及經營年限可以延續作為新企業的經營業績和經營年限計算。
第二十四條 境內自然人投資入股村鎮銀行的，應符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；
（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委託資金入股；
（四）中國銀行業監督管理委員會規定的其他審慎性條件。
第二十五條 村鎮銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業金融機構。最大銀行業金融機構股東持股比例不得低於村鎮銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構或單一非金融機構企業法人及其關聯方持股比例不得超過村鎮銀行股本總額的10%。
任何單位或個人持有村鎮銀行股本總額5%以上的，應當事前報經銀監分局或所在城市銀監局審批。
第二十六條 村鎮銀行在向工商行政管理部門登記後，向認繳股本的股東簽發記名股權證，作為股東所持股份和分紅的憑證。
第二十七條 村鎮銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。
村鎮銀行不得接受本行股份作為質押權標的。
第二十八條 村鎮銀行的股份可依法轉讓、繼承和贈與。但發起人或出資人持有的股份自村鎮銀行成立之日起3年內不得轉讓或質押。村鎮銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內不得轉讓或質押。
第二十九條 村鎮銀行的實收資本變更後，必須相應變更其注冊資本。

② 銀監會為什麼會限制銀行股東資格

對中小商業銀行主要股東的規范管理，是保證中小商業銀行安全穩健運行和構建良好公司治理結構的重要前提。為進一步加強對中小商業銀行主要股東的資格審核，現將有關事項通知如下：
一、中小商業銀行主要股東，是指持有或控制中小商業銀行5%以上（含5%）股份或表決權且是銀行前三大股東，或非前三大股東但經監管部門認定對中小商業銀行具有重大影響的股東。
二、除《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》規定的股東條件外，在實際審核過程中，應堅持以下審慎性條件：
（一）同一股東入股同質銀行業金融機構不超過2家，如取得控股權只能投（或保留）一家。並應出具與其關聯企業情況、與其他股東的關聯關系及其參股其他金融機構情況的說明。
（二）主要股東包括戰略投資者持股比例一般不超過20％。對於部分高風險城市商業銀行，可以適當放寬比例。
（三）要求主要股東出具資金來源說明。
（四）要求主要股東董事會出具正式的書面承諾：
一是承諾不謀求優於其他股東的關聯交易，並應出具銀行貸款情況及貸款質量情況說明（經銀行確認）。
二是承諾不幹預銀行的日常經營事務。
三是承諾自股份交割之日起5年內不轉讓所持該銀行股份，並在銀行章程或協議中載明；到期轉讓股份及受讓方的股東資格應取得監管部門的同意。
四是作為持股銀行的主要資本來源，應承諾持續補充資本。
五是承諾不向銀行施加不當的指標壓力。
三、根據目前的國家政策和監管實際需要，合理設限，盡量避免限制性行業或企業的投資者入股。
四、各銀監局要嚴格按照規定的審核許可權和審核程序，審慎審核股東資格，防止關聯交易，確保操作程序公開、透明、合法。對在股東資格審核過程中，因違規操作、把關不嚴造成嚴重影響和不良後果的，將按照有關規定嚴肅追究責任。
五、各銀監局應建立中小商業銀行主要股東資格審核檔案，對中小商業銀行主要股東情況進行持續跟蹤評估，並加強動態管理，發現問題後應在職責范圍內及時報告並予以糾正。

③ 申辦股份制商業銀行需要哪些資質和條件

股份制商業銀行法人機構籌建審批
相關標准

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申請材料目錄：

1.申請書。申請書應當載明擬設立商業銀行的名稱（中英文）、擬設地、注冊資本、股權結構、業務范圍等基本信息以及設立的目的。

2.可行性研究報告。內容至少包括：擬設地經濟金融情況；擬設機構的市場前景分析，包括市場定位、同業狀況、設立後所能提供的服務等；未來財務預測，經過預測的擬設機構開業後3年的資產負債規模、盈利水平、流動性狀況、資本充足率、資本收益率、資產收益率等預測；業務拓展策略；風險控制能力等。

3.發起人基本情況。包括發起人之間關於發起設立股份制商業銀行法人機構的協議，發起人的名稱、注冊地址、法定代表人、經過工商年檢營業執照復印件、經營情況、誠信狀況、未償還金融機構貸款本息情況所在行業狀況、納稅記錄等事項。

4.發起人及所在集團的組織結構圖、發起人主要股東名冊、發起人分支機構與控股、入股、控制子公司名冊以及上述機構從事的主要業務及盈利主要來源、發起人之間的關聯狀況、對發起人有實際影響力的個人和組織的有關情況，發起人擬投資入股的資金來源證明。

5.發起人董事會或股東大會關於同意發起設立該股份制商業銀行法人機構的決議及自有資金來源真實的承諾書。

6.發起人為外國金融機構的，應同時提供其注冊地（或所屬）金融監管當局出具的風險評級結論或審慎性監管意見；申請人在其注冊地不受金融監管當局監管，則應提供資信評級機構對其最近二年的信用評級報告。

7.發起人最近3年經審計的資產負債表、利潤表和現金流量表。

8.籌建方案：包括擬設機構組織管理架構、內控體系、擬聘高管的基本情況和聘任其他從業人員計劃，經授權的籌建組人員名單和履歷、聯系地址和電話，選址方案。

9.擬外聘的咨詢機構及人員的背景和聯系方式。

10.提供律師事務所出具的法律意見書。

11.申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

12.銀監會按照審慎性原則規定的其他文件。

④ 實務中銀行怎麼繞開監管做股權投資

1. 表內信貸資產表外化
該模式變相地增加了實際貸款規模，同時不佔用貸款額度，也即提升了資產周轉率，凈資產收益率得以提升。主要通過銀信合作、委託貸款等方式操作。演變過程為：
(1) 銀信合作井噴式發展。
(2) 大量的銀信合作脫離了監管視線，2009年末起，銀監會出台了一系列文件，主要包括兩類：一類是，銀行不得使用募集的理財資金直接購買信貸資產。該類監管較易規避，方法是引入其它銀行或者公司，見下文詳細圖解。
另一類是，控制融資類銀信合作的比例，相關合作要納入資產負債表。該類監管較難規避。
(3) 採取委託貸款的方式。此過程中，銀行不與信託公司合作，可規避監管。
2. 信貸資產偽裝為非信貸資產
將信貸業務偽裝為同業業務及投資業務。
(1) 同業代付：即代理同業委託付款業務，包括信用證結算項下、保理項下以及銀行承兌匯票項下的同業代付。關注銀行報表中，表外項目的「代付業務」子項。
(2) 關注銀行報表中，「買入返售金融資產——票據」、「買入返售金融資產——信託及其他受益權」。騰訊眾創空間，一個去創業的平台。
(3) 通過投資業務偽裝。關注銀行報表中「應收款項類投資」一欄，其中，投資的信託計劃、理財產品、資產管理計劃等應特別留意。

⑤ 股權激勵銀行賬戶需要受到監管嗎

根據證監會一個月前頒布的《上市公司股權激勵管理辦法》具體內容，大家可內以不難看出，《激勵辦法容》主要就是基於以信息披露為中心的監管理念。

證監會在對《激勵辦法》解釋說明中表示，為減少股權激勵實施過程中的信息不對稱，強化市場約束機制，《激勵辦法》對信息披露做專章規定，細化了對信息披露的時間、內容及程序等方面要求。

在這里，銀行信息港記者給您舉幾個簡單的例子或許更容易理解，例子就以股權激勵操作進展為例。

激勵方案的首次公告，應披露方案的基本要素設置，旨在讓投資者人了解股權激勵的目的、對象、業績條件、合規性等等；

在定期報告中要求披露股權激勵執行情況、高管薪酬與公司業績的對比等，便於投資者了解股權激勵實施效果；

在執行過程中的臨時披露，則突出披露的及時性，如加強對股權激勵方案實施失敗及取消等異常行為原因的信息披露。

⑥ 銀行開展股票質押業務銀監會有哪些規定

據《中國證券報》報道銀監會21日公布《中資商業銀行行政許可事項實施辦法》，明確了商業回銀行開辦答股票質押貸款業務的條件。
申請開辦股票質押貸款業務的商業銀行，應經營狀況良好，主要風險監管指標符合要求；風險管理和內控制度健全有效，制定和實施了統一授信制度；制定了與辦理該項業務有關的風險控制措施和業務操作流程；有專職部門和人員負責經營和管理股票質押貸款業務
；有專門的業務管理信息系統，能同步了解股票市場行情以及上市公司重要信息；符合銀監會規定的其他審慎性條件。
國有商業銀行和股份制商業銀行申請開辦股票質押貸款業務，由銀監會受理、審查並決定。城市商業銀行申請開辦該業務，由所在地銀監局受理並初步審查，銀監會審查並決定。

⑦ 企業投資金融機構監管新規出台了嗎

近年來，一些企業投資金融機構的熱情很高，但也產生了不少問題。尤其是去年資本市場上，金融大鱷瘋狂收購銀行股份的行為令人咋舌。

《關於加強非金融企業投資金融機構監管的指導意見》27日出台，對非金融企業投資金融機構在股東資質、資金來源、公司治理、關聯交易等方面做出規定。這意味著今後投資金融業不能「有錢任性」，更不能把金融機構當自家「錢袋子」「提款機」。

進入金融業的大門，並不意味著這家金融機構就是你的了。金融機構的主要股東和控股股東，必須遵守相應的監管規則，包括不得濫用控制權，不當干預金融機構經營，不得進行不當關聯交易等。

針對一些企業投資金融機構中存在的交叉持股、多層持股、最終受益人不明確等情況，意見要求，金融機構的控股股東為企業集團或處於企業集團、控股公司結構之中的，須全面完整地報告或披露集團的股權結構、實際控制人、受益所有人及其變動情況，包括匿名、代持等相關情況。

針對一些企業與金融機構之間通過不當關聯交易輸送利益和套取金融機構資金的行為，意見要求，一般關聯交易應定期報告，重大關聯交易逐筆報告。非金融企業在成為金融機構主要股東或控股股東時，應當提交與關聯方外其他股東無關聯關系、不進行不當關聯交易的承諾函。

內容來源：光明日報

⑧ 商業銀行上市的法律規定

★★★★★第5項里有相關數據。

2008年中國金融形勢分析、預測與展望專家年會暨第四屆中國金融(專家)年會於4月20日至4月21日在北京鐵道大廈舉行,下面是金融標准化管理協會常務副會長廣明法在今天上午分論壇「中小銀行上市戰略與布局」上的發言。

廣明法:大家上午好。

我今天想和大家談一下城市商業銀行上市的條件，作為一個探討。2007年7月9日南京銀行和寧波銀行分別在滬深兩地上市。9月9日在上交所掛牌，他們的成功上市就此拉開了中國商業銀行的成功等40家以上的城市商業銀行提出了上市的戰略發展規劃，城市商業銀行上市不僅可以淡化固有的地方性烙印，推動業務跨區域擴張,優化資產負債結構。不僅可以完善治理結構，強化內部和外部監督機制，實現規范運作，而且可以提升市場形象，提升行業地位以及實現財富的增值。

促進銀行市值最大化，但是城市商業銀行要實現上市是有一定條件的。我們根據法律法規和監管要求，以及銀行上市的上市經驗，商業銀行上市至少要符合以下十個方面的條件：

1.要明確上市的目的。對城市商業銀行戰略定位目的主要有兩個：建立現代銀行，使城市商業銀行更加社會化和公眾化，成為真正的市場化商業銀行。二是擴展規模，實現又好又快發展，銀監部門說城市商行銀行也是股份制銀行，要達到相關的監管指標必須跨區發展，監管部門將進一步訂立監管標准，實施同質同類標准，以使城市商業銀行又好又快發展。從種種跡象來看，我們認為先引進戰略投資者，再上市多種資本金，接著再跨區域經營最後向全國擴張，這是我國將來城市商業銀行改革發展之路。

2.規范運作。依法建立健全股東大會董事會、監事會、獨立董事、董事會秘書制度，下面的人員依法履行職責。內部控制制度健全，堅決執行，能夠全部保證業務經營發展，營運效果。從整個金融系統來看，城市商業銀行風險管控能力相對來說偏弱，比如部分行沒有建立獨立的管理全行風險的專職職能管理部門，或者雖然建立但人員配置不符合要求，不能把控風險，不能運用風險量化模型，科學計量和控制風險，使問題得不到有效解決。有的行沒有成立專門的合規管理部門，在貨幣經營形式、金融風險頻發、全國全球性風險傳導機制日益密切和快捷的情況下，建立或者不完善風險管控機制，勢必影響上市的正常進程。

3.獨立性方面要求。應具有完整的業務體系和市場獨立經營的能力，包括人員獨立、財務獨立、機構、業務獨立。

4.募集資金應用要符合相關規定。募集資金方向要明確，資金數額或者是項目，應當有發行人限定的規模，財務狀況和管控能力相適應。

5.財務方面，要連續三年盈利。經營上三年度，金融活動參與的資金總量超過五千萬元人民幣，或者最近三個風險年度收入累計超過人民幣三億元，發行前人民幣總額不少於3億元。根據商業銀行特點，商業銀行最低資本金額是1億元。同時規定，商業銀行的自控率不得低於8%，作為監管當局限制商業銀行過渡風險承擔行為，保持市場穩定的重要程序監管資本，如果達不到規定的比例，特別是在金融風險日益急劇的今天，要想上市也是不太現實的。

6.適度控制員工的持股比例。在員工持股問題上，2000年央行關於城市商業銀行吸收自然人入股有關問題中提出，商業銀行內部人員持股比例不得超過20%，財政部和國資委2006年頒布的國有控股上市公司的股權激勵辦法規定，規定了對象，激勵對象授予的股份總量不能超過股份總額的10%，顯然城市商業銀行員工持股比例已經明確。特別是日參加城市商業銀行上市，暴露了員工持股爆發的種種問題之後引發了社會各界關注，因此要對商業銀行員工持股問題進行規范，上限從20%降至10%，同時縮小管理層和員工的持股比例。

7.業務產品應該多樣化。目前城市商業銀行存在的問題是經營品種較為單一，而且以傳統的產品為主，創新能力較弱，適合城市商業銀行自己特色的自主品牌較少，不能適應日益嚴重的金融創業發展趨勢，並且根據客戶端變化的需求，開發出不同種類的中間業務，從而極大地制約了發展空間、盈利能力、競爭能力和抗風險能力，特別是在多種競爭格局下開發出商業化產品，佔領市場，從而加快上市的進程。

8.資產規模。通常來說，業務規模越大銀行風險抵禦能力就越強，銀行作為資金密集型企業，一定的規模是要求，已經上市的城市商業銀行規模都在400億以上，按照業內相關規定，通常總資產300億元，設為商業銀行規模的一個體現。總資產達到300億元，說明已經達到了中等股份制商業銀行的標准，才能符合綜合性銀行的要求，才能申請上市。

9.防範金融風險，制定了商業銀行風險監管體系，按照風險三個層次，設置了城鎮商業銀行就滿足…商業要求，評級三級以上才有可能通過上市資格的審查。

10.信息披露和保薦制度。大型商業銀行上市前銀行披露相關信息必須准確、真實、完整，不得有虛假信息，或者重大遺漏。謝謝大家。

⑨ 商業銀行大股東持股比例不超過20%，是哪個法規

《中國銀監會辦公廳關於加強中小商業銀行主要股東資格審核的通知》中規定，主要股東包括戰略投資者持股比例一般不超過20%