支付強監管

『壹』 支付寶強行劃款，誰來監管向哪投訴

淘寶就是這樣的，賣了也眉宇哦辦法哦

『貳』 央行強化支付領域反壟斷監管措施，這傳達了什麼信息

這傳遞了現在的互聯網公司不能任意妄為，不能隨意的給別人借貸，不然會引起我們國家經濟上的問題。

『叄』 怎樣監管支付寶

央行前述人士告訴財新記者，虛擬信用卡關鍵在於發行流程的合規上;虛擬信用卡省去和弱化了風險控制的一些關鍵環節。「實名審核、客戶真實意願是兩大關鍵，如果各家銀行都仿效，劣幣驅逐良幣，最嚴重的後果就是央行十多年推動實名制的努力付諸東流，不可輕視。」他強調。
北京大學金融信息化研究中心主任陳鍾認為，中國對個人身份信息保護以及徵信體系的建設都遠遠落後於金融市場的發展。「如果不能做到立法先行，很難評估任何創新是否可持續，風險有多大，特別是在金融業務領域，這讓企業和監管者都很難受」。
他舉例稱，在網上可以買到真的身份證、銀行卡、手機CM卡，三卡合一的費用是580元，也就是說，580元就可以買來一套用於洗錢的工具，二卡合一隻需要300多元。在身份管理方面， 2005年《身份證法》才開始生效，但對於偽造、變造身份證，只有1000元罰款，或者拘留15天。中國對於身份證管理尚無一套身份證作廢的管理制度，公安部沒有任何系統證明在身份證報失之後，使用無效。
有媒體報道，一個大學生丟失一張身份證，一個月之後發現，在那張丟失的身份證名下掛了16張信用卡，如果一張卡透支1萬元，就是16萬元。
這是為何央行一再強調銀行卡、信用卡的辦理要「實名制+面簽」。「實名制的目的是風險可控、可追溯。」一位銀行業人士介紹說，銀行賬戶是個人和銀行建立關系的入口，也是個人經濟活動的基礎，怎麼嚴格要求都不過分;在國外，通過賬戶收費限制個人開戶，再如在澳大利亞，有不同身份證件的評級，提供多個身份證件才能開一個戶。在中國，銀行賬戶不收費，據調查，最多的一個人開戶1000多個。
一位不願意透露姓名的第三方支付公司高管表示，大部分老百姓不明白銀行開通支付為什麼要強調「面簽」、為什麼要用「網銀盾」，而第三方支付機構在核實客戶身份方面基本啥都沒干，其中蘊藏多少風險外界並不知道;這些政策限制和老百姓能不能網購，其實並不沖突。

『肆』 面對第三方支付的一些風險應採取什麼監管措施

一是監管的加碼始終隨著第三方支付的創新，第三方支付的爆發式增長，行業無論從體量上還是業務上，都正在從銀行的一個輔助、補充，走向與銀行可以對話的階段，部分業務甚至出現了「銀行化」的趨勢。
二是監管央行把第三方支付定位於「小額、便民、銀行金融體系的有益補充」，但就第三方支付的規模和行業發展趨勢來看，第三方支付已經不僅僅是小額便民，而是金融體系的重要組成部分。
三是2014年的監管文件雖然很多，整體上還是沒有改變以往監管的大方向，在鼓勵互聯網金融創新的前提下促進相關業務的合規，均是從規范行業發展秩序、保護消費者權益的角度出發去做一些監管。
四是監管部門正在參照銀行的標准來對支付企業進行監管，對第三方支付的管理辦法已經從原來的草稿進入細則階段。

目前我國的第三方支付發展處於成長期，存在許多不確定性，要採取動態監管的方式，制定彈性政策，在發展中求規范，在規范中求發展。
一是要有一個權威的行業協會和系統的行業規則。這就要求行業協會能夠根據監管部門的原則性要求，制定詳細的指導性文件。
二是支付體系內第三方支付機構要具有較強的自我約束和內部控制能力，保證第三方支付機構能夠自覺遵守行業規范。
三是要有高效的問題查處機制。對部分問題的查處將可能遇到困難，必須有相應的法律體系提出充足的依據。
可見，未來防範第三方支付系統性風險的主要方向是加強對其實施宏觀審慎監管，將第三方支付的監管納入宏觀審慎監管的框架中。

『伍』 第三方支付的風險，應採取什麼監管措施

一是監管的加碼始終隨著第三方支付的創新，第三方支付的爆發式增長，行業無論從體量上還是業務上，都正在從銀行的一個輔助、補充，走向與銀行可以對話的階段，部分業務甚至出現了「銀行化」的趨勢。

二是監管央行把第三方支付定位於「小額、便民、銀行金融體系的有益補充」，但就第三方支付的規模和行業發展趨勢來看，第三方支付已經不僅僅是小額便民，而是金融體系的重要組成部分。

三是2014年的監管文件雖然很多，整體上還是沒有改變以往監管的大方向，在鼓勵互聯網金融創新的前提下促進相關業務的合規，均是從規范行業發展秩序、保護消費者權益的角度出發去做一些監管。

四是監管部門正在參照銀行的標准來對支付企業進行監管，對第三方支付的管理辦法已經從原來的草稿進入細則階段。

目前我國的第三方支付發展處於成長期，存在許多不確定性，要採取動態監管的方式，制定彈性政策，在發展中求規范，在規范中求發展。

一是要有一個權威的行業協會和系統的行業規則。這就要求行業協會能夠根據監管部門的原則性要求，制定詳細的指導性文件。

二是支付體系內第三方支付機構要具有較強的自我約束和內部控制能力，保證第三方支付機構能夠自覺遵守行業規范。

三是要有高效的問題查處機制。對部分問題的查處將可能遇到困難，必須有相應的法律體系提出充足的依據。

可見，未來防範第三方支付系統性風險的主要方向是加強對其實施宏觀審慎監管，將第三方支付的監管納入宏觀審慎監管的框架中。

『陸』 央行強化支付領域反壟斷監管措施，你覺得是否有必要

中國人民銀行1月20日發布關於《非銀行支付機構條例（徵求意見稿）》（以下簡稱《條例》）公開徵求意見的通知。《條例》明確，非銀行支付機構未遵循安全、高效、誠信和公平競爭原則，嚴重影響支付服務市場健康發展的，中國人民銀行可以向國務院反壟斷執法機構建議採取停止濫用市場支配地位行為、停止實施集中、按照支付業務類型拆分非銀行支付機構等措施。

首先我們來看一下“徵求意見稿”，一般重要的規定、措施實施之前都會有徵求意見稿，屬於鼓勵公民、社會人士參政議政的必要措施。但是徵求意見稿的大部分內容基本上屬於已經確定的內容，只會對部分條款進行微調或細化，不會有太大的變動，所以我們也可以理解為正式條例馬上就要落地了。

2010年6月，中國人民銀行頒發了《非金融機構支付服務管理辦法》，時隔11年，這次的徵求意見稿是以“條例”形式與大家見面，兩個字眼的變化，無疑在法律層面的進行了升級，條例是必須要遵照執行的。同時這次央行也被賦予了更大的監管權力，為了推動支付服務的升級起到了很大的助力作用。

『柒』 支付監管升級導致什麼結果

近年來，第三方支付機構為了搶占支付市場野蠻擴張，違法、違規等亂象頻現。與此同時，央行對第三方支付機構的處罰頻率和力度明顯加強。其中，以支付寶和微信兩大支付機構被罰最受關注，而央行對兩大巨頭的處罰也體現了整治第三方支付的決心。

9月25日，央行呼和浩特中心支行發布行政處罰公告，隨行付內蒙古分公司因違反銀行卡收單業務相關法律制度規定，被責令限期改正，並處3萬元罰款；10月30日，隨行付因違反銀行卡收單業務管理辦法相關規定，遭央行銀川中心支行行政處罰，罰款1.5萬元；11月9日，隨行付湖南分公司因違反銀行卡收單業務相關規定被處罰3萬元；11月14日，隨行付山東分公司因違反支付結算業務規定遭央行濟南分行罰款6萬元。

此外，2017年以來被罰的支付機構中，卡友支付、瑞銀信、盛付通都曾多次被罰。

網貸天眼研究員李雪表示，今年以來被處罰的支付公司，主要原因是違反支付業務規定，違反銀行卡收單業務管理相關規定，違反反洗錢相關規定等。

行業洗牌和整合

將不可避免

自2016年以來，央行對第三方支付的監管處罰頻率和力度明顯加強，第三支付機構的違規牌照注銷、違規受到巨額罰款等不斷見諸媒體。嚴監管和防風險已經成為央行對第三方支付行業監管的主基調。

投之家CEO黃詩樵則認為，第三方支付亂象主要是由於近年來互聯網理財平台的繁榮，互聯網支付領域成為支付公司新的增長點，部分公司對於客戶沒有起到最基本的把關作用，導致普通老百姓遭受欺詐風險。「銀行卡收單則涉及套碼、切機、二清等問題；另外還有一些諸如備付金挪用，用戶信息保護不善的問題等。」他認為，在監管逐步升級的主旋律下，預計還會有相當一部分存量機構也將被逐漸擠出第三方支付行業。

據前述數據顯示，今年以來央行分支機構對轄內支付機構已開出將近百張罰單。其中，央行上海分行開出罰單最多。

零壹財經相關研究人員稱，「今年，上海分行對支付機構開出36張罰單，處罰原因都是『違反支付業務規定』。」

據不完全統計，從2011年4月底簽發首批第三方支付牌照算起，在過去6年半的時間，央行總計發出了271張支付牌照。2015年8月份，央行注銷第一張支付牌照起，結束了第三方支付牌照「只發不撤」的歷史。

據零壹財經零壹智庫數據統計，目前央行合計注銷了24張第三方支付牌照，其中有19張是在2017年注銷的。其中，9家第三方支付公司是因為違規不予續展，另外10家則是由於業務合並被注銷。

「國內已經有一個較為完善成熟的支付市場，行業資源也逐漸向集中化的方向靠攏，就支付市場本身而言並不需要幾百家的支付企業，當前市場的牌照存量反而造成了市場的混亂」，黃詩樵表示，隨著監管層對第三方支付領域的強化監管和風險防範的持續，第三方支付市場的洗牌和整合將不可避免，央行也將逐漸加大對支付牌照的注銷力度，從而規范第三支付市場。

關於錢的事情必須要嚴！

『捌』 在央行強監管下第三方支付又出現了哪些調整

央行官網近日公布了第五批非銀行支付機構《支付業務許可證》的續展結果，其中21家機構順利續期，又有四家支付機構未獲續展。至此經過五批支付牌照續展後，央行總共已注銷28張支付牌照，支付牌照剩餘243張。

在強監管風暴下，第三方支付市場已經出現洗牌和整合的跡象。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼認為，支付行業的發展本身符合規模經濟的規律，一個成熟的支付市場並不需要幾百張支付牌照。「支付業務本身盈利性不高，支付是金融最基本的功能，大部分機構實際上是通過支付這個介面來獲得相應的金融數據和客戶流量，由此間接地獲得利潤。」他表示，未來支付市場的競爭將更為充分，第三方支付機構也一定會出現進一步的調整和洗牌，一些小的支付機構會被市場所淘汰，行業的集中度將更高。

『玖』 第三方支付監管趨嚴折射了什麼

央行公告的信息顯示，在已經注銷的24張支付業務許可證中，有多達20張是在今年完成的。不僅如此，在監管部門的力推下，被稱為「網聯平台」的「非銀行支付機構網路支付清算平台」的建設進展超過市場預期，按照央行的要求，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務將全部通過網聯平台處理。此外，央行還對違規第三方支付機構頻頻開出罰單。

所謂的金融消費者保護，即保障消費者在互聯網金融交易中的權益，其大部分內容與行為監管吻合，有學者認為金融消費者保護屬於行為監管。也有學者認為，行為監管主要是針對互聯網金融機構，而互聯網金融機構與金融消費者兩方的利益並非完全一致，以審慎監管和行為監管來促進互聯網金融機構的健康發展，並不足以完全保障金融消費者的利益。同時，互聯網金融機構對金融消費者有「鎖定效應」(轉換成本較高)，難以依靠自律、市場競爭機制規避其利益損害，因此，政府監管機構要充當公共利益代理人角色，對互聯網金融機構實施強制監管權力。

此輪央行對第三方支付監管，如注銷24張支付業務許可證，建設「網聯平台」，都是行為監管與金融消費者保護的具體內容。相信在審慎監管、行為監管、金融消費者保護等互聯網金融監管新思維下，互聯網金融機構健康發展與金融消費者利益之間相得益彰，這也是廣大「剁手黨」之福。

第三方支付監管趨嚴，折射互聯網金融監管新思維，希望繼續落實下去。