農村電商監管

A. 支付寶的網商銀行是怎麼回事

網商銀行是由螞蟻金服作為大股東發起設立的中國第一家核心系統基於雲計算架構的商業銀行。它作為銀監會批準的中國首批5家民營銀行之一，純互聯網運營。於2015年6月25日正式開業。

網商銀行以服務小微企業、支持實體經濟、踐行普惠金融為使命，希望做互聯網銀行的探索者和普惠金融的實踐者，為小微企業、個人創業者提供高效、便捷的金融服務。

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網商銀行對傳統銀行帶來的挑戰

1、對支付結算業務的挑戰。

互聯網金融提供的支付結算業務品種較為齊全，幾乎均是免費提供服務，甚至部分產品在推廣初期有優惠政策。

而傳統銀行處境尷尬，若不採取免費策略，則客戶流失到互聯網渠道；若採取免費策略，銀行業消耗在網點及人員上的成本較高，難以覆蓋經營成本。

2、對業務處理效率的挑戰。

網商銀行運用互聯網方式數據化運營，產品和服務流程全部為系統化、標准化線上自動處理模式，基於大數據分析可以在很短的時間內處理客戶提出的請求。而傳統銀行受制於多方監管和嚴格的業務流程式控制制，業務辦理流程繁瑣，業務審批往往採用人工逐級審批，難以提高服務效率，客戶體驗通常較差。
3、對產品營銷精準度的挑戰。

網商銀行推出的產品內嵌於客戶操作過程中，在特定場景下推出恰當的產品，大大提高了營銷的成功概率。

而傳統銀行的產品營銷更多基於業務人員的專業水準和對信息掌握的全面性，由於不同崗位對業務了解的局限性以及銀行考核任務的壓力，業務人員向客戶推薦的產品與客戶需求的契合度往往較差。
4、對農村市場服務模式的挑戰。

網商銀行未來重點發展的農村電商業務——村淘業務，實現了「網貨下鄉」和「農產品進城」的雙向流通，為農村市場和農村客戶帶來全新的體驗。

而傳統銀行服務農村的模式依然停留在客戶經理走村串戶的原始狀態，雖然在情感建立和客戶需求溝通方面具有網路化運營無可比擬的優勢，但巨大的網點人力成本投入與微利的收入是不匹配的、不可持續的。隨著村淘的逐步推廣，勢必對農村中小金融機構經營造成巨大的沖擊。