市場監管實現

1. 淺析新形勢下如何加強市場監督管理

一、市場監管面臨新形勢新要求
加強卷煙市場監管，維護煙草市場規范經營秩序，增強專賣市場控制力，提高市場凈化水平，提升社會滿意度，切實維護國家利益、消費者利益，是專賣管理工作的焦點、難點和重點，也是專賣管理工作永恆不變的主題，更是煙草專賣執法的宗旨。隨著社會主義市場經濟的飛速發展，煙草行業改革的不斷推進，執法環境的持續改善，和諧社會建設的大步邁進，如何在新形勢下處理好卷煙市場監管與和諧社會建設、煙草專賣執法、消費者不斷變化的要求之間的關系，是我們面臨的一個重要而緊迫的課題。
當前卷煙市場監管工作面臨的新形勢新要求主要表現在：
一是行業改革繼續深入推進，當前行業的改革正在從重點突破、理順關系向完善機制、實現制度創新轉變，結構調整從重組整合、規模擴張向做強做大企業、培育品牌轉變，新形勢對我們市場監管理念、市場監管方式、市場監管任務提出了新的要求。
二是卷煙生產銷售方式的調整，對專銷結合，專賣管理的考評機制提出了新的課題。
三是市場管理形勢發生變化。一方面行業內嚴格規范經營，加強內部監管，構建長效機制，提升監管水平，促進規范經營，但少數不規范經營現象時有發生。另一方面，隨著卷煙打假工作的不斷深入推進，交通運輸與物流托運已成為違規違法經營卷煙的重要流通渠道，販假售假等違法經營的行為更加隱蔽，手段更加多樣，技術更加先進，呈現出「經營網路化，運輸高效化，配送多樣化，資金融資化，銷售隱蔽化，行蹤詭秘化」等特點，對卷煙市場監管形成了新的挑戰，提出了更高的要求。
四是專賣執法環境的不斷變化。隨著《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國行政復議法》、《中華人民共和國行政強製法》、《煙草專賣許可證管理辦法》等法律法規的深入實施，以人為本的執法理念和提高行政執法效能對傳統的執法方式和許可行為產生著巨大影響，國家推進依法行政的力度在加大，社會各界對依法行政的要求在提高，政府和社會各界對行政執法的監督在加強，對我們如何在堅持依法行政，文明執法的前提下，加強卷煙市場管理提出了新的更高要求。
二、當前市場監管存在的主要問題
隨著煙草專賣法制建設的不斷健全，專賣日常市場監管模式也不斷得已完善，從近幾年卷煙零售市場發展變化的情況來看，現有的市場日常監管模式越來越不適應卷煙零售市場的發展趨勢，當前，市場日常監管工作存在的主要問題是監管體系的創新，具體表現為：
一是監管的重點不突出，缺乏對監管對象的分類動態管理，仍主要採取傳統的上街巡查和拉網式檢查，不僅效率低，效果差，而且容易造成擾民和零售戶不理解。
二是監管的形式沒有很強的針對性，側重於實地市場檢查模式，沒有具體針對哪一戶零售戶採取什麼檢查形式、具體應對措施和長遠的監管措施。
三是市場監管時間不靈活，日常市場監管基本上是按八小時上班時間安排，沒有與卷煙經營活動時間相對應，易造成監管上的空檔；四是對於查獲案件反映的信息，缺乏有效的串聯、篩選和分析，沒有及時挖掘發現案件線索；五是缺乏對監管成效的有效評價標准，工作中只重視痕跡化的檢查審核，輕視或缺失對事前、事中、事後的全過程監管和跟蹤監管。
三、提升日常市場監管能力的途徑
卷煙市場日常監管是一項綜合性、基礎性、系統性工作，應該建立在大量市場分析基礎上，以完善制度為支撐，以實施精準管理、創新監管模式為重點，以許可管理為手段，以分類管理為基礎，努力構建「打擊嚴厲、管理到位、疏導及時、服務周到」的日常監管體系，全面提升市場日常監管能力。
（一）狠抓制度建設，強化內控管理。制度建設是最基礎的工作，是干好各項工作的前提，「基礎不牢，地動山搖」，對市場日常監管工作更是如此。一方面，進一步健全和完善內控制度，促進監管工作標准化、程序化、規范化，提升專賣人員素質，著力解決監管工作不嚴、監管不力、程序不對等問題，通過建立健全市場監管、許可證辦理、案件查處等方面工作流程，健全完善人員培訓、學習教育、內部監管、責任追究等方面制度，從市場監管的第一環節開始控制，強化工作過程管理，通過對工作環節和過程上的控制，使復雜的市場監管標准化、程序化和簡單化，達到規范行為、提高實效的目的。另一方面，加強對外宣傳教育，解決監管對象和社會群眾政策不懂、守法意識不高，自律意識不強的問題。通過不斷宣傳教育，促進監管對象依法經營、規范自律，為市場監管創造良好的外部工作氛圍，提高監管的實效。
（二）實施精準管理，提高監管實效。實施精準管理，要突出抓好四個方面：一是管理重點，要突出監管重點對象，重點部位和重點區域，將非法經營大戶、無證戶和名煙名酒店作為重點對象，將物流托運部等作為重點部位，將市（縣）城區以及輻射能力較大的鄉、鎮所在地作為重點區域，給予重點監控；對異常訂單、異常客戶和異常品牌進行重點分析，查找不規范經營和違法經營線索，有針對性地帶著問題上市場開展市場日常檢查，主動發現案件線索，改變網路案件主要依靠舉報的被動局面。二是結合實際，因地制宜創新監管模式，對不同形式的違法行為採取不同的管理方式，改變現有按部就班走訪的檢查方式，實行錯時錯位工作制，強化對市場的監管能力和控制能力。三是提升監管效率，認真做好GIS系統在專賣日常市場監管中的運用，加強零售市場信息監測工作，提升監管精準化水平。四是建立監管成效評價標准。將轄區零售市場的良好秩序作為專賣精準管理成效的主要標准，積極探索實用有效的監管方法和評價辦法。
（三）狠抓證件管理，強化零售戶自律意識。當前證件管理工作普遍存在「重辦理輕管理」，注重辦理證件的審核，缺乏對零售戶經營過程中許可證的跟蹤管理，出現了「違規零售戶屢次違規，專賣人員重復查處」的局面，增加了工作量，降低了監管效果。因此，規范證件管理，嚴格資格准入制度，把證件管理和市場監管有機結合，促使零售戶自我規范意識的增強，變零售戶「被動管理」為「主動守法」。一是要進一步完善證件管理制度和工作流程，增強專賣人員、零售戶對許可證重要性的認識；二是認真執行《煙草專賣許可證管理辦法》，嚴格落實2次違規零售戶經營資格的取締；三是建立違規零售戶信息互通制度，使違規行為與卷煙經營資格緊密地聯系起來，建立檔案管理；四是建立責任追究制度，對未嚴格執行《煙草專賣許可證管理辦法》的，要追究直接人員和部門領導的責任。
（四）加大市場「假、私、非」卷煙的打擊力度。在市場日常監管工作中，一是要始終堅持保持卷煙市場打假高壓態勢，以打假破網為重點，注重經營案件、本地案件和打擊效果；二是狠抓重點環節治理，加強源頭部位監管，重點查處販銷「假、私、非」卷煙，結合本地市場實際，加大對市場非法收（套）購卷煙的活動的打擊力度，進一步規范卷煙市場的經營秩序；三是深化與公安等部門聯合執法工作機制，提升網路案件的質量和辦案水平；四是創新監管手段，積極探索提高市場監管實效的有效辦法，及時發現線索，提高監管的准確性，增強打擊效果。
（五）以分類監管為重點，提高市場監管效果。在市場日常監管工作中，將零售戶進行分類，細化零售戶的分類管理，建立動態檔案管理，將重點戶列入監管重點，進一步提高市場監管效率。一是細化持證零售戶管理。堅持強化服務、因勢利導、分類管理，對守法戶在政策上給予支持，服務上給予傾斜，貨源上給予優先；對輕微違規戶，加大宣傳教育力度，使其轉變為守法經營戶；對嚴重違規戶，創新管理模式，採取針對性的有效措施，實行綜合管理，促使其規范守法經營，從而達到治理一戶、教育一片、帶動一方的效果。二是強化無證戶管理。對無證戶要定期或不定期摸排調查，建立檔案，實行跟蹤管理，落實管理目標責任，對符合辦證條件的要及時給予辦證；不符合辦證條件的，要加大宣傳教育，妥善做好引導與勸退工作；對不服從管理繼續無證經營的，加強工商等部門協調，開展綜合治理，依法給予取締。
（六）健全和完善專賣量化考核體系。在市場日常監管工作中，要做到人人工作目標明確，落實目標責任考核，根據實際，科學合理設立考核指標、實行量化對標考核，改變以往考核方式，關注主要指標結果和重要節點，盡可能以客觀、可量化的指標進行考核，把考核結果與專賣人員薪酬等掛鉤，真正形成讓專賣人員工作有目標、工作中抓得住重點、工作上主動開拓創新，形成你追我趕、互相競爭的工作氛圍，進一步調動每一個專賣人員工作積極性和主動性，推動專賣管理多項工作上水平。

2. 市場監管可視化如何整合資源

通過集聚市場監管的無證無照、食品視頻、特種設備等多個業務條線的數據信息，對接不同業務板塊的信息系統，從而打通原有數據壁壘，實現已有資源整合，讓不同業務的監管數據都回歸網格

3. 如何實現市場無證無照監管

基於真實地理位置信息，實現從區到街道再到網格到逐級下探，進一步明確網格監管責任，提高監管效率

4. 如何加強市場監督

更加高效加強市場監管，要做到創新監管理念，拓展監管領域，完善監管機制，轉變監管方式，豐富監管手段，實現市場監管效能的全面提升。創新監管理念，就是要剛柔相濟，寬嚴有度，明確監管目的，注重執法效果，實現監管執法與規范發展的良性循環。拓展監管領域，就是要堅持實體市場與虛擬市場監管並重、低端市場與高端市場監管並重，不斷拓展對新型業態、新興行業、新興領域的監管。完善監管機制，就是要大力推進制度化、規范化、程序化、法治化建設，建立依法、科學、高效的長效監管機制。轉變監管方式，就是要向長效、規范監管轉變，向事前規范指導、事前預警防範轉變，向協同監管與綜合執法轉變。豐富監管手段，就是要大力加強信息化建設，將科技手段與監管職能更好地結合起來，充分運用現代信息技術手段提升市場監管效能。要進一步加強數據建設，提高工商信息資源的開發利用水平；進一步深化企業信用分類監管工作，強化部門間信息共享；進一步加大業務應用系統整合力度，全面推進信息化應用。

5. 淺談如何實現工商監管與服務統一

監管與服務是工商部門行使職能的兩個方面。加強監管的核心內容是依法行政，工商部門提高管理水平，提高工作效率是為經濟社會發展更好的服務；嚴格監管,
營造良好的市場環境，同樣是為經濟社會發展服務。監管與服務是矛盾的兩個方面，相互依存，辯證統一，既不能背離監管談服務，也不能脫離服務談監管。因此，要消除「兩大誤區」：一是「重監管、輕服務」誤區。「輕服務」將使工商部門背離國家和人民群眾的利益，背離當地經濟社會發展的要求，背離本職工作的要求，這樣會造成工商部門與當地政府、當地群眾的對立；二是「強服務、輕監管」誤區。「輕監管」是一種失職，使市場准入陷入混淆的境地，最終損害人民群眾的根本利益。這兩大誤區都源於思想認識的片面性、絕對性，都是主觀地把監管與服務割裂開來，對立起來，是危險有害的，是不負責任的一種行為，只有把監管與服務結合起來、統一起來，才能真正建立良好的市場環境，才能推動當地經濟更好更快的發展。
二、實現監管與服務相統一，要在加強監管中強化服務
監管和服務是不可分割的統一體，嚴監管的過程也是服務的過程。因此，要嚴把市場准入關，通過加強監管來規范市場行為，維護市場秩序，營造良好的經營環境和消費環境，服務地方經濟發展。加強監管要做到「三個堅持」：一是堅持創新。新形勢下，工商部門如何去完成市場監管和行政執法的任務，需要我們在工作實踐中積極探索，用發展的眼光去做好這方面的工作。當前要積極探索推行行政指導制度、工商職能進社區進農村進商場制度、市場巡查制度、流通領域商品質量監管制度、市場主體信用管理制度等，逐步建立完善長效管理機制。二是堅持原則。整體工作要創新，要有新的突破，新的工作思路，但具體工作要堅持原則，堅持依法辦事，切實防止隨意突破法律法規的規定，放鬆或削弱監管，損害法律的嚴肅性。從當前的社會環境和執法實踐來看，有法不依、執法不嚴、知法犯法、徇私枉法等現象時有發生，安微阜陽奶粉事件就是一個典型事件，嚴重損害了人民群眾的利益，對社會經濟的發展造成了嚴重的負面影響，因此，堅持「有法可依、有法必依、執法必嚴、違法必究」的原則尤為重要。三是堅持嚴格執法。在工商部門要加強思想政治教育和法制教育，增強工商幹部「法律意識」增強「執法為民、依法行政」意識，提高執法水平。要完善執法制度，強化執法監督，規范執法行為，促進嚴格執法。並廣泛宣傳「工商法律法規，使廣大人民群眾提高法律意識，要大力查處無照經營、制假售假、虛假廣告、商標侵權、合同欺詐、商業賄賂、限制競爭、傳銷和變相傳銷等經濟違法行為，特別是無照經營行為，嚴重破壞了市場經濟秩序，損害公平競爭，侵害消費者合法權益，甚至危害人身安全與健康，嚴重影響社會安定，有的已成為制售假冒偽劣商品的黑窩點或重大安全事故的隱患，是整頓和規范市場經濟秩序需要解決的突出問題，是我們執法的重點。特別要加大高危行業的監管，實現監管與服務相統一，要在強化服務中加強監管
三、實現監管與服務相統一，用優質服務促監管
今年，工商部門奏響了」你發展，我服務，有事找工商」的號角。為此，當前重點要抓好「四項服務」：一是服務企業。開辟「綠色服務」通道，按照「非禁即入」的原則，進一步降低企業准入門檻；注冊部門和工商所要為企業提供「五辦四通」開展預約服務、即時服務、延時服務、現場服務、法律服務和政策指導，幫助企業排憂解難。暢通「聯系企業」幫扶渠道，對重點服務企業實行聯絡員制度，聯絡員要主動走訪了解企業需求、加強聯系、傾聽呼聲、提供服務，及時掌握企業經營活動中出現的問題，適時提出建議或行政指導意見，為企業提供政策咨詢和服務，服務企業發展。二是服務商標品牌。重點扶持、指導科技含量高、市場潛力大、發展前景好的產品與服務，實現「注冊一個商標，帶動一個產業，搞活一方經濟」的目標。鼓勵、引導涉農企業、農民群眾及農民經濟合作組織積極注冊和使用農產品商標、地理標志和集體商標，引導農民運用商標整合特色優勢農產品資源，提高農產品知名度和市場競爭力，提升農產品的附加值。三是服務「三農」。
把紅盾護農、經紀活農、合同幫農、商標富農、權益保農、政策惠農和市場助農等工作做細做實，搭好經紀橋、鋪好訂單路、打好商標牌、織好維權網，全力服務新農村建設。積極鼓勵、引導和扶持下崗失業人員、大學畢業生、退伍軍人、殘疾人創辦個體工商戶和私營企業，擴大就業和再就業。

6. 如何推進市場監管手段現代化建設

《若干意見》提出推進監管體系和監管能力現代化，明確了新時期推進保險監管現代化的指導思想、整體框架和工作重點，對於進一步加強和改進保險監管、促進我國保險業持續健康發展具有重要意義。
一、我國保險監管體系建設取得積極成效。
隨著我國保險業的發展，保險監管體制機制也幾度變更。1950年1月，保險業明確由中國人民銀行負責管理。1952年，保險業劃歸財政部管理。1959年，保險業再度被劃歸中國人民銀行領導。1965年，人民銀行、財政部明確國內保險業務由財政部管理，國際保險業務由人民銀行管理。改革開放以後，中國人民銀行統一負責保險監管。1998年11月，根據黨中央、國務院關於金融業「分業經營，分業監管」的方針，中國保險監督管理委員會正式成立，依法統一監督管理全國保險市場，標志著我國保險監管走向了專業化、規范化的新階段，我國保險監管制度體系不斷發展完善。
1、監管法規不斷健全。
我國已初步形成了以相關法律為核心、行政法規為支撐、部門規章為主幹、規范性文件為補充等四個層次構成的保險監管法規體系。
①法律層面。
1995年《保險法》正式頒布，並分別於2002年、2009年兩次進行修訂，完善了保險經營行為基本規范和保險監管主體框架。《海商法》和《刑法》中也分別對海上保險和保險犯罪進行了規定。
②行政法規層面。
國務院曾於1 983年頒布《財產保險合同條例》，1985年頒布《保險企業管理暫行條例》。加入WTO後，國務院分別於2001年出台了《外資保險公司管理條例》，2006年出台了《機動車交通事故責任強制保險條例》，201 2年出台了《農業保險條例》，對保險經營管理的一些重點領域進行了專門規范。
③部門規章層面．
保監會現行有效的部門規章共50部，大體分為經營主體、產品費率、資金運用、專業人員、償付能力、依法行政等六個方面，夯實了保險監管的制度基礎。
④規范性文件層面。
保監會及各派出機構針對監管實際，制定了大量的規范性文件，為加強和改進監管發揮了重要作用。
2、監管體系初步形成。
認真落實國家金融監管部署，保險監管體系建設取得積極進展。
①監管框架逐步完善。
改革開放初期，保險監管以市場行為監管為主。1995年頒布的《保險法》首次提出償付能力概念，1998年保監會成立後，提出市場行為監管和償付能力監管並重。隨著國有保險公司實施股份制改革，2003年保監會發布指標規定，償付能力監管實質性起步。隨著保險公司建立現代企業制度和上市，2006年保監會發布指導意見，正式引入公司治理監管，探索建立償付能力、公司治理、市場行為為支柱的監管框架，並於2009年設立償付能力監管委員會、公司治理監管委員會。新形勢下，保監會於2012年啟動了第二代償付能力監管制度建設。根據國際金融危機後的監管改革趨勢，強化公司治理監管。
②監管組織逐步健全。
保監會目前設置16個職能部門和2個事業單位。從2000年開始，保監會陸續在各省、自治區、直轄市及計劃單列市平行設立了36個保監局。為加強基層市場監管，保監會於2010年在蘇州、煙台、汕頭、溫州、唐山五個地級市試點設立區域保監分局。
③監管格局逐步建立。
加強與黨政部門、司法機關、其他金融監管機構等的溝通合作，推動社團組織發揮自律、維權、協調等作用，支持新聞媒體、會計審計、評級機構、消費者等發揮監督作用，初步形成了專業監管、部門辦作、行業規范、社會監督的大監管格局。
3、監管手段日益豐富。不斷創新和豐富監管方式方法監管的執行力和有效性得到提升。
①分類監管。
從償付能力、公司治理、內控合規、財務、資金運用，業務經營等方面對保險公司實分類監管，提高了監管效率。
②非現場監管。
建立保險監管統計制度體系，積累保險數據資產，加強市場運行和保險風險的監測、分析、預警，提高非現場監管效力。推動保險業和保險監管信息化建設，建立「三網一庫」，基礎架構，開發保險統計信息系統等25個應用系統，設立保險信息平台公司，推進監管電子政務建設。
③現場檢查。
制定現場檢查規程和手冊，規范檢查流程和標准。運用信息技術手段，提高現場檢查效率。組織開展綜合性、系統性和專項檢查，提高現場檢查的針對性。加大違法違規處罰力度，對保險機構和高管人員實施「雙罰」，提高監管威懾力。
④信息公開。
建立保險信息披露制度，發揮保監會官網、新聞發布會、微博微信、行業網站等平台作用，及時發布保險新聞、統計數據、行政許可和處罰等信息。
⑤其他手段。
逐步建立保險保障基金等制度，率先在我國金融業創建了市場化的風險自救機制，為保護消費者權益提供了堅實屏障。
二、推進保險監管體系和監管能力現代化的基本思路保險監管體系和監管能力現代化是一項復雜系統工程。必須立足中國國情，借鑒國際經驗，深化改革理念。
1、指導思想。
高舉中國特色社會主義偉大旗幟，以鄧小平理論、「三個代表」重要思想、科學發展觀為指導，深入貫徹黨的十八大和十八屆三中全會精神，順應保險業發展趨勢，遵循監管規律，立：足我國實際，借鑒國際經驗，落實「抓服務、嚴監管、防風險、促發展」要求，深化保險監管改革，構建系統完備、科學規范、運行有效的保險監管制度，成為國家治理體系和治理能力現代化制度體系的重要組成部分，使市場在保險資源配置中起決定性作用和更好發揮監管作用，推動保險業發揮風險管理和財富管理功能，建設具有中國特色和時代特徵的現代保險業，服務全面建成小康社會宏偉目標和社會主義現代化建設。
2、總體要求。
①遵循基本規律。
推進保險監管體系和監管能力現代化，最基本的要求是借鑒國內外保險監管的歷史經驗和有效做法，深刻把握保險發展和監管規律。要堅持保險業與經濟社會發展相適應，保險監管與保險業發展相適應，監管制度與保險監管需要相適應。要發揮市場配置保險資源的決定性作用，完善市場激勵和約束機制，激發市場活力，提升市場運行效率。要健全法律法規，依法嚴格監管，維護市場秩序，防範保險風險，彌補市場不足和解決市場失靈。要從保險市場實際出發，把握階段性特徵，科學確定監管目標、原則和支柱。
②體現中國特色。
推進保險監管體系和監管能力現代化，最核心的要求是立足國情，符合我國保險業發展和監管實際。要圍繞國家全面深化改革戰略及總目標，推進保險監管制度現代化。要把握我國保險業處於發展初級階段、保險深度和密度低於世界平均水平、保險服務能力不強的特徵，堅持在加強監管中促進行業發展，推動保險業服務經濟社會。要把握我國保險消費者還不理性、經營主體還不成熟、市場機制還不健全的特徵，完善市場規則，強化公司治理和市場行為監管，營造良好市場環境。要把握我國保險業基礎薄弱、發展迅速、正在轉型升級和成為全球主要保險市場的特徵，兼顧審慎性與經濟性，合理確定監管約束特別是償付能力和資本約束的標准。
③順應時代趨勢。
推進保險監管體系和監管能力現代化，最鮮明的要求是把握國際金融改革的最新動向，順應當今國際保險監管的變革趨勢。要把握國際保險監管趨於統一的趨勢，在形成監管框架、制定監管制度、完善監管規則中，更加註重保護消費者權益，注重宏觀審慎與微觀審慎監管相結合，注重公司治理、保險集團、償付能力和資本約束監管。要把握國際保險監管強調自主的趨勢，結合國際金融危機影響、我國實情和自身利益訴求，匯集各家之長，積極推進我國保險監管改革，在國際保險市場和保險監管改革中爭取更大話語權。
3、主體框架。
推進保險監管體系和監管能力現代化，要立足我國經濟社會和保險發展實際，總結保險監管實踐，借鑒國際先進經驗，努力構建中國特色的「3 -4-3」保險監管主體框，即三個監管目標、四項監管原則、三大監管支柱。
①監管目標。
⑴保護消費者權益。
保險產品服務相對復雜，保險市場信息不對稱廣泛存在，要通過保險監管，加強對保險供給者行為的約束，防止保險消費者權益受到惡意侵害。消費者權利保護是理性消費行為的重要保障，要通過保險監管，加強對消費者安全、知情、選擇、求償、公平交易、監督等權利的保護，促進合理消費，優化保險資源配置，提升保險市場運行效率。我國保險業服務廣度、深度還十分有限，要通過保險監管，推動保險業為消費者提供多樣化、多層次的保險產品和服務。
⑵防範市場風險。
保險市場的持續健康穩定運行與消費者權益息息相關，與國家金融安全和社會穩定直接相關。要強化全面風險管理，建立健全涵蓋承保、信用、市場、操作、流動性、信譽等各類風險的全方位風險管理制度，建立健全囊括風險識別、評估、計量、監測、控制、處置等各環節的全流程風險防範機制。要強化保險市場主體的自我約束和風險管控，加強保險監管的外部約束和風險防範，築牢防範化解系統性區域性風險的底線。
⑶促進市場繁榮。
只有繁榮發展的保險業，才能為消費者和經濟社會提供更加全面豐富的風險保障。要完善市場規則，維護市場秩序，營造公平公正的市場環境，讓各類市場主體有序競爭。要完善市場體系，優化市場結構，推動市場主體提升經營管理水平，增強綜合競爭力。要爭取政策法規支持，推動保險業發揮功能作用，在現代金融、社會保障、災害救助、社會管理和農業保障等五大體系建設中發揮支柱作用。
②監管原則。
⑴維護公平與促進效率相統一。
正確處理市場與政府的關系，堅持使市場在保險資源配置中起決定性作用，推動保險資源依據市場規則、市場價格、市場競爭實現效益最大化和效率最優化。堅持更好發揮監管作用兼顧效率和公平，營造競爭環境，規范市場行為，維護保險市場穩定運行。
⑵功能監管與機構監管相統一。
建立有效的保險監管治理機制，統籌協調功能監管與機構監管。順應保險創新趨勢，強化功能監管和全流程監管，加強跨產品、跨機構、跨市場監管協調，推進監管的統一性和連續性，避免監管「真空」和監管重疊。注重整體風險防範，改進機構監管，加強保險集團和法人機構監管。
⑶宏觀審慎與微觀審慎相統一。
在注重防範單一保險機構風險的同時，分析宏觀經濟和金融市場對保險業的整體影響。關注系統重要性保險機構的風險狀況，重視金融風險的跨境與跨行業傳遞，重視逆周期監管，防範順周期對系統性區域性風險的放大效應。
⑷原則監管與規則監管相統一。
完善保險監管法規，制定標准明確、程序規范的具體規則，提高監管的一致性和可操作性。注重運用原則監管，提高監管的指導性、靈活性、適應性，為鼓勵創新、增強市場活力創造空間。
③監管支柱。
⑴公司治理監管。
良好的公司治理是現代保險企業制度的核心內容，是強化市場主體自我約束的內生機制，也是加強保險監管的微觀基礎。要強化公司治理監管理念，完善制度機制，深化股權監管，突出董事會在公司治理中的核心地位。要強化公司章程約束，提高董事、監事和管理層專業水平，完善制衡機制，強化公司治理的剛性約束。要推動公司治理從「形式規范」向「治理實效」轉變，防範治理僵局、管控薄弱、資產安全、高管瀆職等風險，從保險市場源頭保護消費者權益。
⑵償付能力監管。
償付能力監管是保險監管的重要內容，是風險監管的主要手段和保護消費者權益的最終防線。要借鑒吸收國際上償付能力監管的最新成果，結合我國保險市場實際，按照風險導向、中國特色、國際可比的原則，加快建設我國第二代償付能力監管制度體系。要強化定量資本、定性監管、市場約束等三方面要求，完善第二代償付能力監管制度體系的整體架構和具體規則。要嚴格落實償付能力監管制度，強化償付能力監管的剛性約束。
⑶市場行為監管。
市場行為監管是確保市場健康有序運行的重要保障，是保護消費者權益的直接方式。要明確市場行為監管的邊界和內容，發揮好市場機制和政府監管的作用。要加強市場行為監管的統籌規劃和系統管理，建立市場行為監管與公司治理監管、償付能力監管等制度的聯動與觸發機制，形成有效銜接、相互協調的市場風險防範體系。
三、推進保險監管體系和監管能力現代化的著力點。
現在我國保險監管改革既面臨著難得的歷史機遇，又面臨著重大的歷史考驗，推進保險監管體系和監管能力現代化的任務很重，必須在一些重點領域和環節不斷取得突破。
1、加強保險公司治理和內控監管。
有效的公司治理和內部控制，是維護金融穩定的重要基石，也是防範化解保險風險的第一道防線。要全面提升公司治理監管水平，強化市場主體自我激勵約束的這一內生機制，夯實保險業持續健康發展的基礎制度保障。
①強化董事會在公司治理中的核心地位。
落實董事會的全面與首要責任及履職要求，加強董事資格審查，完善董事培訓機制，建立健全董事會及成員的履職評價與問責機制，增強董事的盡責履職能力，提高董事會專業、高效、勤勉水平。
②強化內部控制在公司治理中的基礎地位。
制定保險公司內部控制評價辦法，引導保險公司加強內控制度建設，完善內部控制機制，提高內控執行力。強化保險總公司對分支機構的管控責任。
③強化集團監管在公司治理中的突出地位。
完善保險集團防火牆制度，規范保險集團內部資源整合和關聯交易。制定保險集團並表監管辦法。建立保險集團風險控制標准。強化系統重要性保險機構監管。
④強化高管和關鍵崗位人員在公司治理中的關鍵地位。
健全保險機構高管人員任職資格管理和關鍵崗位專業人員資質管理制度。加強董事會秘書管理，強化總精算師、合規責任人、審計責任人等關鍵崗位職責，增強經營管理層的執行力。加強對司高管層高管層的穩健薪酬和執業行為監管。
2、改進市場行為監管。
市場行為監管是對保險業務全流程監管的重要內容，是保護消費者權益的直接手段。要注重標本兼治，制定科學規則，明確監管重點，抓好制度落實，提高市場行為監管的有效性。
①加強市場監測檢查。
堅持非現場監管與現場檢查相結合，不斷豐富保險監管工具箱。構建涵蓋各類風險的風險模型和監管指標體系，加強對風險的識別、評估、預警、控制和處置。改進現場檢查方法，規范檢查流程和標准，提高現場檢查的針對性和有效性。
②改進保險產品監管。
積極推進費率市場化改革和條款標准化、通俗化，探索建立產品創新保護機制，鼓勵行業產品創新和結構調整。完善監管規則，改進保險產品審批和備案標准，建立科學的費率形成、條款執行、事後評估、產品糾正等全過程監管機制。
③強化保險中介監管。
完善保險專業中介機構准人退出制度，強化公司法人治理和內控建設。穩妥推進保險營銷體制機制改革。創新保險兼業代理監管制度，探索兼業代理法人機構集中管理模式。加強保險中介從業人員資質管理。
④建立健全互聯網保險監管制度。
制定互聯網保險監管辦法。建立互聯網保險的經營行為、數據信息、信息安全等技術標准，健全數據獲取、電子簽名、隱私保護等法規制度，促進互聯網保險規范運行。
⑤加強反保險欺詐工作。
構建政府主導、執法聯動、公司為主、行業協作四位一體的反保險欺詐工作體系。
3、完善償付能力監管制度。
建設以風險為導向、符合我國實際、具有國際可比性的第二代償付能力監管制度，提升保險業風險管理能力，是加強和改進保險監管的重要任務。
①完善資本約束機制。
科學把握我國保險公司實際風險狀況，按照共同而有差別的原則，建立與風險緊密掛鉤的資本要求。建立定量風險和定性風險相結合的綜合評級機制，科學評價操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動生風險，全面反映公司風險狀況。完善逆周期資本監管制度。
②強化全過程風險監管。
充分運用定量監管、定性監管和市場約束等手段，形成對風險的事前、事中和事後全過程監管。建立和完善保險公司流動性風險監管體系。完善償付能力壓力測試體系，健全償付能力J預測分析和風險預警系統。
③完善資本補充機制。
建立健全多層次和多元化的資本補充機制，支持保險公司創新和豐富資本補充工具，拓寬資本補充渠道，利用國內外金融市場和各種社會資本，增強保險業資本實力。
4、完善保險法規體系。
法規制度具有長遠性和根本性的特徵。完善保險監管法規制度，必須抓好三項工作。
①做好「一法兩條例」的相關工作。
積極推動《保險法》和《機動車交通事故責任強制保險條例》的修訂，加快研究制定《巨災保險條例》。
②加快制度的「廢改立」工作。
本著急用先建的原則，加快建立健全市場准人退出、治理理賠難和銷售誤導、網路保險、資金運用等關鍵監管環節的規章制定工作。探索負面清單模式下的監管方式，擬定保險業進一步擴大開放的方案。
③推動相關領域保險立法工作。
加強保險宣傳和溝通協調，推動相關立法工作，進一步明確商業保險在國家治理體系和治理能力現代化進程中的地位和作用，健全商業保險參與現代金融、社會保障、農業保障、防災減災、社會管理等五大體系建設的制度安排。
5、積極推進監管信息化建設。
加大信息化建設投入，加快構建「兩地三中心」的數據管理架構。完善信息化建設標准體系，搭建一體化的保險信息監管應用平台。推進保險信息共享平台的公司化、專業化運營，深化保險數據開發利用，建設全國統一規范的行業運行和風險數據採集研究中心，構建「一站式、智能化」的保險監管信息
公共服務系統。研究探索保單登記、通賠通付、第三方支付、數據託管等服務領域，不斷開發數據衍生應用領域。探索保險業首席信息官制度。加強監管政策引導和制度約束，從維護金融安全穩定的戰略高度，提升全行業信息安全意識，抓住信息設備購置、軟體應用、維護維修、日常保障等重點領域，全面加強網路和信息安全管理。
6、充分發揮保險行業協會等自律組織的作用。
行業自律是實現金融穩定的重要力量，要加強各級保險行業協會建設，發揮自律、維權、協調、交流、宣傳等功能作用，防範化解保險風險，提升服務、協調和專業能力。建立覆蓋全行業的自律體系，增強自律公約束力，依法維護行業合法權益，維護市場公開、公平、公正，促進行業科學發展。
7、充分利用保險監管派出機構資源，加強基層保險監管工作、加強監管自身建設。
是提高監管科學性有效性的內在要求，要進一步加強監管組織、機制和隊伍等建設，提高監管能力，提升監管質量與效率。
修訂《派出機構監管職責規定》，進一步明確派出機構監管職責，完善派出機構內設部門設置。堅持機構監管與功能監管相統一，完善保監會機關內部協作機制，促進監管的統籌協調、溝通會商相信息共享。完善保監會機關部門與派出機構之間的縱向聯動機制，促進監管的統一規范、協作有力。逐步擴大法人機構屬地監管試點，有序推進屬地監管常態化。建立健全監管績效評價機制。積極探索因地制宜的差異化監管。

7. 政府市場監管的手段有哪些

市場經濟作為高度發達的商品經濟，以其自身的復雜構成，其存在與發展的必然要求而言，它就是法律經濟，也必然是法制經濟，而法制經濟即經濟關系廣泛法制化的經濟。市場管理法與宏觀調控法作為經濟法的兩個核心構成要素，共同維護著市場經濟的發展，也是經濟關系法制化的典型代表，在市場經濟的運行中承擔不同的職能，發揮著各自的作用。
一、市場管理法與宏觀調控法的對比分析
1、理論基礎兩者都以國家干預理論作為其理論基礎。所不同的是市場管理法所依據的是直接干預理論，而宏觀調控法則是間接干預理論。市場經濟是以市場作為對資源配置基礎性作用的商品經濟，市場有著及時性、靈活性等特點，能有效地促進市場競爭，促進社會財富的增長。但又有著自身無法克服的缺陷，如自發性、盲目性等，市場主體為追求個體利益最大化，會採取不正當的競爭方式，不可避免地造成壟斷、貧富懸殊等社會不正義問題，這些是市場自身無法克服的，也正是國家干預的根源所在，國家依法干預市場活動能在一定程度上防止壟斷、抑制貧富差距擴大、提高交易的效率，所以，市場經濟必須確立政府的干預。市場管理法和宏觀調控法正是基於這樣一種理論而產生，而區別就在於：市場管理法以政府的直接干預為理論依據，而宏觀調控法以政府間接干預為理論依據。
2、側重點市場失靈是國家干預的根源，但現代市場經濟理論和實踐表明，國家干預也並非沒有缺陷，政府幹預的失靈（如過度干預、濫用干預權等）同樣會妨礙交易的正常進行，政府規制的失敗，就要求必須確立對政府幹預的規范，其中包括約束政府幹預經濟的權力，規范政府幹預的行為，從這一方面來看的話，筆者認為對市場管理法來說，它著重強調的是對市場主體一方行為的約束，通過對市場主體的競爭行為和交易行為的約束，維護市場的競爭秩序，交易秩序；而宏觀調控法則更加註重對政府幹預行為的約束，以確保政府的宏觀調控權的正當行使。所以，筆者認為，從某種意義上來說，市場管理法側重於確立政府幹預，宏觀調控法側重於規范政府幹預，但只是側重，兩者都只有由建立在對市場失靈和政府失敗的雙調整基礎上才能有效發揮其作用。
3、調整方式由於兩者所依據的理論基礎存在差異，不可避免地造成了調整方式的差異，市場管理法通過國家對市場的直接干預來實現其職能，它通過運用行政命令，規章制度之類的公權力直接干預市場主體的經營活動，對市場主體的競爭行為和交易行為進行規制，如通過制定和實施反不正當競爭法和反壟斷法。

8. 淺談精細化市場監管工作如何開展求解答

當前精細化市場監管工作情況
搭建科學的卷煙市場監管體系框架。實現市場監管精細化是一項系統、科學、龐大的工程。在建立精細化的市場監管體系中，應確立如工作流程、職責、制度等為主要框架的主體結構，確定體系的分支結構，然後再進行細分。建立市場監管體系的最終目的是實現對市場的有效監管，因此在體系建立過程中，應以此為檢驗的標准，不斷校正和完善體系框架，使所建立的市場監管體系的框架科學合理，具有操作性、指導性和規范性，實現以依法行政、規范執法為中心，以組織體系、監管體系、考評體系等為主線，以工作流程、職責和制度等為板塊，對市場進行有效監管。
創建新型的卷煙市場監管系統。市場監管系統是卷煙市場監督管理體系的核心，也是整個市場監管體系建設的重點。目前，很多單位已建立起了以工作流程、工作職責、工作考評等為主要內容，以專賣監管、自律監管、社會監管、聯合監管為重點的卷煙市場監管體系，並制定細化了轄區市場監管模式，使市場監管效能得到了充分發揮。所以，監管系統的建立，需要調動各方力量，積極構建聯合監管格局。同時，突出專賣稽查人員日常市場監管主體作用，動態管理零售客戶。此外，通過創建專賣服務大廳，搭建宣傳、服務、政務、監督和信息五大工作平台，在提升專賣服務水平的過程中發揮專賣服務監管作用，擴大市場監管范圍。
建立公正的督察考評體系。在考評工作中，科學合理地設置任務指標、職責履行、素質表現等考核項目，分設案件查處、市場監管、專賣服務、學習紀律、廉潔自律等子項目，明確檢查依據和考評標准，逐月實施動態考評。考評結果不僅要與績效掛鉤，還要作為評選月度工作明星、員工動態管理、資格晉升的依據。積極理順企業與卷煙零售客戶、消費者之間的溝通渠道，規范執法服務行為，落實專賣人員市場監管責任。
實現精細化市場監管模式的重要途徑
認真研究市場監管新動向、新問題，切實加強重點區域、重點對象、重點環節的有效監管，夯實卷煙市場管理基礎，創新發展以市場監管評價體系、動態監管體系、管理服務機制和專賣考核機制為主要內容的卷煙市場監管新模式。
突出信息分類應用，把握市場關鍵要素。通過信息化體系建設，實現目標與過程的雙重控制，將信息收集與應用作為市場監管過程跟蹤的關鍵措施，提高市場監管效能。
分類收集信息。做好專賣管理信息反饋與使用，以系統信息、內部信息、外部信息等標准對信息進行分類。一是在日常市場監督過程中，摸清管理對象的基本情況，對社區化管理信息、零售客戶基礎信息、社會信息、「12313」電話舉報信息、相關單位反饋信息進行全面收集，對日常工作信息、案件查處信息、上級部門移交信息、有關單位移送信息進行整理匯總。同時，分區域、分對象進行涉煙情報信息、線索收集，全面掌握市場監管及市場管理疑難問題，准確把握市場反映和市場動態。二是以信息系統建設為載體，突出對品牌信息、銷售信息、庫存信息等的收集整理，及時查詢零售客戶購銷存情況，定期篩選出銷售異常且波動較大零售客戶進行重點監管，進一步健全專賣管理信息網路，加大卷煙市場信息管理，有效整合市場信息資源。
量化信息指標。通過建立以零售終端信息系統為載體，以社區組織和煙草專賣行政主管部門為主體的信息監督網路，進一步規范信息收集數量與質量，做好信息的量化和有效銜接，實現對社區煙草市場的有效監控。一是做好信息收集傳遞，及時掌握片區卷煙市場最新動態，將出現的異常信息進行分類匯總後及時向上級部門匯報。二是社區煙草專賣管理人員和監督人員加強與相關單位的溝通協作，解決市場監管中的實際問題。三是定期組織專項行動，深入車站、貨運站、托運部等重點區域和重點市場，在收集信息的同時，公示舉報電話，明確獎勵標准，建立群防群治的信息收集機制。四是結合自身實際，完善線索共享制度，有針對性地培養一定數量的信息聯絡員，加強案件線索通報。
合理運用信息。運用甄別出的有效信息，加強協調配合、注重信息共享，為打假破網和市場監管提供有力的信息支撐，實現市場監管動態化、打假打私縱深化、市場稽查社區化、綜合評價標准化的「數字化」專賣管理模式。一是建立通報制度，針對分類匯總完成的信息，制定工作計劃，明確解決措施、解決時限，對「三員」在工作中發現的信息及時通報、及時溝通、及時處理、及時反饋。二是建立與系統內其他單位間案件信息的交流反饋機制，做到涉煙違法活動的信息共享，及時交流案件線索，提高對轄區市場的控制率。三是將市場中收集到的異常信息以及案件查處、日常工作等信息錄入到零售終端信息系統中，在對收集信息進行綜合歸納、整理分析相關市場信息的基礎上，及時向上級負責人提報卷煙市場集中檢查需求，第一時間掌握卷煙市場涉煙信息。
完善監管機制運行，強化市場綜合分析。從市場監管過程、信息、效率、頻次和頻率上建立一套完善的市場監管比對體系，建立市場監管信息平台、健全信息情報拓展機制、健全靈活多變的市場監管機制。利用零售終端信息系統、內部綜合監管系統、新商盟網上訂貨系統，橫向以客戶商圈、類型、訂單等為基準，縱向以上期數據、同期數據為比對，綜合分析，科學篩選監管重點，突出信息數據的分析和應用。同時，健全聯合監管機制、健全內部專銷協同監管機制和打擊各種違法活動應對機制，確保各項監管工作規范、高效運轉。此外，全面統一市場監管資料收集標准，突出痕跡化管理。以專賣管理人員工作資料為收集整理裝訂單元，做到從市場管理需求到計劃、從計劃到執行、從執行到總結，實現標准化操作、全程化管理。
健全市場監管體系，加強市場清理整頓。一是健全市場評估體系，加強對市場規范情況調查評估，准確掌握市場凈化的真實狀況，查找和解決存在的主要問題。二是鞏固專賣服務管理體系，與零售客戶構建「正面引導、雙向管理、雙方共贏」的管理模式，推動專賣工作從傳統管理型向管理服務型轉變。三是突出日常監管重點、優化市場檢查方式、強化市場後續監管。全面推行差異化監管，將日常管理、專項整頓、重點督察三者有機結合，建立健全違法持證戶的教育懲處機制，以經濟手段加強懲罰教育力度。四是進一步完善社區化管理，提高轄區市場凈化率和零售客戶守法經營能力，做到從源頭上防範違法經營，規范轄區卷煙市場秩序，形成煙草市場的綜合治理。
強化專賣考核力度，提升隊伍綜合素質。完善專賣管理四層考核評價體系，結合崗位職責及工作特點，以專管員自評、互評，主管部門測評、上級部門考評為抓手，確定考核內容、設置考核指標，改進考核方法，充分調動專賣人員的工作積極性；改變以往僅從監管效果出發進行考核的靜態監管機制，推動以卷煙市場監管本身為主體，以卷煙市場監管過程為軸心的全方位動態監管方式，全面推進卷煙市場動態監管體系建設，進一步理清工作思路，主動推進專賣管理模式的優化升級。
（甘肅定西市局）

9. 市場監管如何從單一監管向綜合監管轉變的

由政府牽頭對市場主體（企業、從業人員等）建立聯合徵信系統，建立多角度的信用檔案並在部門之間共享，就實現了市場監管如何從單一監管向綜合監管轉變