銀行服務模式

『壹』 銀行可以為客戶提供哪些服務

按業務復雜程度和對網點依賴程度，銀行業務可分為兩塊：一部分是傳統業務，包括一般貸款、簡單外匯買賣、貿易融資等，主要是靠大量分行網路、業務量來支持。另外是復雜業務，如衍生產品、結構性融資、租賃、引進戰略投資者、收購兼並上市等，這些並不是非常依賴分行網路，是高技術含量、高利潤的業務領域。

按照其資產負債表的構成，銀行業務主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務，負債業務是商業銀行形成資金來源的業務，是商業銀行中間業務和資產的重要基礎。商業銀行負債業務主要由存款業務、借款業務、同業業務等構成。

負債是銀行由於受信而承擔的將以資產或資本償付的能以貨幣計量的債務。存款、派生存款是銀行的主要負債，約占資金來源的80%以上，另外聯行存款、同業存款、借入或拆入款項或發行債券等，也構成銀行的負債。

資產業務是商業銀行運用資金的業務，包括貸款業務、證券投資業務、現金資產業務，中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內負債形成銀行非利息收入的業務，包括交易業務、清算業務、支付結算業務、銀行卡業務、代理業務、託管業務、擔保業務、承諾業務、理財業務、電子銀行業務。

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支付結算業務

支付結算類業務是指由商業銀行為客戶辦理因債權債務關系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關的收費業務。

（一）結算工具。結算業務藉助的主要結算工具包括銀行匯票、商業匯票、銀行本票和支票。

1.銀行匯票是出票銀行簽發的、由其在見票時按照實際結算金額無條件支付給收款人或者持票人的票據。

2.商業匯票是出票人簽發的、委託付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。商業匯票分銀行承兌匯票和商業承兌匯票。

3.銀行本票是銀行簽發的、承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。

4.支票是出票人簽發的、委託辦理支票存款業務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。

（二）結算方式，主要包括同城結算方式和異地結算方式。

1.匯款業務，是由付款人委託銀行將款項匯給外地某收款人的一種結算業務。匯款結算分為電匯、信匯和票匯三種形式。

2.托收業務，是指債權人或售貨人為向外地債務人或購貨人收取款項而向其開出匯票，並委託銀行代為收取的一種結算方式。

3.信用證業務，是由銀行根據申請人的要求和指示，向收益人開立的載有一定金額，在一定期限內憑規定的單據在指定地點付款的書面保證文件。

（三）其他支付結算業務，包括利用現代支付系統實現的資金劃撥、清算，利用銀行內外部網路實現的轉賬等業務。

『貳』 銀行有哪些服務模式

商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有放回貸期限短，流動答性高的特點。此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。

我國實行的是分業經營模式。為了適應我國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關於修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改，規定「商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。」

『叄』 銀行經營服務模式是什麼

招行是最早重視零售業務的，在所有銀行中零售業務做的最好的就是招行，銀行最掙錢的當然是貸款了，零售的中間業務收入也還可以，是否長期發展不好說，但大部分銀行都是在模仿招行的東西和業務，招行的創新還不錯

『肆』 自助銀行的模式及特色

根據個人零售業務以客戶為導向的營銷理念，充分考慮到不同消費者的消費需求，一些新型的服務網點模式應運而生。 ▲社區模式： 在居民區、廠礦企業、辦公樓及其附近提供銀行服務的分行模式，強化中間業務服務及營銷，是一種類型的「自助銀行增強型」設計，即以自助設備為主，並不定時的配合必要的人工服務，以期同時達到高效率服務和業務推廣的雙重業務目標。
▲商業區模式：在商業區、鬧市區提供快速現金服務的自助銀行，強化快速取現服務和卡發行，以自助銀行或自助銀行增強型為主。
▲校園模式：在校園及其附近提供簡單存取款服務，其交易特徵為「頻度高、單次交易額小」，以特殊形式自助銀行為主，如網吧銀行、書吧銀行等。
▲店中行模式：在便利店、機場、加油站、商場、酒店等其他行業的營業廳內提供銀行服務；這些營業場所也是銀行客戶最常光顧的場所，在這些場所提供銀行服務顯然給銀行儲戶提供了最大的方便。可以結合所在營業場所的具體情況設計成咖啡吧銀行、超市銀行、專賣店銀行等。
▲顧問銀行模式：又稱VIP分行，一種專門為其附近的VIP客戶提供專業理財服務的網點。 與傳統的網點不同，這些新型模式的網點具有更強的針對性、更貼近普通社會大眾的生活，可以根據目標客戶群的不同採用完全不同的風格設計，以滿足目標客戶群的心理情感上的需求，這些將是未來銀行網點發展的主要形式。
不同城市有不同的消費特點，相同城市不同區域的市民也有著不同的消費要求，相同區域的客戶又會因為收入、職業等情況的不同分為若干個不同的客戶群，在一個城市區域范圍內，往往需要採用多種網點的整合布局以達到最大服務覆蓋、又能有區別地為不同的客戶提供不同服務方式的目的。
最終的城市區域銀行服務網點體系必將是一個由重構的傳統網點、各種新型分行模式和單獨布放的自助服務設備（如ATM等）組成，這些不同模式網點的數量及分布則應完全根據整合營銷策略要素進行確定。
作為業務營銷和向客戶提供服務的一種准銀行網點，自助銀行建設和規劃理所當然地應該從本行業務發展的目標出發，確定出目標客戶群的分布及數量多少，從而確定出自助銀行的城市區域布局，在合適的地點建設合適類型的自助服務網點。
建設自助銀行不是目的，發展業務，最大限度地爭奪客戶份額，留存忠誠客戶才是銀行業務渠道建設的真正目的，自助銀行只是其中的工具之一。在營銷渠道整合布局時，最先應該考慮的是如何通過結構重建充分發揮現有網點的作用。是否需要建設自助服務網點，則應根據目標客戶群的特徵進行正確分析。

『伍』 手機銀行的服務模式有哪些

商業銀行的經營模式有兩種。一種是英國模式，商業銀行主要融通短期商業資金，具有版放貸期限短，流動性權高的特點。此種經營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業務是綜合式。商業銀行不僅融通短期商業資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業務。
我國實行的是分業經營模式。為了適應我國分業經營的現時特點和混業經營的發展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關於修改<中華人民共和國商業銀行法>的決定》。新《商業銀行法》對原來商業銀行法不得混業經營的有關規定進行了修改，規定「商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外

『陸』 為什麼銀行屬於服務行業它有那些服務項目

[摘要]面臨新的市場經營環境，實施服務營銷戰略是我國商業銀行求得生存、獲得發展的重要途徑。文章分析了服務營銷的內涵、特徵、商業銀行實施服務營銷戰略的核心目標，提出了我國商業銀行服務營銷戰略策略體系構架。
[關鍵詞]商業銀行服務營銷體系

現代商業銀行屬於服務行業，就其本質而言，同一般工商企業一樣，其經營目標是在滿足顧客需求的前提下追求利潤的最大化。沒有客戶，商業銀行就失去了生存的基礎，這是任何商業銀行都無法迴避的事實。伴隨著我國金融體制改革的不斷深入，國有商業銀行「一統天下」的局面被打破，各種股份制銀行、合資銀行紛紛出現，再加上一些國外著名的跨國銀行爭先在我國搶灘登陸，這些都進一步加劇了我國銀行服務行業的競爭。同時，隨著人們的生活水平的逐步提高，消費者對銀行服務業的需求也處在不斷變化之中，而且他們的金融意識日益增強，選擇日趨理性化，金融服務的「買方市場」逐漸明顯。在這樣的形勢下，我國商業銀行要想求得生存，獲得發展，必須切實轉變經營觀念，實施服務營銷戰略。

一、「服務營銷」的內涵與特徵

所謂服務營銷，是指商業銀行立足服務行業，以客戶為對象，以贏利為目標，通過各種營銷手段和策略的運用，把銀行服務產品轉移到客戶手中的管理活動，是一個不斷循環的交易實現過程。這一定義至少包含三方面的內容：一是服務營銷是一種銀行業的經營思想，它承認並接受「以客戶為中心」的理念，並以此為基礎進行銀行的全部活動。這是商業銀行開展營銷活動的前提；二是服務營銷是一種經營意圖，它促使商業銀行有意識地調整自己的產品和服務去適應客戶的需要，從而實現贏利的目的，這是開展服務營銷的目的；三是服務營銷是一種管理活動，這種管理活動不僅體現在某一領域或某一方面，而且貫穿於商業銀行經營活動的全過程。鑒於服務營銷的內涵及金融服務業的特點，我們認為，商業銀行實施服務營銷具有下列明顯特徵：

1．整體營銷。商業銀行實施服務營銷較一般企業的市場營銷更注重於其自身的整體營銷。商業銀行通過自身形象（服務網路的完善、服務設施的先進、服務質量的優異、實力、信譽等）的塑造以合適的方式將自身的產品推銷給顧客，使顧客易於接受、便於認同、產生信任。一般來說，只有當顧客在對某商業銀行產業認同和信任的基礎上，才會愛屋及烏，接受該商業銀行所提供的服務。

2．品牌營銷。商業銀行就其所提供的銀行服務進行營銷，更注重於該項服務的品牌營銷，不拘泥於產品功能的介紹。在我國，各個商業銀行所提供的服務，其功能大致相同。因此，品牌較為被顧客關注和留意。顧客在接受商業銀行所提供的服務時不僅被商業銀行的功能或這個金融產品所能帶來的贏利或便利所吸引，更是被熟知的品牌所吸引。叫得響的品牌，在顧客需要某種銀行服務時，就會受到品牌的暗示，在選擇銀行時，會有所指向和選擇。

3．直面營銷。商業銀行開展服務營銷，最普遍、效果最好的方式之一便是通過銀行各分支機構、各經營網點的所有人員在與顧客接觸、為顧客提供服務的過程中，因地制宜、因時制宜、因顧客制宜，自然而巧妙的向顧客介紹新的銀行服務、新的金融產品。這樣很容易被顧客接受，讓顧客認同。因為顧客在接受原有的服務過程中，已經形成了對你的認同與信任，新的營銷只是在此基礎上的延伸和擴展。這種面對面的營銷比其它營銷方式，如比廣告營銷更有指向性和針對性，同時也更具有滲透性，營銷的效果更好。

4．全員營銷。商業銀行是經營貨幣、提供金融服務的企業，由於服務具有無形性，無形性的產品較有形產品而言，缺乏直觀的形象和可反復感知、觸摸的形體，其內在品質和潛在的服務一般難以被客戶所了解、所把握，這就要求在一線的全體人員，在與客戶接觸、與客戶溝通、為顧客辦理業務、提供服務的過程中，藉助於一定的營銷方式、運用一定的營銷手段，在顧客和銀行之間架起一座橋梁，把金融產品促銷出去，這一優勢是其他企業所不能比擬的。

二、「服務營銷」的核心目標

隨著我國社會主義市場經濟體制的建立和發展，商業銀行日益走向市場，取得了與其他公司、企業同等的競爭機會和主體資格，我國商業銀行也開始重視和應用市場營銷的原理和方法，但與西方商業銀行的市場營銷活動相比，尚處於起步階段，還很不成熟。根據金融商品的特性、消費對象以及發展歷程，就我國商業銀行目前所處的發展階段來說，將服務營銷作為原有的傳統經營模式的變革及升華，是比較合適的。按目前比較一致的認識，新形勢下我國商業銀行服務營銷的核心目標應體現為：

1．專業化。這意味著金融產品的生產、服務必須達到相當的技術水平。首先，隨著銀行金融產品和新業務研究開發的不斷深入，新產品及服務層出不窮，其產品設計、服務層次、應用范圍及使用方法也千變萬化，這種形勢下，金融產品及服務的銷售已經離不開以專業化的高技術保障能力為依託。其次，隨著電子商務的迅速發展及廣泛應用，專業化成為商業銀行滿足客戶日益發展的金融服務需要、擁有競爭優勢、提高服務水平的核心目標。第三，對於我國國內商業銀行一方面規模不斷擴大，另一方面業務又高度趨同集中的情況，清晰地界定自己的市場位置，不斷應用新技術，持續添加新創意，提供專業化的產品及服務是未來的發展核心。

2．個性化。第一，銀行經營的是同質對象的差異服務，客觀上要求銀行的服務營銷必須注重市場細分，採用個性化營銷策略。面對豐富多彩、不斷發展的個性化金融消費需求，商業銀行必須積極適應其發展變化，不斷更新營銷觀念及方式，通過科學的細分，確立目標市場，立足於在不斷地滿足目標市場的個性化需求及差異化服務上下功夫，通過科學定位及差異化服務樹立自己的品牌和特色，穩固目標消費者群及競爭地位。服務過程的個性化、差異化是商業銀行在激烈的市場競爭中贏得優勢的重要手段，能否提供個性化服務，將在戰略意義上決定某個商業銀行的發展。第二，金融產品本身的組合及消費者對金融產品個性化需求的日趨繁多決定了商業銀行應當將傳統的金融產品銷售方式變革為服務營銷模式，在消費者的個性化需求及企業的規模效益間尋求最佳平衡點。第三，商業銀行只有提供盡可能多且質量完備的個性化服務，才能適應新形勢下不斷增長的個性化需求，獲取更大的利潤，這使得創新的、個性化的金融服務成為商業銀行開展服務營銷的首要選擇。

3．國際化。全球金融一體化趨勢極大地推動了金融服務業的競爭，提高了金融交易數量、質量及多樣化。對於WTO之後的中國銀行業，國際化成為全球一體化進程中無法迴避的現實，也是我國商業銀行利用服務營銷對傳統經營模式進行根本性再造的重要契機。

4．網路化。網路條件下商業銀行擁有的全新運作模式、全新經營模式、全新服務模式、全新營銷模式和全新競爭模式，都有助於以快捷、簡便的方式提供市場、金融產品信息以及以良好的交互性向客戶提供自動式服務、個人理財、國際金融服務、無實體金融服務等等，同時也要求商業銀行的金融競爭必須從表層走向深層，在更大的時空范圍內實現金融服務營銷的價值。

三、我國商業銀行服務營銷戰略策略體系架構

1、服務營銷的「規范化」策略。服務具有易變性或不一致性。這會使得服務質量不易穩定、顧客不容易認知服務、服務品牌較難樹立和服務規范較難嚴格執行，從而對服務營銷不利。服務營銷的「規范化」旨在商業銀行服務營銷體系構建過程中要確立核心理念，建立規范，量化服務標准和服務質量的評估，並用以規范引導、約束服務人員的行為。首先要統一思想認識，確立服務營銷理念，並將其納入組織文化體系；其次要系統地建立服務營銷質量標准管理體系，通過服務營銷規制來規范商業銀行工作人員的工作和行為；再次要完善對服務營銷活動的評估，依據組織理念和服務營銷的有關標准對員工的服務活動及其質量進行全面量化監控，從而使服務活動及其質量的偏差被控制在盡可能小的范圍內。

2、服務營銷的「有形化」策略。服務營銷「有形化」是指有策略地提供服務的有形線索，以幫助顧客識別和了解服務。服務的有形線索（Tangible Clues）是指服務過程中能被顧客直接感知和提示服務信息的有形物。美國服務營銷學家肖斯塔克（G·shostack）指出，顧客看不到服務，但能看到服務環境、服務工具、服務設施、服務人員、服務信息資料、服務價目表、服務中的其他顧客等有形物，這些有形物就是顧客了解無形服務的有形線索[1]。為了幫助顧客更好地識別和了解服務，商業銀行應做到：一是要推進服務品牌建設，讓社會和客戶通過接觸環境和組織的各種表徵物，來識別和了解服務的理念、質量和水平等信息；二是要建立健全營銷組織機構，全面提高商業銀行的服務質量和水平；三是要實行服務承諾，切實維護顧客的知情權、參與權與監督權。

3、服務營銷的「效率化」策略。服務營銷的「效率化」是指通過技術進步、管理進步、文化進步等手段提升商業銀行內部的運行效率和服務的時空效率，以便更好地為顧客服務。服務的不可儲存性或易消失性對從事服務行業的商業銀行在客觀上將形成一種壓力，促使商業銀行要珍惜時間資源和空間資源，高度重視服務的時間效率和空間利用率，實現服務的效率化。從商業銀行服務營銷的實踐看，所謂「效率化」，主要表現為服務的時效化、服務的多功能化和服務的一攬子化等方式。服務的時效化，指提高服務的時間效率，而服務的多功能化和一攬子化，指提高服務的空間效率。為此，商業銀行應做到：第一，要進行營銷組織創新，建設學習型組織，強化服務素質建設，構建以能力建設為核心的管理機制，推動組織及成員的持續學習和成長；第二，要堅持「科技加管理」方針，通過強化軟體系統、數據資源、網路技術開發應用等措施，加快商業銀行的信息化建設，進而為客戶提供高品質的服務；第三，要完善商業銀行服務營銷模式和流程，以效率為中心進一步加強系統聯動。

4、服務營銷的「可分化」策略。服務營銷的「可分化」，是指在服務過程中銀行工作人員與顧客之間實行部分的分離[2]。我們知道，服務具有不可分性，即服務的生產與消費和交易是同時進行的，並且有顧客的參與，也就是服務生產者與服務消費者之間的不可分離性。這會增加服務質量管理和服務創新的難度，從而對服務營銷不利。克服的辦法就是向製造業學習，讓服務生產者與服務消費者之間實行部分的分離，也就是實行服務的可分化。服務的可分化主要有三種方式。一是服務的自助化，即服務生產者向顧客提供某些服務設施、工具或用品，讓部分服務由顧客自行完成；二是服務的渠道化，即服務生產者將服務或部分服務通過服務渠道提供給服務消費者；三是服務的網路化，即服務生產者將服務或部分服務通過電腦網路或網際網路提供給服務消費者。

5、服務營銷的「關系化」策略。服務營銷的「關系化」是指在服務過程中強調口碑溝通、公共關系、服務人員的交際能力、與顧客接觸「真實瞬間」的服務質量等。從服務營銷的實踐看，商業銀行在推進服務營銷關系化策略中應做到：一是要做到服務角色化，讓服務人員在服務過程即與顧客的交際中忘我地進入角色，將服務過程中的人際關系變成角色關系。二是要做到服務細微化，即使服務機構或人員從細微處來關心顧客和貼近顧客，使服務關系進入更深的層次。三是要做到服務傾斜化，即要將服務關系發展的重點放在現有顧客身上，服務營銷的政策向現有顧客尤其是忠誠顧客傾斜。四是要做到服務組織化，即用某種形式將分散的顧客組織起來，使服務機構與顧客的關系更加正式化，也更加穩固化。五是要做到服務合作化，通過銀行內部加強服務協同，通過銀行不同部門之間渠道合作來接近顧客並發展與顧客的關系。

6、服務營銷的「差異化」策略。服務營銷的「差異化」是強調將客戶細分，實現服務的個性化、服務的多樣化，通過強化服務創新、服務特色、服務人員的應變能力和靈活性等，實現為客戶的全方位服務。一是要細分客戶，提供有針對性的服務，使服務在普遍化基礎上兼顧個性化；二是要平衡客戶的服務需求，通過對服務時間、服務地點、服務供給、服務需求的調節，克服不能用現有服務儲存來平衡客戶服務需求的困難；三是要不斷創新服務方式，進一步拓展服務內容，不斷提升服務水平。

『柒』 商業銀行客戶服務模式包括哪些方面

包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息安全管理、信息系統開發測試管理內、信息科技運行維容護和業務連續性等方面。
商業銀行信息科技風險審計是評判一個信息系統是否真正安全的重要標准之一。通過安全審計收集、分析、評估安全信息、掌握安全狀態，制定安全策略，確保整個安全體系的完備性、合理性和適用性，才能將系統調整到「最安全」和「最低風險」的狀態。安全審計已成為企業內控、信息系統安全風險控制等不可或缺的關鍵手段，也是威懾、打擊內部計算機犯罪的重要手段。
依據銀監會頒發的《商業銀行信息科技風險管理指引》對商業銀行的信息科技及其風險管理工作進行全面的審計，內容包括信息科技治理、信息科技風險管理、信息安全管理、信息系統開發測試管理、信息科技運行維護和業務連續性等方面。

『捌』 商業銀行的兩種發展模式有何不同

[編輯本段]網上銀行的分類網上銀行發展的模式有兩種，一是完全依賴於互聯網的無形的電子銀專行屬，也叫「虛擬銀行」；所謂虛擬銀行就是指沒有實際的物理櫃台作為支持的網上銀行，這種網上銀行一般只有一個公地址，沒有分支機構，也沒有營業網點，採用國際互聯網等高科技服務手段與客戶建立密切的聯系，提供全方位的金融服務。以美國安全第一網上銀行為例，它成立於1995年10月，是在美國成立的第一家無營業網點的虛擬網上銀行，它的營業廳就是網頁畫面，當時銀行的員工只有19人，主要的工作就是對網路的維護和管理。另一種是在現有的傳統銀行的基礎上，利用互聯網開展傳統的銀行業務交易服務。即傳統銀行利用互聯網作為新的服務手段為客戶提供在線服務，實際上是傳統銀行服務在互聯網上的延伸，這是目前網上銀行存在的主要形式，也是絕大多數商業銀行採取的網上銀行發展模式。因此，事實上，我國還沒有出現真正意義上的網上銀行，也就是「虛擬銀行」，國內現在的網上銀行基本都屬於第二種模式。