金融監管戰

『壹』 人工智慧在金融領域的廣泛應用，會給監管帶來哪些挑戰

人工智慧不僅有助於金融機構提高運營效率、降低風險損失、提升用戶體驗、拓寬銷售渠道，還能夠提升金融服務的普惠程度。然而，不成熟的人工智慧也可能導致系統性風險，影響金融穩定。可見，對金融領域中的人工智慧系統進行監管很有必要，但當前對人工智慧的監管仍面臨多項挑戰。
首先，當人工智慧提供的金融服務出現問題時，責任方難以確定。在人工智慧系統的設計和應用過程中，會涉及多個參與主體，包括運用人工智慧提供服務的金融機構、人工智慧系統的訓練人員和設計公司等。當用戶由於人工智慧提供的服務而遭受損失或者出現其他問題時，目前在法律上尚未對責任方作出規定，也未規定各責任方的責任分擔機制。
其次，人工智慧單獨提供金融服務與現有法律法規相悖。以人工智慧在投資顧問中的應用為例，美國金融業監管局（FINRA）指出，在沒有人為參與的情況下，由人工智慧提供的投資顧問服務不符合顧問受託標准。此外，根據美國相關的法律法規和美國證監會發布的《1940年投資顧問法》，投資顧問被視為受託人，有義務給投資者提供最適宜的建議。但是人工智慧投資顧問無法對投資者賬外資產進行詳盡調查或向投資者咨詢這方面信息，而投資者的賬外資產直接影響其全面的財務狀況，在這種情況下，人工智慧投資顧問提供的個性化投資建議是否最適合投資者就有待商榷。2016年4月1日，馬薩諸塞州證券部也發表政策聲明：由於人工智慧投資顧問存在缺陷，無法進行投資組合分析，這將導致其無法為客戶爭取到最大的利益，即無法履行信託義務，因此人工智慧投資顧問不能作為受託人，無法在馬薩諸塞州登記為投資顧問。
再次，目前對人工智慧系統的信息披露並無統一標准，監管部門需制定人工智慧系統的信息披露標准，同時權衡過度披露和披露不足之間的矛盾。對人工智慧的信息披露有兩方面要求，一方面，需要保護用戶的知情權，需要對人工智慧系統的運行原理、運行情況等信息進行充分披露；另一方面，需要保護人工智慧系統的信息機密，防止不法分子運用披露信息「模仿」該系統，從而給金融機構或者人工智慧企業帶來損失。此外，人工智慧的決策過程是個「黑匣子」，如何讓公眾了解人工智慧的決策過程將會是信息披露的難點。
最後，人工智慧對監管人員提出了新要求。對於人工智慧的監管，需要監管人員對人工智慧的相關知識有所掌握，若是對人工智慧的相關知識不甚了解，就難以理解人工智慧系統的運作方式，更加難以判斷其是否遵守監管要求。此外，監管部門需要對人工智慧的系統演算法進行測評，監管人員只有在熟悉人工智慧相關知識的基礎上，才能完成人工智慧系統的測評過程，並判斷測評方式是否合理。

『貳』 中美貿易戰,中國如何實現金融風險監管

1、加入SDR 2、開設亞投行 3、貿易戰一個月前，就已經各級基層領導下鄉指導今年的糧食生產 4、北方大豆補貼 5、人民幣和石油直接結算 6、整治國內的輿論風氣 emmm其他的我就不多說了，說太多要去喝茶

『叄』 恆昌首席戰略官翟南賓博士在東南亞金融科技發展機遇與監管環境研討會上發表了什麼講話

恆昌首席戰略官翟南賓博士在東南亞金融科技發展機遇與監管環境研討會上談到：「在東南亞各國開展業務的過程中，中資企業或多或少都面臨著了解與適應當地監管政策、營商環境、文化差異等多方面的問題和挑戰。」

『肆』 銀行理財子公司銷售規范出爐，你對理財產品了解多少

理財子公司產品銷售徵求意見稿終於出爐。

2020年12月25日，銀保監會發布《商業銀行理財子公司理財產品銷售管理暫行辦法（徵求意見稿）》（下稱《徵求意見稿》）。

針對此前市場廣泛討論的「互聯網機構能否代銷理財子公司產品」的問題，《徵求意見稿》暫時給予了否定的回答。

據《財新》報道，銀保監會相關部門負責人在接受采訪時表示，理財子公司現階段只允許在互聯網平台上進行公司品牌宣傳，相關廣告視頻、圖片中不得展示某隻產品的詳細情況，例如名稱、投資范圍、業績比較基準等。

而界面新聞記者發現，度小滿金融、京東金融app內理財推薦主頁對青銀理財產品的業績比較基準、投資期限、起投金額等要素均予以了詳細展示。

金融監管研究院院長孫海波撰文指出，暫時對非存款類金融機構比如券商，螞蟻集團，理財通，京東金融等互聯網平台，以導流的形式和銀行理財子公司合作都可能面臨合規問題，具體代銷仍然需要銀行。

孫海波認為，《徵求意見稿》現階段允許銀行理財子公司和吸收公眾存款的銀行業金融機構作為代理銷售機構，保持了現有理財產品銷售制度的連續性和平穩性。由於銀行理財子公司屬於新型非銀行金融機構，機構類型、產品屬性、品牌聲譽等處於起步培育階段，區分辨識度需要逐步提升。現有銷售機構范圍總體延續了銀行理財產品銷售的成熟渠道模式，便於投資者識別。下一步，銀保監會將根據銀行理財產品的轉型發展情況，適時將理財產品銷售機構范圍擴展至其他金融機構和專業機構。

有業內人士認為，在銷售機構范圍方面，銀行理財子公司尚未能夠與公募基金站在同一起跑線，或在一定程度對短期內理財子公司的發展規模與速度形成制約。

『伍』 互聯網金融產品給監管者帶來哪些方面的挑戰

1、監管數量大。全國有2000多家p2p公司，因為數量眾多，管理的橫向維度非常大。而且內裡面魚龍混雜有銀容行背景的諸如開鑫貸之類的，也有風投投資的類似點融網之類的，管理非常復雜。

2、模式相對復雜。金融的產品及衍生產品相對眾多，包括信託、基金、p2p、保險等等，每種產品的類型都不一樣，管理的縱向維度也非常大。

3、資金保有量大。不少非法產品在短時間內能迅速匯聚大量資金，然後輕易跑路，而普通民眾很難有所反應。

『陸』 在如今互聯網金融發展飛速的背景下，金融監管面臨哪些挑戰

金融網路化、信息化、數字化發展，對傳統的監管手段、監管能力提出挑戰。隨著互聯網、版大數據等信權息技術的快速發展，使各金融市場之間和不同金融業態之間的關聯性更加緊密，呈現更加復雜的網路特徵和聯動關系。金融業務的交叉運行、金融信息在不同市場間的快速傳遞，使得金融交易對信息透明度的要求大大提高，受制於監管機構分設等因素，金融業綜合統計、信息共享和大數據建設滯後，導致金融監管缺乏對全面數據的支持和對大數據監管手段的運用。如果你還想了解更多可以去看看16年6月16日，騰 訊在北京召開互聯網+峰會，上面還介紹了蠻多的。

『柒』 電子貨幣的出現對金融監管提出了哪些挑戰

一是比特幣的發行權問題，二是發行量問題，三是貨幣發行的創新以及世內界通行貨幣的嘗容試。 比特幣是一個共識網路，促成了一個全新的支付系統和一種完全數字化的貨幣。它是第一個去中心化的對等支付網路，由其用戶自己掌控而無須中央管理機構或中間人。從用戶的角度來看，比特幣很像互聯網的現金。比特幣也可以看作是目前最傑出的三式簿記系統。它不是有央行發行的，是由比特幣礦工創造的。 比特幣的總數控制在2100萬個，不會增加，也不會減少，克服了通貨膨脹的問題，比特幣是一種通縮的貨幣。

『捌』 金融國際化給一國金融監管帶來哪些挑戰

鴻篇大論太麻煩了，我講幾個重要點就可以了吧。
金融國際化，必然會造成資金專的全球流動，資本的屬性質和生物一樣，是趨利避害的。當有利可圖時，必然會有大量資本涌來，這樣會使一國金融監管部門很難監控其流向。處理不慎，就會引發金融危機，經濟危機。使一國經濟受到極大沖擊97年東南亞金融危機，就是個教訓。並且在金融國際化中，為了規避監管，很容易催生離岸金融市場的繁榮，這使得一國無法對其進行監管。不靠國際間合作，只能是望其興嘆~

『玖』 數字貨幣給傳統金融監管帶來巨大挑戰嗎

目前,國內關於虛擬貨幣的規定主要有兩個。2013年,多部委發布《關於防範比特內幣風險通知》容,對比特幣風險作出重要提示。2017年9月4日,央行等七部委再次聯合發布公告,稱首次代幣發行是未經批准非法融資行為。

趙佔領認為,利用數字貨幣洗錢,其手段多樣。比如,可能採用技術手段,將資金轉入加密貨幣系統,然後再部署各種轉賬地址,導致難以查詢其交易路徑。也就是說,技術進步推動的洗錢從行為上越來越難以被偵測與阻止,加之具有跨地域性,全球應對機制的缺失更加劇了這種局面。