不同銀行監管
Ⅰ 對金融機構監管的手段有哪些
金融危機給全球經濟帶來重大沖擊，而資產評估具有「去資產泡沫化」和「穩定器」的作用。資產評估還是金融監管的「預警」和「標尺」，是有效進行金融監管的重要手段。
其次還有一下幾點：
金融監管的手段
不同國家，不同時期的監管手段是不同的。如市場體制健全的國家，主要採用法律手段，而市場體制不發達的國家，更多地是使用行政手段。總的看，目前金融監管使用的手段主要有：
（一）法律手段
法律手段即國家通過立法和執法，將金融市場運行中的各種行為納入法制軌道，金融活動中的各參與主體按法律要求規范其行為。運用法律手段進行金融監管，具有強制力和約束性，各金融機構必須依法行事，否則將受到法律制裁。因此各國監管當局無不大力地使用法律手段，即使是在一些不發達的發展中國家，也都積極完善立法，使金融監管擁有相當的力度。法律手段發揮監管作用，必須樹立金融法律的權威性和有效性，立法要超前，且執法要嚴格。例如，運用法律手段管理證券市場，就是要通過立法和執法抑制和消除欺詐、壟斷、操縱、內幕交易和惡性投機現象等維護證券市場的良好運行秩序，保護投資者的利益。
（二）技術手段
監管當局實施金融監管必須採用先進的技術手段，如運用電子計算機和先進的通訊系統實現全系統聯網。這樣監管當局不僅可以加快和提高收集、處理信息資料及客觀評價監管對象的經營狀況的速度和能力，而且可以擴大監管的覆蓋面，提高監管頻率，及時發現問題和隱患，快速反饋監控結果，遏制金融業的不穩定性和風險性。運用電子計算機進行監管，實際上是將監管當局監管的內容量化成各項監測指標，通過資料的整理、分析和對比，最後以監控指標的形式反映金融業的業務經營活動狀況判斷風險程度。
（三）行政手段
行政手段指政府監管當局採用計劃、政策、制度、辦法等進行直接的行政干預和管理。運用行政手段實施金融監管，具有見效快、針對性強的特點。特別是當金融機構或金融活動出現波動時，行政手段甚至是不可替代的。但行政手段只能是一種輔助性的手段。從監管的發展方向看，各國都在實現非行政化，逐步放棄用行政命令的方式來管理金融業，而更多地用法律手段、經濟手段。因行政手段和市場規律在一定程度上是抵觸的，雖收效迅速，但震動大，副作用多，缺乏持續性和穩定性。但完全摒棄行政手段也是不現實的。即使是市場經濟高度發達的國家，在特殊時期仍然需要它。
（四）經濟手段
經濟手段指監管當局以監管金融活動和金融機構為主要目的，採用間接調控方式影響金融活動和參與主體的行為。金融監管的經濟手段很多，如在對商業銀行進行監管時，最後貸款人手段和存款保險制度等就是非常典型的經濟手段。在證券市場監管中，金融信貸手段和稅收政策都是重要的經濟手段。
Ⅱ 中國金融機構監管部門有哪些
中國現行金融監管架構是「一行三會」。「一行」為中國人民銀行。「三版會」是中國銀監權會、中國證監會、中國保監會，分別負責銀行、證券、保險三大市場的監管
1、中國人民銀行，負責貨幣政策。
2、銀監會，統一監督管理銀行、金融資產管理公司、信託投資公司以及其它存款類金融機構。
3、證監會，負責對全國證券、期貨業進行集中統一監管。
4、保監會，負責統一監督管理全國保險市場。
(2)不同銀行監管擴展閱讀：
金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。
金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。
在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。
參考資料：
網路-中國金融機構監管體制
Ⅲ 銀監會的綜合類監管類等不同職位有什麼區別呢
各類職位主要測查內容如下：
（一）銀監監管類考試側重金融監管相關的經濟金融知識，包括宏觀經濟學、微觀經濟學、貨幣銀行學、商業銀行業務與經營知識、金融監管理論與實踐、國際金融學等；
（二）銀監綜合類考試側重金融監管相關的經濟金融會計和綜合管理等基礎知識，包括經濟學、會計學、財務管理學、管理學、公共管理學、人力資源管理學、法學、心理學等；
（三）銀監法律類考試側重金融監管相關的法律知識，包括法學基本理論、憲法、行政法、民商法、經濟法、刑法、國際法等；
（四）銀監統計類考試側重金融監管相關的統計學理論和實務，包括統計學基礎、宏觀經濟學、金融學、財務管理、會計學、金融風險管理、管理信息系統等；
（五）銀監計算機類考試側重計算機理論與實務，包括軟體工程、程序設計、網路技術應用、資料庫管理、信息安全等。
Ⅳ 國際統一銀行監管標準是什麼吖
巴塞爾協議 巴塞爾協議是國際清算銀行成員國的中央銀行在瑞士的巴塞爾達成的若乾重要協議的統稱。其實質是為了完善與補充單個國家對商業銀行監管體制的不足，減輕銀行倒閉的風險與代價，是對國際商業銀行聯合監管的最主要形式，並且具有很強的約束力。 歷次巴塞爾協議的主要內容有： 1974年9月由國際清算銀行發起，美國、英國、法國、德國、義大利、日本、荷蘭、加拿大、比利時、瑞典十國集團及中央銀行監督官員在巴塞爾開會，討論跨國銀行的國際監督與管理問題，自此形成了一系列的文件。 ①1975年協議（庫克協議） 該協議對海外銀行監管責任進行了明確的分工、監管的重點是現金流量與償付能力，這是國際銀行業監管機關第一次聯合對國際商業銀行實施監管。此外，該協議提出兩個值得注意的問題：其一是特定的國際銀行集團的結構問題對具體監管的影響；其二是強調監管當局之間信息交流的重要性。 ②1983年協議 由於各國的監管標准存在較大差異，東道國與母國之間監管責任劃分的實際適用上也存在不同意見，致使1975年協議的弱點充分暴露。為此，巴塞爾委員會於1983年5月得到修訂。該協議的兩個基本思想是： 其一是任何海外銀行都不能逃避監管； 其二是任何監管都應恰如其份。該協議對1975年協議的多數原則都進行了更加具體的說明。 ③1988年協議 該協議全稱《巴塞爾委員會關於統一國際銀行資本衡量和資本標準的協議》。該協議中的衡量標准和資本水平的規定，是為了通過減少各國規定的資本數量差異，以消除銀行間不公平競爭；同時，委員會認為資本比率的高低又直接影響各跨國銀行的償債能力。 1988年協議比1975年協議和1983年協議中關於東道國和母國聯合監管國際銀行的協議又前進了一大步。因為，通過對資本充足率的規定，銀行業監管機關可以加強對商業銀行資本及風險資產的監管，也對衍生工具市場的監管有了量的標准。 1988年協議的基本內容有四個方面組成：資本的組成；風險加權制；目標標准比率；過渡期和實施安排。 ④1992年7月聲明 該聲明是巴塞爾銀行監管委員會針對國際商業信貸銀行倒閉給國際銀行業監管帶來的教訓而作的。聲明中設立了對國際銀行最低監管標准，使得各國銀行監管機關可以遵循這些標准來完成市場准入、風險監管、信息取得的要求。具體內容： 第一，所有國際銀行集團和國際銀行應該屬於本國有能力行使統一監管的機構所監管。 第二，建立境外機構應事先得到東道國監管機構和銀行或銀行集團母國監管機構的同意。 第三，東道國監管當局擁有向銀行或銀行集團母國監管當局索取有關跨國分支機構信息的權力。 第四，如果東道國監管當局認為，要求設立機構的一方在滿足以上幾個最低標准方面不能使其滿意，從達到最低標準的謹慎性需要考慮，該監管當局可以採取必要的限制措施，包括禁止設立該機構。
Ⅳ 能舉一些銀行監管的案例嗎
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賀力平（北京師范大學金融系主任、教授、博士生導師）
何帆（中國社會科學院國際金融研究中心副主任）
新聞背景：繼今年年初牽連眾多的中行高山事件後，上月，建行、農行相繼爆出多宗巨額驚天騙案；而就在上周末，中行北京分行亦向外界證實被騙6.45億元。銀行大案頻發、高管屢屢落馬，所有這些事件均發生於四大行積極籌備上市的關鍵時刻。
主持人：銀行系統接連出事，其發生頻次之高、涉案金額之巨、牽連之廣是以前從未有過的，它暴露出中國國有銀行體系內部存在怎樣的缺陷呢？
何帆：銀行，本來是一個最適宜「數目字管理」的系統，但在我國並非如此。從已經爆發的一些案件可以看到，國有銀行系統存在一些深層次的缺陷。就基本技術層面而言，國有銀行在結算體系、內部風險監控上存在著嚴重漏洞；銀行系統內各自為政，造成內部風險監控形同虛設。從制度層面看，最大的問題就是職能機制不夠清晰。目前對銀行高管的任用，還是基於「我任命、你負責」的模糊的非專業化分工模式。對高管的激勵，不是按照市場競價的原則進行；一旦出了事，也不是按照銀行家的標准對其進行懲戒，而是像對政府官員一樣，採取「雙規」的處理辦法。這樣一來，我們就很難界定中國的銀行高管到底是官員還是銀行家。因為如果是官員的話，其目標函數和作為一個銀行家是完全不同的。
事實上，銀行大案要案不是今天才有，只是以前沒有暴露出來而已。現在國有商業銀行改革確實已經取得了一些成效，競爭力較之從前有明顯提高。我們看到，政府也下了很大的決心，甚至不惜動用大量外匯儲備注資積極推動四大行海外上市，目的只有一個———推動國有商業銀行改革。但我認為，注資、上市也許並不是解決問題的根本之道，因為我們一些基本的技術、制度問題尚未解決好，還是應該從最根本的公司治理結構方面多下功夫。
賀力平：從這個意義來講，問題的暴露或許是好事。現在國有商業銀行正在面臨一種「轉軌風險」，即在上市、內部調整的改革中，一些幹部覺得他的前途命運是不確定的，出於對個人利益的考慮，很多時候就想歪了，不少銀行大案要案其實反映了這樣的問題。越是加快改革、調整，這樣的風險就會越大，暴露出來的問題也會越多。但是，接連不斷的銀行大案、高管落馬事件也表明，我們還沒有對自身存在的問題作很好的梳理，從而有針對性地防止類似事件的頻發。發生銀行丑聞並不新鮮，但是像我國這樣短時期內反復出問題的卻不多見。我認為，採取何種措施避免偶然性的事件重復出現，這是我們需要重點考慮並向國外大型銀行機構學習的。
主持人：銀行系統頻頻出事，的確需要從銀行自身的體制找原因。從國際經驗來看，一個有效的銀行監管體系能夠最大程度地預防金融腐敗的發生。再看我國，自銀監會成立至今，已向各家銀行發出了73份風險提示文件，其監管態度也不可謂不積極啊。
何帆：一位銀行家曾經問哈佛的學生，你們認為哪個國家金融體制的問題最多，很多人提到中國；又問，哪個國家金融管制最嚴格，很多學生還是提到了中國。這看似矛盾的回答，其實說明了一個道理：金融監管是否有效，決不是管制多與少的問題。
賀力平：是這樣。如果僅從監管規章、處罰措施看，中國銀行監管並不落後，在很多方面甚至是非常嚴厲的。但是，制度嚴苛不等於有效。不能用大炮打蚊子，這是再簡單不過的道理。可現在我們似乎陷入了一個怪圈：每當一起事件發生後，相關部門都會發布一系列的監管規章，但這個「緊箍咒」卻是越念越松，不起效果。顯然，「打補丁」式的監管思路、應急性的監管措施已不能適應現實需要，這就要求我們必須對事件性質作冷靜、客觀的分析，然後有針對性地進行制度設計。因為造成金融腐敗、金融詐騙的原因很復雜。如果是因為銀行管理者的正常利益沒有到位，那就要在激勵機制上作出改進；如果是懲罰不到位，則應該加大懲戒力度，以儆效尤；同時，在其他方面，比如信息管理是否有漏洞，我們也要進行分析。銀行系統每天有大量錢財在流動，這個過程是不是有幾雙「眼睛」在看著？如果出了問題之後仍只有一雙「眼睛」在看，還是會讓人有機可乘。
主持人：沒有執行力的制度，比沒有制度更可怕。如果這樣，中國銀行業將不可避免地陷入「監管疲勞」的怪圈。如果不能避免類似事件再次上演，對於四大行來說，其即將開始的海外上市之旅不免令人擔憂。
賀力平：銀行體系出這樣的事情，並不意味著不可以上市，或者上市時間要被推遲，只不過上市成本無疑將提高，價值可能會被低估。如果不能盡快樹立中國銀行業的新形象，那麼對其他股份制銀行的未來海外上市也將帶來影響。現在金融體制改革已經到了一個攻堅的階段，尤其需要我們拿出一些突破性的解決方案來。
回到國有商業銀行這個話題。雖然現在問題暴露得很多，但如果說根源在於「國有」二字，我不同意這樣的說法。世界上並不是只有中國才有國有企業、國有銀行，國有銀行不一定就辦不好，國外不少「國」字頭的銀行也辦得很好，並沒有那麼多的呆壞賬。即便將來海外上市，也不等於說就是完全甩掉了國有的「帽子」，因為股權多元化以後還是國家控股銀行。但作為一個市場化的公司法人，肯定要按照市場化的原則對其進行監管；政府也要適時改變和調整自己對銀行管理的方式。這是遲早要做的，是銀行改革的大方向。
金融監管是否有效，不是管制多與少的問題。制度嚴苛不等於有效。不能用大炮打蚊子，這是再簡單不過的道理。「打補丁」式的監管思路、應急性的監管措施已不能適應現實需要，銀行大案頻發，要求我們必須對事件性質作冷靜、客觀的分析，然後有針對性地進行制度設計。
http://case.hr.com.cn/detail.php?id=63053
Ⅵ 央行金融監管與銀行業監管的不同謝謝！在線等
央行是為了維持貨幣供求平衡、物價穩定、發行貨幣，其通過調節貨幣供應量、銀行存貸利率和再貼現率來進行調控。而銀行業監管是針對銀行類金融機構，維持該行業的平穩發展，監督管理其正常運營，是一個自律管理組織。
Ⅶ 銀行監管的主要內容
（一）監管的目標、原則和標准
四條監管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益；增進市場信心；增進公眾對現代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩定。
基本原則：依法、公開、公正和效率
公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標准公開；二是監管執法和行為標准公開；三是行政復議的依據、標准、程序公開。
公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。
標准：
①促進金融穩定和金融創新共同發展；
②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；
③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；
④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；
⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；
⑥高效、節約地使用一切監管資源。
在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了「管法人、管風險、管內控、提高透明度」的監管理念。這一監管理念內生於中國的銀行改革、發展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。
（二）理念、指標體系和主要內容
1.監管理念
所謂風險監管，是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，並按照評級標准，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。
風險監管框架涵蓋了六個監管步驟：了解機構、風險評估、規劃監管行為、准備風險為本的現場檢查、實施風險為本的現場檢查並確定評級、監管措施效果評價和持續的非現場監測。
2.風險監管指標體系：
風險水平類指標：衡量商業銀行的風險狀況，以時點數據為基礎，屬於靜態指標，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）；
風險遷徙類指標：衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）；
風險抵補類指標：衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。
3.風險監管的主要內容：
一建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別，根據風險水平及時進行預警
二建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系
三建立應對支付危機的處置體系
四建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網
對單一銀行類金融機構而言，監管部門也高度關注銀行類金融機構的公司治理、內
部控制、風險管理體系以及風險計量模型的有效性。
①管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合，構成商業銀行成本核算、產品定價、風險管理和內部控制的有力支撐。
②監管部門對商業銀行人力資源狀況的監管
Ⅷ 銀行監管就是金融監管嗎
當然不是了，其實銀行與金融的關系是這樣的，銀行是金融業的一個子集，就是說銀行只是金融業的一部分。金融業還包括證劵、信託等方面。在美國，很多公司都有自己的金融公司或者銀行，因此如果只是銀行監管，那麼無法監管這些公司旗下的銀行或者金融公司。在中國現在也出現了類似的企業，比如通用汽車金融公司，他們是幫助客戶直接從通用汽車商貸款，所以銀行監管只是監管銀行，而金融監管則監管了整個金融業
Ⅸ 什麼是銀行監管賬戶
監管賬戶是指企業與銀行簽訂協議，委託銀行對指定賬戶的特定用途資金進行專項管理和使用。
監管模式：
兩種封閉式專用賬戶監管模式和直接監管兩種模式。
1、封閉式監管要開專用賬戶，多適用於授信相關資金監管。
2、直接監管是企業將在經辦行開立的結算存款賬戶作為指定監管賬戶，由經辦行櫃員在AS400系統中設置監管標識，不開專用賬戶。
手續費：非授信相下監管費用5000/年，可是監管復雜程度酌情收取。
(9)不同銀行監管擴展閱讀：
優勢：
1、客戶資金封閉運行。在該模式下，交易市場將客戶存取款功能移交給存管銀行，市場端不再辦理任何形式的客戶資金存取業務，所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉賬方式發起，客戶支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬戶，進而實現交易結算資金封閉運行，防範客戶資金挪用風險和客戶洗錢、套現等風險。
2、存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客戶開立映射其市場公司端資金台賬余額的管理賬戶，從而可以掌握客戶明細賬，通過該明細賬匯總後與證券公司客戶資金總賬進行核對的方式，一定程度上防範了市場公司在總賬層面上的挪用行為。
3、客戶另路查詢對賬機制。在該模式下，存管銀行將為客戶提供管理賬戶另路查詢服務，客戶藉助存管銀行和市場公司提供的查詢手段和對賬機制，通過對比存管銀行端管理賬戶和市場公司端資金台賬數據的一致性，有效監控客戶資金安全。
4、全方位客戶資金監管體系。在該模式下，通過合理的業務分工和制度安排，市場公司、存管銀行、客戶和監管機構共同構建了一個全方位的客戶資金監管體系，保障客戶資金安全。其中存管銀行不直接對客戶負債，也不直接控制市場公司的法人交收等業務操作，只是負責總分核對和為客戶提供另路查詢，在相當程度上起的是協助監管職責。
5、多銀行存管機制有助於滿足客戶不同的銀行偏好，而且兼容性強，能夠比較好地適應國內電子交易市場清算交收規則，並能夠適應未來市場的產品創新和制度進步。
Ⅹ 三方銀行監管 託管 存管各指什麼
三方為投資者、券商、銀行
三方銀行監管指：
（1）一些金融機構在開展業務的時候，客戶的資金不能由金融機構自己保管，因為這樣就容易形成監管自盜，客戶的資金不安全。
（2）必須由第三方機構，也就是銀行來監管。錢必須要存到銀行的賬戶，銀行可以監管到銀行賬戶里的客戶資金。
（3）客戶的資金只能客戶自己存取，別人是動不了的。監管，託管，存管其實都是一個概念，只不過各方金融機構叫法不一樣。
第三方存管模式：
（1）XX證券公司不再向客戶提供交易結算資金存取服務，只負責客戶證券交易、股份管理和清算交收等。
（2）存管銀行負責管理客戶交易結算資金管理賬戶和客戶交易結算資金匯總賬戶，向客戶提供交易結算資金存取服務，並為XX證券公司完成與登記結算公司和場外交收主體之間的法人資金交收提供結算支持。
（3）通俗一點說，也可以認為，銀行負責完成投資者專用存款賬戶與券商銀行交收賬戶之間清算資金的劃轉。
（4）換句話說，是將券商的清算交收程序轉移到銀行，由銀行代為完成。
以證券公司為例，
（1）客戶開立股票賬戶後，股票賬戶還要和 銀行賬戶掛鉤。資金才能自由進出。
（2）投資股票的時，錢從銀行卡轉到股票賬戶上進行買賣股票操作。
（3）賺錢後，從股票賬戶轉回銀行賬戶，才可以取出來，股票賬戶是不能領取資金的。
這個過程，對於銀行來說，就是監管。對於證券公司和客戶來說，就是託管，客戶資金託管在銀行賬戶上，而不是股票賬戶上。