長期保單監管

『壹』 貨運險保單監管規定

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

看了下面這段話，你會有正確答案，盡管我看不到選項，希望採納！！！！
11年3月13日中國保監會和銀監會今天聯合發布《商業銀行代理保險業務監管指引》（以下簡稱「《監管指引》」），要求保險公司和商業銀行建立重大事件聯合應急處理機制，應對商業銀行代理保險業務中出現的群訪群訴、群體性退保等事件，同時在客戶投訴、退保等事件發生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產生負面影響，使事態擴大。
近年來，我國商業銀行代理保險業務發展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。據統計，通過銀行渠道獲得的保費收入已佔人身保險保費總量的近50%。但由於部分保險公司和銀行盲目追求規模，對銷售人員培訓不到位，對銷售過程和業務品質管理粗放，致使有些銷售人員受利益驅動而屢屢誤導消費者，「存單變保單」的事件時有發生，消費者權益受到了嚴重損害。
「諸如銷售誤導類的問題客戶投訴比較集中，社會反映強烈，如不妥善整治，不僅會對銀保市場的可持續發展造成負面影響，還會影響保險業和銀行業的聲譽。」保監會有關部門負責人稱，出台《監管指引》的目標就是為了保護保險消費者合法權益，從規范銀保市場秩序、加快銀保發展方式轉變入手，促進銀保業務健康可持續發展。
《監管指引》規定，保險公司和商業銀行應當結合自身及對方的資本狀況、資產規模、管控能力等因素審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的范圍和數量。單一商業銀行代理網點與每家保險公司的連續合作期限不得少於一年。對保險公司與商業銀行網點已經中止合作的情況，商業銀行應配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單後續服務。
此外，保險公司委託商業銀行銷售的保險產品，應當是按照中國保監會保險產品審批備案管理的有關規定，經過中國保監會審批或備案的保險產品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有「保險單」或「保險合同」字樣、保險公司名稱等內容。
針對銷售人員的誤導銷售和錯誤銷售行為，《監管指引》明確規定，銷售人員不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得使用「銀行和保險公司聯合推出」、「銀行推出」、「銀行理財新業務」等不當用語，不得套用「本金」、「利息」、「存入」等概念，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得誇大或變相誇大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。商業銀行網點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。
值得關注的是，《監管指引》要求商業銀行根據保險產品的復雜程度區分不同的銷售區域。
其中，投資連結保險產品將不得通過商業銀行儲蓄櫃台銷售，也不得銷售給未經過風險測評或風險測評結果顯示不適合的客戶。
對於保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，《監管指引》規定，商業銀行須積極開拓理財服務區、理財專櫃、財富中心、私人銀行等專門銷售區域，通過對銷售區域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質，將合適的產品通過合適的人員銷售給合適的客戶
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《商業銀行代理保險業務監管指引》（以下簡稱「《監管指引》」），要求保險公司和商業銀行建立重大事件聯合應急處理機制，應對商業銀行代理保險業務中出現的群訪群訴、群體性退保等事件，同時在客戶投訴、退保等事件發生的第一時間積極處理，實行首問負責制度，不得相互推諉，避免產生負面影響，使事態擴大。
近年來，我國商業銀行代理保險業務發展迅速，銀行代理渠道逐漸成為人身保險銷售的重要支柱。據統計，通過銀行渠道獲得的保費收入已佔人身保險保費總量的近50%。但由於部分保險公司和銀行盲目追求規模，對銷售人員培訓不到位，對銷售過程和業務品質管理粗放，致使有些銷售人員受利益驅動而屢屢誤導消費者，「存單變保單」的事件時有發生，消費者權益受到了嚴重損害。
「諸如銷售誤導類的問題客戶投訴比較集中，社會反映強烈，如不妥善整治，不僅會對銀保市場的可持續發展造成負面影響，還會影響保險業和銀行業的聲譽。」保監會有關部門負責人稱，出台《監管指引》的目標就是為了保護保險消費者合法權益，從規范銀保市場秩序、加快銀保發展方式轉變入手，促進銀保業務健康可持續發展。
《監管指引》規定，保險公司和商業銀行應當結合自身及對方的資本狀況、資產規模、管控能力等因素審慎選擇合作對象，合理確定合作對象的范圍和數量。單一商業銀行代理網點與每家保險公司的連續合作期限不得少於一年。對保險公司與商業銀行網點已經中止合作的情況，商業銀行應配合保險公司做好滿期給付、退保、投訴處理等保單後續服務。
此外，保險公司委託商業銀行銷售的保險產品，應當是按照中國保監會保險產品審批備案管理的有關規定，經過中國保監會審批或備案的保險產品。保單封面主體部分必須以顯著的字體印有「保險單」或「保險合同」字樣、保險公司名稱等內容。
針對銷售人員的誤導銷售和錯誤銷售行為，《監管指引》明確規定，銷售人員不得將保險產品與儲蓄存款、銀行理財產品等混淆，不得使用「銀行和保險公司聯合推出」、「銀行推出」、「銀行理財新業務」等不當用語，不得套用「本金」、「利息」、「存入」等概念，不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比，不得誇大或變相誇大保險合同的收益，不得承諾固定分紅收益。商業銀行網點及其銷售人員不得以中獎、抽獎、送實物、送保險、產品停售等方式進行誤導或誘導銷售。
值得關注的是，《監管指引》要求商業銀行根據保險產品的復雜程度區分不同的銷售區域。
其中，投資連結保險產品將不得通過商業銀行儲蓄櫃台銷售，也不得銷售給未經過風險測評或風險測評結果顯示不適合的客戶。
對於保單期限和繳費期限較長、保障程度高、產品設計相對復雜以及需較長時間解釋說明的保險產品，《監管指引》規定，商業銀行須積極開拓理財服務區、理財專櫃、財富中心、私人銀行等專門銷售區域，通過對銷售區域和銷售隊伍的控制，提高銷售品質，將合適的產品通過合適的人員銷售給合適的客戶

『貳』 保險監管的必要性

保險監管的必要性主要從以下方面反映出來：

1、建立和形成合理的保險市場結構的需要

1）保護自由競爭的需要

在自由經濟的情況下，每一個經濟利益都會追求理性的最大化行為，使其自身利益最大化。而資源配置的手段是「看不見的手」，即價格和價值規律。市場自由的核心在於自由競爭，「看不見的手」的作用是以競爭為基礎的，競爭越充分，資源配置的效率就越高。因此，保險市場的競爭程度決定了該市場的效率，保險監管對保護保險市場的自由競爭十分必要。

2）反壟斷的需要

壟斷是市場失靈的重要表現，反壟斷是保險市場需要監管的重要原因。保險市場失靈的首要表現是保險市場的自然壟斷。保險市場的壟斷表現為單個保險公司完全壟斷或少數保險公司寡頭壟斷。由於各家保險公司入市時間不同，經營管理水平，業務活動區域以及職工隊伍素質各異。實力較強的保險公司在競爭初期將其保險商品價格即費率降至邊際成本以下，以此排擠其它保險公司，迫使他們退出保險市場，以便取得壟斷地位，然後再抬高費率至邊際成本以上，獲取壟斷利潤，從根本上損害被保險人利益。因此，有必要通過保險監管，發揮消除或防止保險市場壟斷地作用。

3）避免過度競爭的需要

過度競爭是由於有市場進入機制而沒有正常的退出機製造成的，多數市場主體都達不到經濟規模，整個市場集中度不高，它同樣導致社會資源配置的低效率。保險市場上如果眾多小公司達不到保險行業的合理規模，成本降不下來，反而因競爭的需要而將費率人為地壓低，其後果是削弱甚至喪失償付能力，最終損害被保險人的利益。因此，加強保險監管，防止保險市場上出現過度競爭是非常重要的。

2、保險行業的特殊性

保險業需要監管的原因還在於保險業本身的特殊性。保險公司的經營是負債經營，其通過收取保費而建立的保險基金是全體被保險人的財富，保險公司一旦經營不善出現虧損或倒閉，將使廣大被保險人的利益受到極大損害。另外保險公司的承保對象涉及到社會各部門，各階層，保險公司的經營一旦出現問題，影響甚大，所以應加強對保險業的監管。保險技術的復雜性也是其需要嚴格監管的原因。這主要是指保險商品的價格即費率的擬定與普通商品不同，保險經營以大數法則為數理基礎，只有通過集合足夠多的保險標的，保險人才能計算出合理的保險費率。

因此，保險商品的定價需要非常專門的技術，而且一般不被保險人所掌握。所以需要政府對此加以監管以保障投保人獲得合理的保障條件和費用支付條件。最後，保險是一種無形商品，保險人所「出售」的是未來的損害賠償責任，是一種承諾。保險人能否真正實現其承諾，承擔保險責任將取決於它是否具有足夠的償付能力。不僅如此，在很多情況下，這種承諾是長期性的，甚至可能長達幾十年。所以被保險人（受益人）希望政府能夠有效地監督保險人在未來的某一時期向他支付保險金。

綜上所述，在保險業的發展中，一方面要依靠市場這只「看不見的手」，以引導保險公司積極進取。另一方面也應當承認政府保險監管部門這只「看得見的手」在宏觀調控方面的必不可少的作用。要適度地把握兩只手之間的力量平衡，兼顧保險業發展中的效率與公平，保障保險市場各主體的合法權益和保險業的穩定發展。

『叄』 保險公司被監管後帶來什麼後果

保險公司被監管對被保險人是沒有什麼影響的，保險公司還要繼續按合同履約。保險專監督管理機構屬會實行一些措施來保證保險公司能夠履行保險合同。

根據《中華人民共和國保險法》第一百三十八條對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，並可以根據具體情況採取下列措施：

（一）責令增加資本金、辦理再保險；

（二）限制業務范圍；

（三）限制向股東分紅；

（四）限制固定資產購置或者經營費用規模；

（五）限制資金運用的形式、比例；

（六）限制增設分支機構；

（七）責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；

（八）限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；

（九）限制商業性廣告；

（十）責令停止接受新業務。

(3)長期保單監管擴展閱讀：

《中華人民共和國保險法》第一百三十三條保險監督管理機構依照本法和國務院規定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業實施監督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第一百三十四條國務院保險監督管理機構依照法律、行政法規制定並發布有關保險業監督管理的規章。

『肆』 保險監管的處罰措施

保險機構，在開展工程保險市場業務過程中，通過不斷的險種創新研發、保險功能拓展、保險服務提升，能夠在為相關建設活動主體提供有效風險保障的同時，發揮多方面的功能作用。

一、工程保險監管的概念

所謂工程保險監管，就是國家（其代表是保監會）通過一定的途徑和手段對工程保險市場和保險公司的經營活動進行監督和管理。國家對工程保險業的監管，是國家管理經濟的職能在工程保險業中的體現。國家通過法律的、經濟的和行政的手段對工程保險業的組織、業務經營、財務等各項活動及工程保險市場的秩序進行直接或間接的指導、協調、監督和干預。

二、監管的目的與作用

工程監管的主要目的包括：1.保證保險人有足夠的償付能力；2.規范工程保險市場、維護保險業的公平競爭；3.防止保險欺詐；4.彌補自行管理的不足。

其作用，主要圍繞「規范市場競爭秩序」、「降低事故糾紛協調成本」與「提高整體監管水平」三點而來：

1.制止市場無序競爭，促進工程保險市場良性發展

一般在保險業務增長較快的國家裡，比如我國，其工程保險市場很容易會出現無序競爭，突出表現就是破壞性的價格競爭相當普遍，結果，不僅造成了工程保險市場秩序的混亂，而且擴大了經營成本，降低了業務質量和凈保費，使得保險公司的經濟效益下滑，最終損害了各家公司的根本利益。為有效的遏制這種傾向的蔓延，國家必須加強對工程保險的監管，以維護保險市場有序競爭。

2.降低處理事故糾紛的協調成本

工程保險是讓可能發生事故的損失實現用合同的形式制定下來，事故處理就可以簡單、規范，避免了無謂的糾紛，降低了事故處理本身的成本，參加保險對保險人來說，雖然將會為此獲得此種服務付出額外的一筆工程保費，但卻降低著整體糾紛處理成本。

3.有利於監管機構提高整體監管水平

在我國工程保險雖然是一個新興產業，但其在保險業中的地位越來越重要。對其進行監管，就要求有相應的專業人員來從事這項工作。而工程保險相對於其他類別的保險而言，專業性很強。作為一個合格的工程保險監管人員，必須精通保險、財務、金融、法律、工程技術、風險管理等相關方面的知識。因此，監管機構要想對工程保險進行有效監管，就必須培育一批專業的工程保險監管人才。而這些高素質專業人員的加盟，將提高監管機構的人才素養，最終促進監管機構提高整體監管水平。

三、監管機構主體與變化

長期以來，我國保險業實行國家銀保監會與地方銀保監局共同組成的兩級監管體系，工程保險的市場監管也在該體系之下。但在2020年3月前，工程保險的產品審批/備案和監管許可權主要在國家銀保監會手中，地方銀保監局對於轄內工程保證保險的市場監管許可權有限。

2020年2月26日，銀保監會發布《關於進一步加強和改進財產保險公司產品監管有關問題的通知》，明確自3月起，除使用示範產品的機動車輛商業保險、中央財政保費補貼型農業保險產品由銀保監會負責備案並監管外，其他產品均由屬地銀保監局負責備案並監管。我國工程保險開始全面實行屬地銀保監局備案制，工程保險的產品備案和監管許可權也自銀保監會下放至屬地銀保監局。

從銀保監會審批制到屬地銀保監局全面備案制，國內工程保證保險的市場監管重點開始由事前審批向事中、事後的動態監管轉變。依據《通知》內容，未來各地銀保監局將重點關注工程保證保險的條款費率、風險控制，從資產負債匹配、信息披露、內部控制等方面進行保險資金運用監管，對規范工程保證保險市場經營秩序發揮重要監管作用。

四、行業自律與信用監管

除了來自政府機關的行政監管，保險機構在開展工程保險市場業務時還受到來自行業自律組織與市場信用評價機制的監管作用。

保險行業自律組織，主要包括保險行業協會與保險同業公會。這些行業自律組織能夠通過制定行業自律守則、保險行業發展的指導性建議、共同遵守的費率和條件、統一的保險條款格式對保險機構開展工程保險市場業務進行監督與規范指導。如2019年9月6日，中國保險行業協會發布投標保證保險、履約保證保險、預付款保證保險、質量保證保險四項建設工程領域行業示範條款，規范與指導國內工程保證保險市場業務。

市場信用評價機制，指獨立的社會信用評級機構，採用一定的評級方法對保險公司的財務能力和經營穩定能力進行評價，在此基礎上對保險公司信用等級進行評定，並用一定的符號予以表示，從而為市場參與者提供服務的一種機制。權威的信用評價，不僅能夠解決投保人與保險機構之間的信息不對稱問題，令投保人對保險機構的資本金、償付能力、資產負債等情況進行了解，還能通過出具權威的信用評級報告避免保險機構不正當市場競爭，成為保險機構融資發展的重要參考依據，發揮市場優勝劣汰作用，發揮市場監管的輔助作用。

『伍』 為什麼要對保險業實行監管

一、保險經營具有特殊性
保險的經營具有負債性、保障性和廣泛性三大特點。
1.負債性是指保險公司通過承保後收取保險費而建立起來的保險基金，其中很大的一部分是保險公司未來的責任准備金，是其對被保險人的負債，而不是保險公司的資產。
2.保障性是指保險的職能是補償和給付；通過補償和給付，保證社會生產和人民生活在遭受自然災害和意外事故所造成損失後，能及時得到恢復和彌補。
3.廣泛性是指保險公司的承保對象涉及千家萬戶，覆蓋社會經濟生產生活各個領域，並且通過再保險活動和海外投資活動使其經營超出國界，成為世界性的經濟活動。因此需要對保險業嚴格地監督和管理。
二、保險市場的發展需要
對保險業實行有效的監督和管理也是培育、發展、規范保險市場的需要。保險市場有一個產生、發育、走向成熟的過程，它伴隨市場經濟的發展而發展。保險業的經營是以大數法則為其數理基礎的，保險這種商品的定價和設計過程有很強的科學性和專業性，這就要求保險公司在經營過程中堅持承保條件的規范性和保險費的公平合理性。
三、族保險業的發展與對外開放的需要
對保險業實行有效的監督和管理是發展本國民族保險業，保證其與國際保險業接軌的需要。世界貿易組織要求各國金融服務業擴大對外開放，合理實施國民待遇准則，保險業的區域化、國際化、一體化經營的發展趨勢不可避免。外資保險公司進入本國保險市場既為民族保險業的發展帶來機遇，同時也對民族保險業的發展提出了挑戰。與此同時，國內保險公司也必將更多更快地進入其他國家和地區開展保險業務，這要求其經營方式、核算標准等盡快與國際慣例接軌，因此為使民族保險業在國內和國際兩大保險市場競爭中生存和發展，加強國家對保險業的監督管理職能顯得尤為必要。

『陸』 保監委如何監管保險公司電子投保單

中國保監會關於印發《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》的通知
2013年月14日

保監發〔2013〕82號

各保監局、各人身保險公司、各保險中介機構：

為加強人身保險公司客戶信息真實性管理，提高客戶服務質量，保護保險消費者合法權益，我會制定了《人身保險客戶信息真實性管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）。現印發給你們，並將有關事項通知如下，請遵照執行。

一、各人身保險公司、保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構要高度重視人身保險客戶信息真實性管理工作，認真做好《辦法》的貫徹落實工作。各人身保險公司要加強組織領導，建立由主要負責人牽頭的工作領導小組，組織相關部門和專人負責該項工作的組織、實施和落實。各保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構要積極配合人身保險公司開展《辦法》的貫徹落實工作。

二、各人身保險公司應按下列要求對歷史保單開展客戶信息清查和補充更正工作：

（一）各人身保險公司應結合公司實際情況制定有針對性的工作方案，認真組織客戶信息清查工作，採用多種方式鼓勵客戶主動補充更正客戶信息，加強對清查和補充更正工作的監督考核，確保基層機構將清查和補充更正工作落實到位。

（二）各人身保險公司應正式致函保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構，要求其配合人身保險公司對其代理銷售的歷史保單進行客戶信息清查，並限期對存在缺失、虛假問題的客戶信息進行補充更正；明確告知保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構，如果不配合開展客戶信息清查和補充更正工作，要對由此造成的違法違規問題，以及侵害保險消費者合法權益等問題承擔相應的法律責任。

（三）歷史保單的范圍包括：本通知下發之日保險合同有效，且保險期間超過一年的個人人身保險業務；本通知下發之日保險合同效力中止或效力終止但尚未領取現金價值，以及保險合同到期但仍存在未了結保險責任，且保險期間超過一年的個人人身保險業務。各人身保險公司應於2014年6月30日前，從上述歷史保單中清查出存在投保人聯系電話和聯系地址缺失、虛假或發生變更的保單，並進行補充更正，同時做好客戶服務工作，維護保險消費者合法權益。

（四）各人身保險公司應於2014年7月31日前向中國保監會報送工作總結報告和報表（附件1－3），報告和報表電子版通過保監會電子文件傳輸系統報送信息模塊報送至保監會人身保險監管部。報告內容包括工作組織情況、工作方法、客戶信息清查和補充更正情況，以及下一步工作計劃等。

三、各保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構要積極配合人身保險公司對中介機構代理銷售的歷史保單開展客戶信息清查和補充更正工作，對於存在客戶信息缺失、虛假或發生變更的，要限期進行補充更正，確保將真實、完整的客戶信息提供給人身保險公司。

四、保監會及其派出機構發現人身保險公司、保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構存在下列問題，情節嚴重的，依照《中華人民共和國保險法》第一百七十二條限制其業務范圍、責令停止接受新業務或吊銷業務許可證，同時依照《中華人民共和國保險法》第一百七十三條對直接負責的主管人員和其他直接責任人員進行處罰：

（一）在本通知下發之日後承保或代理銷售的保險期間超過一年的個人人身保險業務存在客戶信息缺失、虛假的。

（二）在本通知下發之日前承保或代理銷售的保險期間超過一年的個人人身保險業務，2014年7月1日以後仍存在客戶信息缺失、虛假的。

五、各保監局要結合當地市場情況，對轄區內的人身保險公司分支機構、保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構加強指導，督促轄區內的保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構積極配合人身保險公司的工作，特別是歷史保單的客戶信息清查和補充更正工作，確保《辦法》得到有效貫徹落實。各保監局要嚴格監管，對於在客戶信息真實性管理方面存在違法違規問題的人身保險公司、保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構，要依法嚴肅處理，並依法追究有關人員責任。

請各保監局將此文件印發轄區內各保險專業中介機構、銀行郵政等保險兼業代理機構。

附件:1.保險合同有效的歷史保單客戶信息清查和補充更正統計表

2.保險合同效力中止或效力終止的歷史保單客戶信息清查和補充更正統計表

3.保險合同到期但存在未了結保險責任的歷史保單客戶信息清查和補充更正統計表

中國保監會

2013年
望採納