擔保行業監督

『壹』 融資性擔保公司管理暫行辦法的銀監會、發改委、工信部、財政部、商務部、人行、工商總局令2010年第3號

為加強對融資性擔保公司的監督 管理，規范 融資性擔保 行為，促進融資性擔內保行業健康發展，容依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，現予公布。自公布之日起施行。
中國銀行業監督管理委員會 主席 劉明康
國家發展和改革委員會 主任 張平
工業和信息化部 部長 李毅中
財政部部長 謝旭人
商務部部長 陳德銘
中國人民銀行行長 周小川
國家工商行政管理總局 局長 周伯華
二〇一〇年三月八日

『貳』 融資性擔保公司的監管部門是哪個部門

2010年3月，七部委聯合發《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批准，准予發布。
本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

『叄』 如何監管擔保公司

監管內容：
（一）市場准來入、變更、退出監管自
1、市場准入監管
（1）基本要求
A：明確對象
B：准入條件
C：跨地區設立機構的審查批准
D：對主營和兼營業務的審查批准
E：對董事、監事、高管任職資格的審查批准
F：對投資活動的審查標准
（二）非現場監管
1、內涵——辦法第36條
2、作用——基礎性作用、風險識別和預警作用、對現場檢查的指導作用、持續有效監管作用
3、主要環節
數據收集；數據核對、整理；生成風險監測指標值；風險初步評價和早期預警；指導現場檢查。
4、內容
（1）合規監管
（2）風險監管

（三）現場檢查
1、內涵
2、種類
3、程序
4、措施

（四）其他監管
1、資本金監管
2、監管談話
3、向債權人通報
4、徵信管理

（五）行業自律
行業自律包括兩方面內容：（1）對國家法律、法規政策的遵守和貫徹。（2）行業內的行規行約制約自己的行為。
（六）市場監督
市場監督包括銀行業金融機構對融資性擔保機構的監督、外部審計機構對融資性擔保機構的監督等
（七）監管處罰
1、對融資性擔保公司違規行為的處罰
2、對擅自經營融資性擔保業務及擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的公司進行處罰

『肆』 擔保公司是什麼單位監管

小額無抵押貸款申請人的請求：如果銀行有信用卡或貸款，而銀行良好的信用記錄，時鍾由銀行3000餘稅前，沒有信用記錄月薪的形式發出要求，要求超過5000每月稅前工資。據我所知，家銀行的在線人數還是相當正規，這似乎是和銀行合作，一切都與銀行同步，都是一樣的，無論是利息，還款期限，或中國銀行業監督管理委員會批準的網上銀行平台，很多貸款產品和服務還是不錯的，而且他們的工作7天只要滿足銀行的信息，你可以把風格的要求。之前，他們正式在銀行貸款給用戶，不會對任何名義收取任何額外費用。個人覺得不錯，但他們是為國家的企業，還是很正規的，我建議你試試貸款可能有你想要的信息，希望能幫到你。

『伍』 對擔保公司監管哪些內容

監管內容：
（一）市場准入、變更、退出監管
1、市場准入監管
（1）基本要求
A：明確對象
B：准入條件
C：跨地區設立機構的審查批准
D：對主營和兼營業務的審查批准
E：對董事、監事、高管任職資格的審查批准
F：對投資活動的審查標准
（二）非現場監管
1、內涵——辦法第36條
2、作用——基礎性作用、風險識別和預警作用、對現場檢查的指導作用、持續有效監管作用
3、主要環節
數據收集；數據核對、整理；生成風險監測指標值；風險初步評價和早期預警；指導現場檢查。
4、內容
（1）合規監管
（2）風險監管

（三）現場檢查
1、內涵
2、種類
3、程序
4、措施

（四）其他監管
1、資本金監管
2、監管談話
3、向債權人通報
4、徵信管理

（五）行業自律
行業自律包括兩方面內容：（1）對國家法律、法規政策的遵守和貫徹。（2）行業內的行規行約制約自己的行為。
（六）市場監督
市場監督包括銀行業金融機構對融資性擔保機構的監督、外部審計機構對融資性擔保機構的監督等
（七）監管處罰
1、對融資性擔保公司違規行為的處罰
2、對擅自經營融資性擔保業務及擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的公司進行處罰

『陸』 融資性擔保公司的監管部門是哪個部門

是政府的金融管理部門，如內蒙古自治區是自治區政府所設的金融辦公室，北京市是北京金融工作局。

『柒』 融資性擔保公司的規范發展

國務院辦公廳通知
國務院辦公廳轉發銀監會發展改革委等部門關於促進融資性擔保行業規范發展意見的通知
國辦發〔2011〕30號
各省、自治區、直轄市人民政府，國務院各部委、各直屬機構：
銀監會、發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦《關於促進融資性擔保行業規范發展的意見》已經國務院同意，現轉發給你們，請認真貫徹執行。
國務院辦公廳
二○一一年六月二十一日
關於促進融資性擔保行業規范發展的意見
銀監會發展改革委工業和信息化部財政部
商務部人民銀行工商總局法制辦
《國務院辦公廳關於進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）印發以來，各地人民政府和國務院有關部門高度重視，制定完善政策法規，明確監管責任，推進規范整頓工作，取得了明顯成效。但是，融資性擔保行業基礎薄弱，長期以來缺乏有效監管，存在機構規模小、資本不實、抵禦風險能力不強等問題，一些擔保機構從事非法吸收存款、非法集資和高利貸等活動，嚴重擾亂市場秩序，危害社會穩定，需要進一步採取措施予以規范。為貫徹「十二五」規劃綱要要求，促進融資性擔保行業規范發展，現提出以下意見：
一、統一思想認識，明確目標定位
（一）深入貫徹落實科學發展觀，堅持規范與發展並重、市場主導和政府引導相結合，重點提高融資性擔保機構為中小企業和「三農」服務的能力。
（二）融資性擔保行業規范發展的總體目標是，加快推進融資性擔保機構體系、法規制度體系、監管體系、扶持政策體系和行業自律體系建設。構建適度審慎、聯動協調、科學有效的監管機制。加快培育公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效、具有較強承保能力的融資性擔保機構，逐步形成布局合理、適度競爭、規范有序、運行高效的融資性擔保體系。
二、推動行業建設，實現可持續發展
（三）融資性擔保機構要按照安全性、流動性、收益性原則，堅持以融資性擔保業務為核心主業，穩妥開展非融資性擔保業務。建立完善符合自身特點、市場化運作的可持續審慎經營模式，不斷提高承保能力。要加強公司治理、內部控制和風險管理等方面的制度建設，完善信息披露制度，依法合規經營，提升融資性擔保機構可持續發展能力。
（四）在有效控制風險的前提下，鼓勵融資性擔保機構積極開發新業務、新產品，提高服務質量和效率。鼓勵融資性擔保機構從事行業性、專業性擔保業務，提高風險識別和管理能力，形成自身專業優勢和獨特競爭力。鼓勵規模較大、實力較強的融資性擔保機構在縣域和西部地區設立分支機構或開展業務；鼓勵縣域內融資性擔保機構加強對中小企業和「三農」的融資擔保服務。積極鼓勵民間資本和外資依法進入融資性擔保行業，增強行業資本實力，促進市場競爭，滿足多層次、多領域、差別化的融資擔保需求。
（五）加強融資性擔保行業自律組織建設，充分發揮行業協會在規范經營行為、加強自律管理、開展教育培訓、實現行業信息共享等方面的重要作用。制定科學合理的人才培養、儲備和使用規劃，逐步完善融資性擔保行業董事、監事、高級管理人員任職資格管理制度和從業人員資格認證制度，提高從業人員的職業道德和專業素質。
三、完善扶持政策，優化外部環境
（六）地方各級人民政府要立足本地實際，科學規劃，按照市場原則合理布局，重點扶持經營管理較好、風險管控水平較高、有一定影響力的融資性擔保機構的發展。制定完善扶持政策體系，加強扶持資金管理，落實對符合條件的融資性擔保機構的財稅優惠政策，建立扶優限劣的良性發展機制。要因地制宜，通過設立再擔保機構等方式，綜合運用資本注入、風險補償和考核獎勵等手段，建立完善風險補償和分擔機制，實現扶持與監管的有效銜接，提高融資性擔保機構服務能力。
（七）有關部門要統籌協調各項財稅扶持政策，不斷完善扶持措施，加大扶持力度。銀行業監管部門要督促銀行業金融機構加強與融資性擔保機構合作，創新業務模式，優化審貸流程，在責任明晰的前提下，有選擇地與融資性擔保機構開展長期、穩定、深入的業務合作，構建平等、互利、共贏的合作模式。徵信管理部門要不斷完善融資性擔保徵信管理制度，促進信息交流共享。銀行業金融機構要為融資性擔保機構依法查詢、確認有關信息提供便利。
（八）有關部門和地方各級人民政府要認真落實抵（質）押相關制度，研究建立融資擔保抵（質）押登記公示和查詢平台;為擔保債權的保護和追償提供必要支持，維護融資性擔保機構合法權益。
四、健全監管機制，加強科學監管
（九）融資性擔保業務監管部際聯席會議要加強對地方融資性擔保機構監管工作的指導，建立健全對地方監管部門的履職評價制度，完善聯席會議、地方監管部門等多方聯動工作機制。建立完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第3號）為主體，協調配套的融資性擔保法規制度體系。加強對政府出資設立或控股的融資性擔保機構的監管，防止融資性擔保風險轉化為財政風險。加快建設標准統一的統計信息系統，提高行業統計分析工作水平。
（十）各省（區、市）人民政府要積極貫徹落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會令2010年第3號）及相關配套制度，加快建立健全本地區融資性擔保相關規章制度。嚴格依法審批融資性擔保機構，強化日常監管檢查。地方各級人民政府要加強對融資性擔保機構監管工作的組織領導，從人員、經費等方面保障地方監管部門有效履行職責，指導督促相關部門研究解決融資性擔保行業發展與監管中的重大問題。地方監管部門要建立完善審慎有效的監管體制機制，加快建設融資性擔保機構監管信息系統，完善監管手段，寓監管於服務中，提高監管有效性，防範系統性和區域性風險，推進融資性擔保行業規范發展。

『捌』 擔保公司屬於銀監局嗎

投資擔保公司是「非標准化金融機構」，而不是准金融機構。
目前國家擔保公司的監內管機制還沒有完善容，注冊資本過億的擔保公司由中央工信部監管，其他有本地政府機構監管，各地情況不同，上級監管部門也不同，包括中小企業局、經貿委、金融局、財政局等部門都有可能是上級部門。

『玖』 臨沂市擔保公司監督管理辦法的第六章 財務管理

第四十一條 擔保公司應建立並逐步完善與擔保業務相適應的財務核算與報表回體系，按照國家財務制答度，制定財務管理制度和報表，報表每月5日之前報送市經濟貿易委員會、中國人民銀行市中心支行、中國銀行業監督管理委員會市監管分局及有關管理部門。
擔保公司制度健全、經營正常，符合國家中小企業信用擔保機構試點條件的，由擔保公司申請，由當地經濟貿易主管部門逐級上報國家發展改革委員會審批，列入試點的企業，享受稅收優惠。
第四十二條 擔保資金存入協議銀行，實行專戶管理。
第四十三條 尚未使用的擔保資金，擔保公司可委託協議銀行將其中一部分用於國庫券等安全性好、變現能力強的有價證券，提高其使用效益。
第四十四條 對擔保資金、負債、收益、費用等項目實行規范管理。擔保資金所得收益包括擔保費收入、各項存款利息收入和投資收益。用於以下方面：
（一） 業務費用；
（二） 管理費用；
（三） 提取准備金；
（四） 其他。