銀行資金監管

A. 銀行做二手房資金監管需要注意什麼

1、需要提供買賣雙方本人的銀行賬戶

2、有監管機構規定可以使用已有託管銀行的賬戶,無需開設新賬戶,但必須是本地賬戶且有個人轉賬功能

3、如果是貸款購房,選擇同一家託管銀行並開設個人結算賬戶

4、通過貸款購房的,貸款銀行在辦理產權登記前將貸款劃到資金監管賬戶,買方成功變更產權後再劃到賣方賬戶。

5、買賣雙方要保管好相關單據、密碼,不要泄露給他人。

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風險

有的房子原先有貸款,需要買家先行付了首付款替賣家還清貸款注銷抵押,但是有些不良賣家將首付款用於其他用途了,房子不注銷抵押就沒辦法過戶,有可能連首付款都要不回來了。

資金監管是把購房人已經支付的房款,保管在由上下家同意的第三方資金賬戶里,專款專用。也就是說,只能用於還清上家貸款,這樣就能保障交易流程的順利和安全。

房產交易中存在先過戶還是先付款的問題,如果買家先付了首付拿著房產證去過戶了,因為某些原因貸款沒辦下來,這個時候房子產權已經是買房人了,對於賣家是非常不利的。

B. ）資金監管如何辦理

買賣雙方簽署《存量房買賣合同》，同時簽署《二手房交易結算資金自行劃轉聲明》。隨後買賣雙方在約定時間內到銀行作資金託管並簽署《資金託管協議》。下一步是買賣雙方帶上《自行劃轉聲明》辦理產權過戶的相關手續。按照買方、賣方和銀行之間的約定，在完稅或者出新產權證後，如果買方是一次性付款
，銀行將所有款項劃轉給賣方；如果買方是按揭貸款，辦完新產權證的抵押，貸款銀行將貸款就劃轉給賣方。因此，業內人士認為：無論是實現銀行監管還是銀行託管，其有一個最大的共性都是沒有通過經紀公司自身的賬戶進行資金的劃轉，從而避免了經紀公司違規操作的狀況，保障了二手房交易資金的安全。

C. p2p行業中，銀行資金存管、銀行資金託管、銀行資金監管的區別

存管：銀行對P2P平台的資金進行存放，平台可以隨時提取資金，但銀行並無監督資金流向的義務。
託管：要求銀行對平台的借款人和投資人分別開立賬戶，銀行根據指令對資金進行劃轉。整個過程平台都接觸不到資金。而像倉儲貸等一些第三方託管的，平台也是無法接觸到資金的，實質上是一樣的。
監管：是銀行對P2P公司的客戶資金進行監管方面，「一是發現異常資金流入流出，有義務或責任通知有關方面，會保證客戶的權益和資金安全；此外一旦網貸公司因為資金鏈斷裂或者別的原因倒閉、跑路，也要防止客戶的錢流入網貸公司的賬戶里。」

D. 銀行對公司的賬戶資金有監管作用嗎

銀行對公司的賬戶資金有監管作用，即銀行資金監管，所謂銀行資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成交意向，並完成交易，市場銀行接到雙方成交指令，放款給賣方。採用兩種不同模式：封閉式專用賬戶監管模式和直接監管兩種模式。

銀行資金監管很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。因為對於交易商來說，銀行可謂是最值得信賴的地方。銀行資金監管的介入，對於提高交易商雙方的誠信度，構建安全交易平台。

資金監管需要買賣雙方都在監管銀行開有賬戶，銀行是資金的監管主體，從而保障了買賣雙方的交易資金安全，維護了買賣雙方的權益。類似網上交易平台如支付通,財付通等支付平台。監管賬戶是指企業與銀行簽訂協議，委託銀行對指定賬戶的特定用途資金進行專項管理和使用。

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銀行資金監管的特點優勢：

1、客戶資金封閉運行。在該模式下，交易市場將客戶存取款功能移交給存管銀行，市場端不再辦理任何形式的客戶資金存取業務，所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉賬方式發起，客戶支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬戶，進而實現交易結算資金封閉運行，防範客戶資金挪用風險和客戶洗錢、套現等風險。

2、存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客戶開立映射其市場公司端資金台賬余額的管理賬戶，從而可以掌握客戶明細賬，通過該明細賬匯總後與證券公司客戶資金總賬進行核對的方式，一定程度上防範了市場公司在總賬層面上的挪用行為。

3、客戶另路查詢對賬機制。在該模式下，存管銀行將為客戶提供管理賬戶另路查詢服務，客戶藉助存管銀行和市場公司提供的查詢手段和對賬機制，通過對比存管銀行端管理賬戶和市場公司端資金台賬數據的一致性，有效監控客戶資金安全。

4、全方位客戶資金監管體系。在該模式下，通過合理的業務分工和制度安排，市場公司、存管銀行、客戶和監管機構共同構建了一個全方位的客戶資金監管體系，保障客戶資金安全。其中存管銀行不直接對客戶負債，也不直接控制市場公司的法人交收等業務操作。

5、多銀行存管機制有助於滿足客戶不同的銀行偏好，而且兼容性強，能夠比較好地適應國內電子交易市場清算交收規則，並能夠適應未來市場的產品創新和制度進步。

E. 銀行資金監管和資金託管的區別

根據詞彙出現的具體語境，有些情況下監管和託管為同一意思或比較模糊，也有回些情況下略答有差異。
資金監管較常見於商品房交易中，尤其是預售房和二手房資金監管，銀行是賣方（開發商、房產中介等）和買方（購房者）之外的第三者，對於資金用途存在「監督「職責，賣方使用資金需符合資金監管合同所約束的條件以及房管部門的政策。一般接洽的部門為零售銀行部（個人金融部）。該類業務不需要監管部門特批。
而資產託管則主要是根據委託，對受託資產履行資產保管、資金清算、資產估值、會計核算、投資監督、信息披露的職責，受託資產包括企業年金、投資基金、社保基金、理財產品、信託資產、保險資金、QFII資產等，一般委託人為甲方，受託人（銀行）為乙方。國有大型商業銀行和不少股份制商業銀行都設置了資產託管部專門負責此類業務，但也需要業務部門（對公、同業）的配合。該類業務需要銀監、證監等部門批准。
另外，還有一個類似的：第三方存管。主要是和證券公司的合作，證券公司保管投資者的投資證券，銀行保管投資者的結算資金，這筆資金屬於投資者，券商無法動用，萬一券商破產，銀行也能保障這筆資金。該業務涉及到同業部門，並且需要證監部門批准。

F. 二手房交易資金監管的主要流程是什麼

1、買賣雙方簽訂《房屋買賣合同》，買賣雙方共同提出辦理交易資金監管服務需求。

2、銀行審核買賣雙方的資質，並與買方簽署貸款相關合同。

3、評估該套房產，根據評估報告確定首付款金額。

4、買方支付首付款，款項直接進入資金監管賬戶中，由銀行監管。同時買賣雙方簽訂《買賣雙方資金監管協議》。

5、買賣雙方辦理繳納稅費、過戶手續。

6、辦理完過戶手續後，根據買賣雙方授權，銀行按指令撥付首付款。

7、銀行見他項權利證後，支付尾款給賣方。

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1、地稅局需要賣方夫妻雙方身份證和戶口本復印件一套（若賣方夫妻不在同一個戶口本上還需提供結婚證復印件一套）、買方身份證復印件一套、網簽買賣協議一份、房產證復印件一套（如果賣方配偶已經去世還需要派出所的死亡證明一份）

2、房管局需要網簽買賣協議一份、房產證原件、新測繪圖紙兩張，免稅證明或完稅證明復印件；如省直房改房還需已購公房確認表原件兩份和附表一。

G. 第三方資金監管機構是什麼意思

第三方資金監管機構是買賣雙方的交易資金不直接通過經紀公司，而是由房地產行政主管部門會同銀行、具有擔保資質的機構在銀行開立的資金監管「專用賬戶」進行劃轉，該賬戶屬於銀行。

當規定期限內購房者過戶後，該資金將劃轉到原業主的賬戶下，否則將劃轉到購房者賬戶下，因此資金監管需要買賣雙方都在監管銀行開有賬戶，銀行是資金的監管主體，從而保障了買賣雙方的交易資金安全，維護了買賣雙方的權益。

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第三方資金監管機構作用

在建項目發生爛尾時，第三方機構立即停止進度款支付，剩餘的房款可以用於尋找接手項目的地產商或政府代建中心，保證項目順利完成，保障購房群眾的利益。

資金委託第三方監管的好處，可以淘汰掉部分沒有資金實力的小開發商；委託監管的資金，開發商可以作為信用擔保找銀行貸款，將監管責任轉移給銀行這種專業機構，減少信息不對稱，降低購房群眾的風險；可以減輕政府的責任和壓力。