個人賬戶監管

⑴ 人民人行對個人存款賬戶管理新規定

第一章總 則
第一條 為規范人民幣銀行結算賬戶（以下簡稱銀行結算賬戶）的開立和使用，加強銀行結算賬戶管理，維護經濟金融秩序穩定，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。
第二條 存款人在中國境內的銀行開立的銀行結算賬戶適用本辦法。
本辦法所稱存款人，是指在中國境內開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位、其他組織(以下統稱單位)、個體工商戶和自然人。
本辦法所稱銀行，是指在中國境內經中國人民銀行批准經營支付結算業務的政策性銀行、商業銀行（含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行）、城市信用合作社、農村信用合作社。
本辦法所稱銀行結算賬戶，是指銀行為存款人開立的辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。
第三條 銀行結算賬戶按存款人分為單位銀行結算賬戶和個人銀行結算賬戶。
（一）存款人以單位名稱開立的銀行結算賬戶為單位銀行結算賬戶。單位銀行結算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。
個體工商戶憑營業執照以字型大小或經營者姓名開立的銀行結算賬戶納入單位銀行結算賬戶管理。
（二）存款人憑個人身份證件以自然人名稱開立的銀行結算賬戶為個人銀行結算賬戶。
郵政儲蓄機構辦理銀行卡業務開立的賬戶納入個人銀行結算賬戶管理。
第四條 單位銀行結算賬戶的存款人只能在銀行開立一個基本存款賬戶。
第五條 存款人應在注冊地或住所地開立銀行結算賬戶。符合本辦法規定可以在異地（跨省、市、縣）開立銀行結算賬戶的除外。
第六條 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核准制度，經中國人民銀行核准後由開戶銀行核發開戶登記證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。
第七條 存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶。除國家法律、行政法規和國務院規定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。
第八條 銀行結算賬戶的開立和使用應當遵守法律、行政法規，不得利用銀行結算賬戶進行偷逃稅款、逃廢債務、套取現金及其他違法犯罪活動。
第九條 銀行應依法為存款人的銀行結算賬戶信息保密。對單位銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律、行政法規另有規定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。對個人銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家法律另有規定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。
第十條 中國人民銀行是銀行結算賬戶的監督管理部門。

⑵ 如何從反洗錢角度加強對個人結算賬戶的監管

        銀行結算賬戶是金融機構資金活動的重要載體，是洗錢的入口，也是洗錢者進行洗錢活動的主要渠道，洗錢者主要通過銀行結算賬戶來達到洗錢的目的。銀行賬戶管理在制度上的不健全，不完善，讓洗錢分子有機可趁，因此，加強銀行賬戶管理監督和檢查是做好反洗錢工作的基礎。發揮反洗錢和銀行賬戶管理的聯動作用成為反洗錢主要工作。
一、通過銀行結算賬戶洗錢的主要方式
（一）利用各種身份證件開立個人銀行賬戶洗錢。一是洗錢者利用自己或親友的身份證件開立多個個人賬戶，將黑錢分散在多個賬戶，規避了大額和可交易資金限額的監測。二是金融機構在執行客戶身份識別「了解你的客戶時」，公民身份信息聯網核查系統新身份信息較慢，無法准確了解客戶。三是對於港澳台地區的通行證、軍官證、戶口薄和護照等不能核查，難以確保客戶身份的真實性、合法性，臨櫃人員難以識別真假。
（二）開立銀行賬戶，投資辦產業洗錢，洗錢者以參股的方式投資於能夠收入大量現金的餐飲業、服務業、娛樂業或假借他人名義成立空殼公司，以正當經營所得的名義將非法收入混入合法收入賬戶中向稅務機關申報，在依法納稅的外衣下使非法收入合法化。
（三）利用「地下錢庄」賬戶洗錢。「地下錢庄」和民間借貸目前尚處於法律監管的盲區，洗錢者將境內贓款轉入「地下錢庄」的經營者賬戶，然後在從其海外同夥處提取；或以民間借貸轉移犯罪收益，回籠資金存入洗錢者指定的銀行賬戶，或由貸入企業以創辦實體的形式洗錢。
（四）利用各類信息不能共享的漏洞洗錢。反洗錢工作實際銀行、證券、保險、信託之間的賬戶、人民幣大額，可疑交易信息均不能橫向聯網，洗錢者利用網上交易的隱蔽性、匿名性、時效性的特點，將違法資金以買賣股票、基金、投保等形式合法化。

⑶ 老賴個人賬戶里多少錢會被監管

如果是老了，個人賬戶裡面的錢的話，都是被要被監管的，只要它超過一定的限額

⑷ 中信銀行儲蓄卡個人賬戶有支付監管是什麼意思

中信銀行文件證書是以文件形式保存的用戶證書。
在營業網點櫃台申請個人網內銀用數字證容書時，可向櫃員口頭提出您選擇的證書類型，申請文件證書沒有工本費。若為文件證書，您將得到證書下載碼(以密碼信函或電子郵件形式提供)，證書下載碼是下載證書的唯一標識，需妥善保管，在十四天內下載有效。
因為文件證書保管在客戶電腦系統中，較USBKey移動證書的安全性要弱，因此，您使用文件證書，在進行對外轉帳、網上支付和向他人信用卡還款時，將有額度限制，具體額度控制規則為：單筆不得超過1000元，每日累計不超過5000元，以最大化地保護您的賬戶資金安全。
申請方式：
請攜帶在中信銀行開立的銀行卡（即儲蓄卡）/存摺和有效身份證件到銀行任一網點櫃台申請「個人網上銀行V5.0數字證書」。申請證書成功後，根據您選擇的文件證書，您將得到證書下載碼（以密碼信函或電子郵件形式提供8位數字），證書下載碼是下載證書的唯一標識，需妥善保管，在十四天內下載有效。逾期下載將不成功，請您攜帶開立網銀一致的有效身份證件和銀行卡（即儲蓄卡）/賬戶去銀行櫃台進行證書恢復。如果您在下載證書或USBKey工具軟體過程中出現問題，請聯系中信銀行客服。

⑸ 個人賬戶需要進賬大筆錢如何不被監管

可以分多銀行多個賬戶轉
畢竟國內的稅務是非常高的
合理的避，稅是正常的
一般一個戶頭匯入50萬之內一點事情都沒有

⑹ 個人帳戶是否受稅務局監管

外匯管理局的相關信息都與稅務機關互通的，建議主動納稅，被稅務機關查到還要按一定比例罰款的。

⑺ 受監管的個人賬戶簡稱什麼

受監管的個人賬戶簡稱就叫做監管人。

⑻ 兩個人怎麼共同監管同一帳戶

關鍵是帳戶由A持有,法律上承認A的所有權,可以由A簽署一份聲明,說明帳戶中的錢是屬於A+B的,不擅自對帳戶做任何的掛失,變更,錢由雙方共同處理.
同時,銀行卡和存摺由B持有.