銀行利率監管

A. 年利率不超過多少，向人民銀行投訴有效

年利率不超過多少，

向人民銀行投訴有效，

並沒有規定。

只知道法院在審判借貸案件中，

對超過同期銀行貸款利率3倍以上部分，

不予保護。

B. 對商業銀行的監管內容有哪些

1.利率政策
我國利率改革的方式是明確的,即漸進、有序,原則上遵循先外幣、後本幣,先貸款、後存款,先 農村 、後城市,先大額、後小額的步驟。但是 中國 目前還沒有明確全面實現利率市場化的時間表。利率市場的起步較晚,從1996年開放同業拆借利率開始,此後又開放了銀行間債券利率。2000年開放了外幣利率(小額外幣存款除外),2004年存款利率管上限,貸款利率管下限的格局。在這種情況下,中國貨幣市場和資本市場至今也尚未形成基準利率體系, 自然 也沒有簡單的金融衍生工具,如期權和期貨。這使得中國的金融衍生品市場不僅落後於發達國家,和其他發展中國家相比也存在差距。
2.商業銀行的跨區域經營問題
長期以來,我國的中小商業銀行,即城市商業銀行不能跨區域經營。《城市商業銀行暫行管理辦法》第6條規定,城市商業銀行在地級以城市設定,一個城市只能設立一家城市商業銀行;第二條規定,城市商業銀行主要為本市中小 企業 和居民提供金融服務。
分析城市商業銀行的發展 歷史 我們可以看出,中國的城市商業銀行是清理整頓城市信用社、化解地方金融風險的產物。與此同時還承擔了支持地方經濟發展,特別是支持中小企業的重擔。城市商業銀行人員素質較低、經營管理水平不高、風險高度集中。這是監管政策明文規定城市商業銀行不允許跨區經營的背景。
隨著我國銀行業改革開放的推進,城商行風險管理水平不斷提高,許多城商行提出了拓展發展空間、實現跨區域發展的要求。對此,銀監會與相關部門進行了認真研究並達成共識,城市商業銀行完全可以走出城市。2009年4月,銀監會調整了中小商業銀行的准入政策。規定中小商業銀行的機構發展不再受數量指標控制,不再對股份制商業銀行、城市商業銀行設立分行和支行設定統一的營運資金要求,從而實現了基本上統一監管標准,實施同質同類監管。
3.混業經營
在上世紀80年代改革開放的最初期,我國金融業並不是分業經營的。當時,商業銀行可以設立信託投資公司、證券公司,比如, 交通 銀行和太平洋保險就是連在一起的。但是,由於後來金融業出現了一些混亂情況,當時一種主流的看法認為這些混亂來自於混業經營,因此就逐漸把金融業務切分開來;同時在立法上加以保證,形成了一種比較嚴格的分業經營體制。1995年通過並於2003年修改的《中華人民共和國商業銀行法》第43條規定,商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務,不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資,但國家另有規定的除外。

C. 各個銀行利率是怎麼制定的

是的，存、貸款利率都是由央行統一制訂的。

利率的調整是需要綜合考慮的，涉及中美利差（熱錢的流向）、抵抗美國次貸危機、企業出口、未來CPI走勢、企業財務成本、企業利潤生存空間、油電價格調整等多方面因素。

例如這次國際金融危機，世界各國存、貸款利率都在大幅下調。

存款利率好象不可以上、下浮動，而貸款利率根據不同情況可以上、下浮動，下浮最多可以打7折，上浮最高不得超過1.1倍。

D. 利率與銀行的關系

銀行是通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構。銀行是金融回機構之一，而答且是最主要的金融機構，它主要的業務范圍有吸收公眾存款、發放貸款以及辦理票據貼現等。在我國，中國人民銀行是我國的中央銀行。

利率又稱利息率，表示一定時期內利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱為年利率。其計算公式是：利息率= 利息量 ÷ 本金÷時間×100%

可以看出，利率是銀行的主要收入來源，是通過存貸息差老獲取利益，即支付給儲戶較少的利率，房貸出較高的率。銀行的存貸業務，不僅使得儲戶獲得利息收入，而且為企業融資服務。

E. 銀監局要監管中小銀行自定利率嗎

銀監局復向轄內各商業制銀行提出了「三嚴五禁」監管要求，督促銀行嚴格自律，切實承擔起社會責任，降低小企業融資成本。

「三嚴」指，嚴格落實銀監會貸款新規，防止貸款資金被挪用或外流，確保貸款資金真正進入實體經濟；嚴格落實利率風險定價，合理利率定價，主動讓利企業，對小企業貸款利率原則上不上浮或少上浮；嚴格落實全省1000家小企業信用貸款試點任務，切實轉變單一的、過於依賴抵押擔保的信貸方式。

「五禁」指，禁止存貸掛鉤，不能要求企業以事先提供存款或將部分貸款資金轉為存款作為發放貸款的條件，不得變相提高貸款利率；禁止一切不合理收費，取消所有貸款承諾費、管理費、顧問費、咨詢費(銀團貸款的管理費和承諾費除外)；禁止貸款時搭售各類理財、保險、基金等金融產品，不得額外增加企業負擔；禁止向民間借貸中介機構融資，嚴禁銀行從業人員與金融掮客合作；禁止將銀行自身考核指標壓力轉嫁給企業，不得採取壓票、限制客戶轉賬等不正當競爭手段開展業務。

F. 銀行利率為什麼可以隨便調整

銀行利率是並非隨便調整:
根據市場定價;
基於基準利率;
接受監管指導;
不同產品進行風險定價。

G. 銀行利率是按照監管首期款時間的利率還是以簽署貸款協議為准

是按照貸款發放的那天利率為准。
1年以內的短期貸款利率是固定的，1年以上的中長期貸款利率是浮動的，隨人民銀行的規定而調整。

H. 銀行擅自提高貸款利率，該如何賠償，依據什麼法律條文

根據《商業銀行法》第三十八條規定：「商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利專率的上下屬限,確定貸款利率。
第七十四條 商業銀行有下列情形之一,由國Z院銀行業監督管理機構責令改正,有違法所得的,沒收違法所得,違法所得五十萬元以上的,並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的,處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的,可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的,依法追究刑事責任:
(一)未經批准設立分支機構的；
(二)未經批准分立、合並或者違反規定對變更事項不報批的；
(三)違反規定提高或者降低利率以及採用其他不正當手段,吸收存款,發放貸款的；
........」
據此，銀行非法提高貸款利率是違法的，你可以向當地銀監會投訴，要求歸還多收的利率，並處理相關的責任人
另外, 銀行的行為還違反了《合同法》。銀行單方面違反規定提高利率，屬於違約行為，且銀行的違約行為給你造成了經濟損失，你可以以銀行違約為由訴至法院，要求銀行承擔違約責任，賠償損失。

I. 銀行利率的變化對金融會有什麼影響

二、利率市場化對國有銀行的影響

利率市場化改革蘊藏著風險，也孕育著機遇。我國加入世貿組織後留給中資銀行的過渡期只有四年了，而能否用活利率杠桿，能否按照市場化方式運作銀行資金，也是中資銀行能否在未來取勝的重要因素之一。

對於金融企業來說，利率市場化可能產生多方面的風險，它對銀行資產負債管理、風險管理、內部控制制度都提出了很高的要求。它對國有銀行經營的重大影響體現在以下六個方面：

(一)有利於促進完善的金融市場的形成，為國有銀行創造比較規范的經營環境。利率市場化的過程，實質上是一個培育金融市場由低水平向高水平轉化的過程，最終形成完善的金融市場：融資工具品種齊全、結構合理；信息披露制度充分；賦有法律和經濟手段監管體制；金融市場主體充分而賦有競爭意識。這些都將為國有銀行的經營營造一個良好的環境。

(二)促進了商業銀行經營行為的變革。有利於落實商業銀行業務經營的自主權，進一步確立銀行的自主經營地位，真正做到「自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束」。同時，利率市場化會使銀行間、乃至金融業之間的競爭更加激烈，只有銀行的預算約束強，內部風險、成本控制制度健全，定價科學合理才能適應利率市場化，這將迫使銀行的經營機制發生根本性變革。

(三)銀行利率風險和利率管理的難度加大。利率風險是金融風險的一種，是指由於利率的波動，致使資產收益與價值相對於負債成本和價值發生不對稱變化而造成銀行損失收入和資產的風險。在利率市場化進程中，影響利率水平的因素眾多，利率波動的頻率和幅度大大提高，利率的期限結構也更復雜，與利率管制下相比，市場利率的波動對於銀行經營的影響更大，利率風險的識別和控制更難。

(四)加大了銀行的競爭壓力和經營壓力，利差縮小。自去年開始，國內銀行間的競爭加劇，地方性銀行和國有銀行已經展開了「貸款營銷」，通過降低貸款利率來爭奪客戶成為最重要的一種競爭手段，許多大企業成為各家銀行爭奪的焦點，銀行的傳統信貸業務的利差持續下降，經營收入減少。二十世紀60—70年代，同樣的規律在英、法、德等國家利率市場化的過程中也曾經出現過。當時，這些國家銀行存貸款的利差由4％下降至2％左右，導致部分金融機構由於競爭能力差而虧損或破產。

(五)有利於商業銀行推出新的金融工具、產品和服務，促進商業銀行業務的發展。利率市場化的主要意義在於促進金融創新，所有的經濟主體都會得到創新帶來的好處。利率市場化後，一方面商業銀行的金融產品定價權加大，商業銀行獲得了前所未有的定價自主權，這在客觀上為商業銀行進行金融創新提供了可能性。另一方面，商業銀行面臨的利率風險大大上升，面臨的競爭壓力加大，這在客觀上對商業銀行從事金融創新產生了強大的動力和壓力。商業銀行只有通過持續有效的金融創新行為才能規避利率風險，為資產提供增值、保值的機會。

(六)有利於商業銀行優化客戶結構。利率市場化促使國有銀行經營管理部門自覺關注貸款市場的運行趨勢，根據客戶與銀行所有業務往來可能帶來的盈利、客戶的經營狀況、銀行提供貸款所需的資金成本、違約成本、管理費用等因素綜合確定不同的利率水平，在吸引重點優質客戶的同時對風險較大的客戶以更高的利率水平作為風險補償，推動銀行客戶結構的優化。

J. 為什麼要讓銀行存款利率市場化呢

因為要讓銀行存款利率市場化是有利於市場經濟的管理，還有市場利益的調配等等。