額度監管

1. 阿里巴巴一直顯示「根據監管要求完善身份信息後才能提升額度」怎麼辦

支付寶將進一步完善用戶實名制度。為了不影響正常收款和付款，也為了專支付寶賬戶屬更加安全，為了網上支付更加規范，需要用戶補全身份信息來使用。

關於支付寶賬戶余額不可用的問題，建議自行查看頁面是否有提示，優先按照頁面提示來完成升級認證。若沒有提示的，建議及時聯系支付寶官方唯一客服熱線來核實。

(1)額度監管擴展閱讀：

支付寶賬戶需要嚴格實行實名制並進行分級管理，一類賬戶為余額支付額度1000元/終身、二類賬戶為余額支付額度10萬/年、三類賬戶余額支付額度20萬/年（最高）。

若一類、二類賬戶支付余額提示超額，可以通過完善身份信息繼續提升額度，若余額支付額度已經為20萬/年，將無法繼續提升額度。

支付寶對於身份驗證未到達新規標準的部分用戶，陸續通過簡訊、支付寶App消息、操作頁面文案提示等方式通知用戶，並引導用戶補全和完善個人身份信息，完成賬戶升級。目前還在不斷推進中。

據介紹，支付寶用戶進行實名認證，需要登錄手機支付寶，之後按照頁面提示操作。

2. 親密付該渠道當日累計條碼支付額度已超監管限額是怎麼回事

不同的付款方式都會有額度限制，限額無法提升。若已經超限，建議您更換支付方式。銀行卡的限額是按日、按月累計的，若您已經超限，建議選擇其他方式進行付款。

銀行卡支付限額如下：
1.若超過單筆額度
您可以分多筆充值到支付寶余額後，再進行付款。

2.若超過銀行卡單日支付限額
您可以選擇使用余額、余額寶或其他銀行卡進行付款。

3.若超過月累計額度
您有開通網銀，且網銀額度足夠支付時，可以在電腦端使用網銀充值到支付寶余額後，再進行付款。

余額支付限額：
1.如果收付款金額受限
因受到監管部門的要求，賬戶在收付款達到一定額度後，需要上傳身份證證件，進行審核，請您根據頁面提示，在賬戶信息欄-【個人資料中】，提交您的身份證件，完成升級認證。

2.余額支付限額
因受到監管部門的要求， 統會根據您不同的支付場景以及賬戶等級計算余額支付額度，不同的場景額度會有差異，(1類終身1000元，2類10W/年，3類20W/年)，如果您是余額支付額度受到限制，請您根據頁面提示完善您的身份信息。
註： 如 不滿16周歲的實名用戶，余額支付限額 1000元/日，10000元/年。

3. 中國工商銀行轉賬額度大用監管嗎

現在銀行轉賬有兩個系統，大額支付系統和小額支付系統。
現在走大額支付系統的是100萬以上的轉賬，100萬以下的轉賬走小額支付系統。
小額系統是全年24小時開放的，一般到賬時間為2小時內。
大額系統是工作日的工作時間開放，如果遇到法定節假日可能需要等到節假日後才能到賬。
如果你說的一周還沒到賬是現在的話，有兩個可能。
一是你朋友轉賬的時候輸錯了賬號或戶名或開戶行，導致轉賬未成功被退回。
二是你朋友沒有給你轉賬，所以才沒有到賬。

4. 保險公司償付能力額度及監管指標管理規定的法規簡介

中國保險監督管理委員會令
2003年 第 1 號
現發布《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，自發布之日起施行。
主席吳定富
二○○三年三月二十四日 第一章總則
第一條為加強對保險公司的監督管理，維護被保險人利益，促進保險事業健康、穩定、持續發展，根據《中華人民共和國保險法》，制定本規定。
第二條本規定所稱保險公司，是指依照中國法律在中國境內設立的中資保險公司、外資獨資保險公司、中外合資保險公司和外國保險公司分公司。
第三條保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，穩健經營，確保實際償付能力額度隨時不低於應具備的最低償付能力額度。 第二章償付能力額度
第四條財產保險公司應具備的最低償付能力額度為下述兩項中數額較大的一項：
(一)最近會計年度公司自留保費減營業稅及附加後1億元人民幣以下部分的18%和1億元人民幣以上部分的16%；
(二)公司最近3年平均綜合賠款金額7000萬元以下部分的26%和7000萬元以上部分的23%。
綜合賠款金額為賠款支出、未決賠款准備金提轉差、分保賠款支出之和減去攤回分保賠款和追償款收入。
經營不滿三個完整會計年度的保險公司，採用本條第(一)項規定的標准。
第五條人壽保險公司最低償付能力額度為長期人身險業務最低償付能力額度和短期人身險業務最低償付能力額度之和。
長期人身險業務是指保險期間超過1年的人身保險業務；短期人身險業務是指保險期間為1年或1年以內的人身保險業務。
(一)長期人身險業務最低償付能力額度為下述兩項之和：
1.投資連結類產品期末壽險責任准備金的1%和其他壽險產品期末壽險責任准備金的4%；
上款所指的壽險責任准備金，是指中國保監會規定的法定最低責任准備金。
2.保險期間小於3年的定期死亡保險風險保額的0.1%，保險期間為3年到5年的定期死亡保險風險保額的0.15%，保險期間超過5年的定期死亡保險和其他險種風險保額的0.3%。
在統計中未對定期死亡保險區分保險期間的，統一按風險保額的0.3%計算。
風險保額為有效保額減去期末責任准備金，其中有效保額是指若發生了保險合同中最大給付額的保險事故，保險公司需支付的最高金額；期末責任准備金為中國保監會規定的法定最低責任准備金。
(二)短期人身險業務最低償付能力額度的計算適用第四條的規定。
第六條再保險公司最低償付能力額度等於其財產保險業務和人身保險業務分別按照本規定第四、五條規定計算的最低償付能力額度之和。
第七條保險公司實際償付能力額度等於認可資產減去認可負債的差額。
第八條保險公司的認可資產是指保險監管機構對保險公司進行償付能力考核時，按照一定的標准予以認可，納入償付能力額度計算的資產。保險公司應按照中國保監會制定的編報規則填報認可資產表。
第九條保險公司的認可負債是指保險監管機構對保險公司進行償付能力考核時，按照一定的標准予以認可，納入償付能力額度計算的負債。保險公司應按照中國保監會制定的編報規則填報認可負債表。
第十條中國保監會為評估償付能力制定的編報規則，是保險公司編報認可資產表、認可負債表和計算償付能力額度的唯一標准，不受會計制度、財務制度等其他部門規定的影響。 第三章財產保險公司監管指標
第十一條財產保險公司的償付能力監管指標有：
(一)保費增長率=(本年保費收入-上年保費收入)÷上年保費收入×100%
本指標值的正常范圍為-10%～60%。若經營期不滿一個完整會計年度，則指標值為999%。
(二)自留保費增長率=(本年自留保費-上年自留保費)÷上年自留保費×100%
其中，自留保費=保費收入+分保費收入-分出保費，各項目的口徑與會計報表中對應項目的口徑相同。
本指標值的正常范圍為-10%～60%。若本年為開業年度，或上年自留保費為零、負數或者上年經營期不滿一個完整會計年度的，則指標值為999%。
(三)毛保費規模率=(保費收入+分保費收入)÷(認可資產-認可負債)×100%
本指標值的正常范圍為不大於900%。若認可資產與認可負債之差為零或負數，則指標值為999%。
(四)實際償付能力額度變化率=(本年實際償付能力額度-上年實際償付能力額度)÷上年實際償付能力額度×100%
其中實際償付能力額度=認可資產-認可負債，公式中的認可資產應扣除年度內增資、接受捐贈等非經營性因素的影響金額。
本指標值的正常范圍為-10%～30%。若本年或上年的實際償付能力額度為零或負數，則指標值為999%。
(五)兩年綜合成本率=兩年費用率+兩年賠付率
其中，兩年費用率=(本年和上年的營業費用(減攤回分保費用)之和+本年和上年的手續費(含傭金)支出之和+本年和上年的分保費用支出之和+本年和上年的營業稅金及附加之和+本年和上年的提取保險保障基金之和)÷本年和上年的自留保費之和×100%
兩年賠付率=(本年和上年的賠款支出(減攤回賠款支出)之和+本年和上年的分保賠款支出之和+本年和上年的未決賠款准備金提轉差之和-本年和上年的追償款收入之和)÷(本年和上年的自留保費之和-本年和上年的未到期責任准備金提轉差之和-本年和上年的長期財產險責任准備金提轉差之和)×100%
經營期不足兩年的新公司，以已有的經營期為限計算本指標。
以上公式中，未決賠款准備金提轉差、未到期責任准備金提轉差、長期財產險責任准備金提轉差按照認可負債表中對相應准備金提取規定的口徑計算，其他項目的口徑與會計報表中對應項目的口徑相同。
本指標值的正常范圍為小於103%。
(六)資金運用收益率=資金運用凈收益÷本年現金和投資資產平均余額×100%
資金運用凈收益=投資收益+利息收入+買入返售證券收入+沖減短期投資成本的分紅收入-利息支出-賣出回購證券支出-投資減值准備。其中，投資收益、利息收入取自利潤表；買入返售證券收入是指公司從事買入返售證券業務，融出資金而得到的利息收入；賣出回購證券支出是指公司從事賣出回購證券業務，融入資金而發生的利息支出；投資減值准備是根據《認可資產表編報說明》的要求提取，同時未在利潤表的「投資收益」項目中反映的那部分投資減值准備。
本年現金和投資資產平均余額=(上年末現金和投資資產+本年末現金和投資資產)÷2，相應數據取自認可資產表中的「現金和投資資產小計」項目的「賬面價值」。
本指標值的正常范圍為不小於3%。
(七)速動比率=速動資產÷認可負債×100%
其中速動資產指認可資產表中的「現金和投資資產小計」項的凈認可價值，認可負債指認可負債表中的「認可負債合計」的金額。
本指標值的正常范圍為大於95%。若速動資產為零或負數，則指標值為999%。
(八)融資風險率=賣出回購證券÷(實收資本+公積金)×100%
其中賣出回購證券為認可負債表中的「賣出回購證券」，實收資本為公司資產負債表中的「實收資本(營運資金)」，公積金等於資產負債表中的「資本公積」和「盈餘公積」兩項之和。
本指標值的正常范圍為不大於50%。
(九)應收保費率=應收保費÷保費收入×100%
本指標的應收保費指認可資產表中「應收保費」的賬面價值中賬齡不長於1年的那部分應收保費價值。
本指標值的正常范圍為不大於8%。
(十)認可資產負債率=認可負債÷認可資產×100%
本指標值的正常范圍為小於90%。
(十一)資產認可率=資產凈認可價值÷資產賬面價值×100%
其中資產凈認可價值和資產賬面價值分別等於認可資產表中「資產合計」項的「本年凈認可價值」和「本年賬面價值」。
本指標值的正常范圍為不小於85%。 第四章人壽保險公司監管指標
第十二條人壽保險公司的償付能力監管指標有：
(一)長期險保費收入增長率=(本年長期險保費收入-上年長期險保費收入)÷上年長期險保費收入×100%
長期險保費收入是指1年期以上的人壽保險、健康險、年金等人身保險業務的保費收入，其中包括進入投資連結產品投資賬戶的那部分保費收入。
本指標值的正常范圍為0%～80%。若本年為開業年度或者上年的經營期不滿一個完整會計年度，則指標值取999%。
(二)短期險自留保費增長率=(本年短期險自留保費-上年短期險自留保費)÷上年短期險自留保費×100%
短期險是指1年期以內(含1年)的壽險、健康險和意外險。
本指標值的正常范圍為-10%～60%。若本年為開業年度，或上年自留保費為零、負數或者上年經營期不滿一個完整會計年度的，則指標值為999%。
(三)實際償付能力額度變化率=(本年實際償付能力額度-上年實際償付能力額度)÷上年實際償付能力額度×100%
其中實際償付能力額度=認可資產-認可負債，公式中的認可資產應扣除年度內增資、接受捐贈等非經營性因素的影響金額。
本指標值的正常范圍為-10%～30%。若本年或上年的實際償付能力額度為零或負數，則指標值為999%。
(四)險種組合變化率=各類險種保費收入的佔比變動的絕對值之和÷險種類別數×100%
其中，各類險種保費收入的佔比變動的絕對值之和=∑(|某類險種的本年保費收入÷所有險種的本年保費收入之和-某類險種的上年保費收入÷所有險種的上年保費收入之和|)。
目前的險種類別數為8：定期壽險、終身壽險、兩全保險、個人年金、團體年金、長期健康險、個人短期意外和健康險、團體短期意外和健康險。若公司實際經營的險種類別數小於8，則以實際數計算。
在本指標中，投資連結保險的保費收入不包括進入投資賬戶中的那部分保費。
本指標值的正常范圍為不大於8%。
(五)認可資產負債率=認可負債÷認可資產×100%
本指標值的正常范圍為小於90%。
(六)資產認可率=資產凈認可價值÷資產賬面價值×100%
其中，資產凈認可價值和資產賬面價值分別等於認可資產表中的「資產合計」項的「本年凈認可價值」和「本年賬面價值」。
本指標值的正常范圍為不小於85%。
(七)短期險兩年賠付率=(本年和上年的賠款支出(減攤回賠款支出)之和+本年和上年的分保賠款支出之和+本年和上年的未決賠款准備金提轉差之和-本年和上年的追償款收入之和)÷(本年和上年的短期險自留保費之和-本年和上年的短期險未到期責任准備金提轉差之和)×100%
本指標值的正常范圍為小於65%。
(八)投資收益充足率=資金運用凈收益÷有效壽險和長期健康險業務准備金要求的投資收益×100%
其中，資金運用凈收益與財產保險公司的同名監管指標的計算項目相同，但不包括獨立賬戶中各項投資資產所產生的資金運用凈收益。
有效壽險和長期健康險業務准備金要求的投資收益=∑(不同評估利率的有效壽險和長期健康險的期末責任准備金×相應的評估利率)。
上述有效壽險和長期健康險的責任准備金按照認可負債表中壽險責任准備金和長期健康險責任准備金的相同口徑計算，不包括計為獨立賬戶負債的那部分准備金。
本指標值的正常范圍為125%～900%。
(九)盈餘緩解率=(攤回分保費用-分保費用支出)÷(認可資產-認可負債)×100%
攤回分保費用和分保費用支出來自公司利潤表對應項目，認可資產和認可負債分別來自認可資產表和認可負債表。
本指標值的正常范圍為-25%～25%。若認可資產與認可負債之差為零或負數，則指標值取999%。
(十)資產組合變化率=現金和投資資產中各項目凈認可價值的佔比變動的絕對值之和÷現金和投資資產的項目種類數×100%
其中，現金和投資資產中各項目凈認可價值的佔比變動的絕對值之和=∑(|某資產項目的本年凈認可價值÷現金和投資資產本年價值-某資產項目的上年凈認可價值÷現金和投資資產上年價值|)。
按照現行認可資產表，納入本指標計算的資產項目種類數為10：銀行存款、政府債券、金融債券、企業債券、股權投資、證券投資基金、保單質押貸款、買入返售證券、現金、其他投資資產。沒有股權投資的保險公司，以9作為指標計算的分母。
獨立賬戶中的資產不參與本指標計算。
計算公式中的現金和投資資產本年(上年)價值等於認可資產表中現金和投資資產小計項中的本年(上年)「凈認可價值」金額加上非認可的融資資產風險扣減額。
本指標值的正常范圍為小於5%。
(十一)融資風險率=賣出回購證券÷(實收資本+公積金)×100%
其中賣出回購證券為認可負債表中的「賣出回購證券」，實收資本為公司資產負債表中的「實收資本(營運資金)」，公積金等於資產負債表中的「資本公積」和「盈餘公積」兩項之和。
本指標值的正常范圍為不大於50%。
(十二)退保率=退保金÷(上年末長期險責任准備金+本年長期險保費收入)×100%
其中，退保金的數據取自利潤表的對應項目，長期險責任准備金是資產負債表中壽險責任准備金和長期健康險責任准備金之和，長期險保費收入按保費收入的明細項目分析計算。
本指標值的正常范圍為小於5%。 第五章償付能力額度和監管指標的管理
第十三條保險公司應於每年4月30日前將注冊會計師審計後的上一會計年度的償付能力和監管指標報告一式兩份送達中國保監會。公司對報告內容的真實性、完整性負責，由法定代表人、精算責任人和財務負責人簽字並加蓋公章。
中國保監會可根據需要，調整各公司或單個公司的報告報送頻率。
第十四條保險公司應當根據中國保監會的有關規定，對償付能力額度和監管指標信息進行披露。
保險公司在產品介紹和商業性廣告中不得使用本公司或其他公司的償付能力額度和監管指標信息。
第十五條保險公司在任何時點實際償付能力額度低於最低償付能力額度，公司法定代表人、精算責任人、財務負責人及其他高級管理人員應及時向中國保監會報告，並採取有效措施，使其實際償付能力額度達到最低償付能力額度。
第十六條償付能力充足率等於實際償付能力額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：
(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。
(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。
第十七條在本規定施行前按本規定計算的償付能力充足率已經小於100%的保險公司，應積極採取有效措施改善自身的償付能力狀況。除適用第十六條的規定外，中國保監會還可根據各公司的特殊情況，採取必要的監管措施，促使公司提高償付能力。
第十八條本規定的監管指標旨在對可能出現償付危機的保險公司做出預警。若保險公司有4個或4個以上監管指標值超過正常范圍(若指標值為999%，中國保監會將根據具體原因決定是否確認為超過正常范圍)，中國保監會可根據具體情況決定是否採取以下措施：
(一)要求保險公司提交報告說明指標超正常范圍的原因、對償付能力的影響和改進方案；
(二)對保險公司進行全面檢查以評估其實際償付能力的狀況和趨勢；
(三)根據評估結果，按照本規定的相關條款採取必要的監管措施。 第六章附則
第十九條再保險公司的監管指標暫時參照財產保險公司監管指標執行。在具體執行過程中，應對部分指標所使用的報表項目和科目做相應調整。
第二十條對不直接經營保險業務的保險控股公司，其償付能力額度和監管指標的管理另做規定。
第二十一條本規定由中國保監會負責解釋和修訂。
第二十二條本規定自公布之日起施行。《保險公司最低償付能力及監管指標管理規定》(保監發〔2001〕53號)同時廢止。
附件一：償付能力額度狀況表(略)
附件二：最低償付能力額度計算表(略)
附件三：認可資產表(略)
附件四：認可負債表(略)
附件五：認可資產表編報說明(略)
附件六：認可負債表編報說明(略)

5. 每天個人帳戶發生多大存入額度交易銀監會就有權介入調查

樓主好，這種情況銀行還沒有管你，支付寶就已經開始給你凍結啦，提示你你的操作為非法的操作，解凍很麻煩的

6. 請問微信零錢支付提醒根據央行監管需求該賬戶每年可使用零錢支付額度上限為10萬元你曾於2018年支付

上面不是明明白白告訴你了嘛，你可選擇升級或不升級。

7. 轉款多大額度會引起監管部門注意

如果是招行轉賬，正常的轉賬匯款完全沒有必要去擔心這樣的事情，這是卡片的正常功能。且不論轉賬金額多少，銀行系統都是有記錄的。

8. 銀行轉賬多少會被監管

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上。

依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定：金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

(8)額度監管擴展閱讀：

大額交易和可疑交易報告的香港要求規定：

1、金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，並配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

2、對既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

3、金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附表），提供真實、完整、准確的交易信息，製作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。

9. 銀行轉賬多少會被監管

當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支銀行會監控。

非銀行支付機構應當以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告下列大額交易：

（一）當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發生當日單筆或者累計交易額人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。

(9)額度監管擴展閱讀：

銀行轉賬有兩種類型，一種是行內轉賬，行內轉賬一般都是實時生效，意思就是說只要你是本銀行轉賬，只要錢打過去都是直接到賬的。另一種是跨行轉賬，跨行轉賬則有實時到賬、普通到賬、次日到賬三種轉賬方式。

按照中國銀行的轉賬模式，如果是周一至周五白天15:00之前跨行轉賬，基本上當天就能到，當然不同銀行到賬時間可能也有差異。