金融監管制度

『壹』 簡述銀行監管部門要求銀行業金融機構執行的「四項制度」

四項制度：親屬迴避、崗位輪換、強制休假、幹部交流。

『貳』 金融監管體制的類型有哪些,各自的有缺點是什麼

金融監管體制按照不同的依據可以劃分為不同的類型，其中按照監管機構的組織體系劃分金融監管體制可以分為統一監管體制、分業監管體制、不完全集中監管體制。
統一監管體制：只設一個統一的金融監管機構，對金融機構、金融市場以及金融業務進行全面的監管。代表國家有英國、日本、韓國等。
分業監管體制:由多個金融監管機構共同承擔監管責任，一般銀行業由中央銀行負責監管；證券業由證券監督管理委員會負責監管；保險業由保險監督管理委員會負責監管，各監管機構既分工負責，又協調配合，共同組成一個國家的金融監管組織體制。
不完全監管體制：不完全集中統一的監管體制可以分為「牽頭式」和「雙峰式」兩類監管體制。
「牽頭式」監管體制：在分業監管機構之上設置一個牽頭監管機構，負責不同監管機構之間的協調夠工作。巴西是典型的「牽頭式"監管體制。
「雙峰式」監管體制：依據金融監管目標設置兩頭監管機構。一類機構專門對金融機構和金融市場進行審慎監管，以控制金融業的系統風險。另一類機構專門對金融機構進行合規性管理和保護消費者

『叄』 金融監管體制有哪些類型

主要有三種類型：統一監管模式、分業監管模式以及雙峰監管模式。採用分業經營分業監管的國家主要就有我國和法國；而同樣是在分業經營的同時採取統一監管的有韓國；美國採用的則是綜合經營分業監管；著名的金融帝國—英國採用的是統一監管的體制，採用同等模式的還有諸如日本、新加坡等資本主義國家。但是各種監管體制的融合趨勢日益增強。

『肆』 金融監管制度

金融監管的原則 金融監管的原則為了實現上述金融監管目標，中央銀行在金融監管中堅持分類管理、公平對待、公開監管三條基本原則。所謂分類管理原則就是將銀行等金融機構分門別類，突出重點，分別管理。所謂公平對待原則是指在進行金融監管過程中，不分監管對象，一視同仁適用統一監管標准。這一原則與分類管理原則並不矛盾，分類管理是為了突出重點，加強監測，但並不降低監管標准。公開監管原則就是指加強金融監管的透明度。中央銀行在實施金融監管時須明確適用的銀行法規、政策和監管要求，並公布於眾，使銀行和金融機構在明確監管內容、目的和要求的前提下接受監管，同時也便於社會公眾的監督。

『伍』 中國人民銀行的金融監管工作具體是什麼

中國人民銀行金融監管工作報告制度
為全面、及時、准確掌握全國金融秩序和金融風險狀況，了解各分支行履行金融監管職責情況，使中國人民銀行金融監管工作制度化、規范化，特製定中國人民銀行金融監管工作報告制度：
一、金融監管工作報告程序
中國人民銀行金融監管工作報告分為快報、季報和年報三類，實行逐級上報方式。
（一）中國人民銀行縣（市）支行向所在地的地（市）分行上報金融監管工作報告。
（二）中國人民銀行地（市）分行、副省級城市分行向所在地省（自治區、直轄市）分行上報金融監管工作報告。
（三）中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行向總行上報金融監管工作報告。
二、金融監管工作報告報送時間
中國人民銀行各省、自治區、直轄市分行、深圳經濟特區分行季度金融監管工作報告於季後15日報送，年度金融監管工作報告於年後45日報送。
各縣（市）支行、市（地）分行和副省級城市分行上報季報和年報時間由所在省、自治區、直轄市分行確定。
快報於事發當日書面向上級行報告。
三、金融監管工作報告的內容
季度金融監管工作報告包括以下內容：
（一）轄區內金融機構資產負債情況（附表一）。
文字說明報告期末資產、負債余額、本年增加額和增長比例。資產中要說明貸款、投資和或有資產情況（保險公司為資金運用情況）。負債要說明存款和或有負債情況（保險公司為責任准備金和未決賠款情況）。
（二）金融機構資產質量情況（附表二）。
文字說明對本表所列指標的分析，評價各金融機構資產質量狀況和報告期債務支付能力。
（三）轄區內社會金融秩序狀況（附表三）。
文字說明：
1、是否存在越權或非法批准設立金融機構情況，對發現問題的查處和取締情況。
2、是否存在非金融機構非法從事金融業務的情況，對其制止、查處和清理的情況。
3、是否存在非法集資問題，非法集資的數額、期限、利率等情況。
（四）轄區內金融機構違規經營問題（附表四）。
文字說明是否存在超范圍開展業務特別是未經批准開辦新業務種類的情況，分析其對金融秩序和風險的影響；是否存在利率（保險公司為費率）違規行為；商業銀行違規投資情況，主要方式；是否存在帳外經營問題，具體方式；其它要關注的違規行為。
對問題嚴重的金融機構要列出名單，進行專題分析。
（五）金融系統經濟案件特別是大案要案發生情況，包括經濟犯罪、盜竊、詐騙、搶劫等案件（附表五）。
文字說明：
1、發生件數、金額，與上年同期比較變化情況。
2、分析各類案件新的特點，案件暴露出來的管理制度、管理行為中的問題。
3、處理情況和改進措施。
（六）中國人民銀行分支行主要監管工作及成效
本部分簡要概述分支行在報告期內執行上級行制定的主要金融監管制度和完成上級行布置的金融監管工作情況。
1、對報告期內上級行制定的各項金融監管政策、制度落實情況進行檢查
（1）報告期內本級行制定下發的金融監管工作的主要文件；
（2）落實的具體措施；
（3）取得的成效，並分析這些政策、制度對本地區金融狀況的影響；
（4）存在的問題。
2、完成上級行布置的各項金融監管工作任務的情況。
（1）已完成項目和結果；
（2）未完成項目，要說明未完成的原因、進展成度及採取的措施和何時完成。
（七）特別說明事項
1、企業債券發行情況，要說明報告期末企業債券余額，當期新發行額及批准文號，本期已兌付額，到期兌付有問題的企業債券種類及余額、兌付困難的原因，解決方式。
2、彩票發行情況，彩票名稱、數額、批准單位和文號、經銷商等，有無變相發行行為或違規發行行為。
3、有無違犯國家外匯外債政策情況，如未經批准擅自向境外機構借用外債或向境外投資問題，如有，要說明數額、國別、期限等；有無未經批准擅自開辦外匯業務或衍生業務等問題。
4、對前一報告期發現或反映的問題進行後續檢查情況。
（八）改進和加強金融監管工作的思路和建議。
本部分要針對轄區內金融機構經營管理中的風險和問題、金融監管工作中的問題提出改進建議，提出分支行下季度監管工作安排計劃。
年度金融監管工作報告除包括季度金融監管工作報告內容之外，增加以下內容。
（一）轄區內金融機構數量及其增減情況，詳見附表六。要分別說明銀行、保險公司、信用社、各類非銀行金融機構和外資金融機構數量，銀行（分別按政策性銀行、商業銀行）和保險公司分別說明法人機構、分行（公司）、支行（公司）、辦事處、營業所（部）和儲蓄所的數量。對撤銷的機構說明原因，增加的機構要說明批准設立的機關（總行或分行）、批准文號。
（二）金融機構財務經營成果。
四、重大事項快速上報制度
人民銀行分支行遇到以下緊急情況要在事發當日書面報告上級行，不得拖延。
（一）轄區內金融機構發生重大案件或事故，包括經濟案件、盜竊、詐騙、搶劫案件和火災、重大交通事故等。
（二）轄區內金融機構發生嚴重擠提問題（保險公司發生重大賠付問題），出現支付困難。
（三）當地發生特大自然災害影響金融機構正常工作或營業的。
（四）金融機構負責人涉嫌經濟、刑事犯罪案件受到司法機關治安處分、拘留和逮捕的。
（五）因其它原因金融機構被當地群眾圍攻影響金融機構安全或正常營業的。
（六）發現轄區內非法設立金融機構、非金融機構非法從事金融業務或進行非法集資活動，依法進行取締、清理情況。
五、報告報送要求和份數
（一）分支行要在季後，根據職責分工對轄區內金融機構的風險和經營管理狀況進行分析，對上季（年）金融監管工作進行總結，形成書面材料，由分支行綜合部門或行長指定部門進行匯總。
（二）分支行要及時召開行長辦公會，討論金融監管工作報告，對主要問題重點分析，研究提出工作計劃和工作措施，形成正式金融監管工作報告。
（三）分支行行長對金融監管工作報告負責，並簽字後上報。分支行行長因故不能履行職責的，由其委託副行長簽字上報。季報、年報和快報分別編順序號。
（四）金融監管工作報告要一式10份統一報送上級行辦公室（廳）（緊急情況快報可同時抄送有關職能部門），但抬頭應為中國人民銀行總行或××分行。
（五）上級行認為如有必要，可要求下級行在上報本分行金融監管工作報告的同時，附轄區內分支行的金融監管工作報告。
六、總行對報告的處理方式
（一）由總行辦公廳分送銀行司、非銀行金融機構司、保險司、外資金融機構管理司、稽核監督局、監察局和國家外匯管理局。
（二）監管司局收到分行金融監管工作報告後，要在季後8個工作日（年後14個工作日）內按照各自職責分工對報告進行綜合和分析，針對報告反映的問題和建議研究提出政策措施，向分管行領導和行長報告，並抄送辦公廳一份。
對分行請示的問題，由職能司局研究後，在季後25日前書面答復分行。
（三）辦公廳要在季後25日（年後30日）內對分行金融監管工作報告進行綜合分析，提出綜合分析報告，呈送總行分管金融監管工作的行領導和主要負責同志，並印發分行和總行有關司局。
同時，辦公廳要對總行有關司局提交的分類分析匯總報告進行綜合，形成匯總報告，作為行長辦公會討論文件。
（四）召開行長辦公會議研究上季（年）金融監管工作，提出下一階段工作安排、主要政策措施，對重大問題向國務院反映和報告。
各分行可參照以上要求對下級行提出本分行的金融監管工作報告處理方式。

『陸』 中國目前有什麼樣的金融監管制度架構

1.中國人民銀行（央行）,制定和實施貨幣政策，防範和化解金融風險，維護金融穩定;
人民銀行設立的九個跨省區市分行分別是：天津分行（管轄天津、河北、山西、內蒙古）；沈陽分行（管轄遼寧、吉林、黑龍江）；上海分行（管轄上海、浙江、福建）；南京分行（管轄江蘇、安徽）；濟南分行（管轄山東、河南）；武漢分行（管轄江西、湖北、湖南）；廣州分行（管轄廣東、廣西、海南）；成都分行（管轄四川、貴州、雲南、西藏）；西安分行（管轄陝西、甘肅、青海、寧夏、新疆）。撤銷北京分行和重慶分行，分別由總行營業管理部和總行重慶營業管理部履行所在地中央銀行職責.
2.三駕馬車：
①.銀監會主要負責商業銀行、政策性銀行、外資銀行、農村合作銀行（信用社）、信託投資公司、財務公司、租賃公司、金融資產管理公司的監管，以大銀行業為口徑，銀監會成立了監管一部、二部、三部、合作金融監管部和非銀行金融機構監管部，自上而下相應設立了省局，市分局、縣（市）辦事處體制。
②.證監會和保監會則分別負責證券、期貨、基金和保險業的監管；內部設立了相應的監管部室，自上而下則建立了相應會、局（省、市、計劃單列）的體制。

『柒』 我國現行金融監管體制的基本框架是什麼為什麼

目前我國的金融監管體制是分業監管體制。
原因：承擔金融監管職責的機構主要有：內（1）中國銀行業監督管容理委員會（2）中國證券業監督管理委員會（3）中國保險業監督管理委員會。這三個金融監管部門各司其職，分工合作，共同承擔金融業的監管責任。分業監管有利於集中專門監管人才，提高監管效率和監管水平，也有利於更好地貫徹分業經營的原則，與我國目前的經濟金融運行體制是一致的。

『捌』 十三五期間怎樣改革完善金融監管體制框架

目前利率市場化改革後，基準利率還是處於無序波動的狀態，整個市場的基準利率還沒有很好地建立起來。未來匯率的靈活性會進一步加大，但是加大的幅度也不會太大，因為中國還沒有能力完全實施浮動性匯率制度。資本賬戶開放必定是大趨勢，但這個步驟怎麼掌握還需更進一步思考，而其核心便是我們金融市場本身能否應對國際金融市場動盪風險。
「十二五期間金融改革的成效是比較顯著的，主要是利率市場化改革。」國務院發展研究中心金融所研究員范建軍29表示。
在以往的五年規劃綱要中，金融體制改革都用單獨一章論述。其中涉及金融調控機制改革的內容尤為外界關注。十二五規劃綱要，提出要穩步推進利率市場化改革、完善以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度、逐步實現人民幣資本項目可兌換等三項重要改革。
上述目標雖然未提出具體時間表和量化目標，但目前「狹義」利率市場化基本完成，匯率浮動擴大以及定價機制改革也取得較大進步。
10月29日公布的十八屆五中全會公報表示，改革並完善適應現代金融市場發展的金融監管框架。
十三五期間利率市場化改革將致力於定價市場化和完善利率傳導機制改革。匯率市場化和資本項可兌換的改革也會繼續推動。
利率市場化定價機制、傳導機制待完成
關於利率市場化，十二五規劃綱要提出要穩步推進利率市場化改革，加強金融市場基準利率體系建設。
2012年以來，利率市場化的進程有所加快。央行在2013年7月放開對貸款利率的管制，並在今年10月放開存款利率上限。存貸款利率上限放開後，意味著我國的利率管制已基本放開，「狹義」率市場化基本完成。
「從利率市場化角度來看，我們應該已經實現了十二五規劃目標。但是從實質角度來講，利率市場化還遠遠沒有完成，還沒有形成市場化的定價機制。」中國農業銀行首席經濟學家向松祚表示。
實際上，定價市場化和利率傳導機制還尚需完善，中國利率市場化定價程度較低，這些還需在十三五期間繼續推進。在發達經濟體中，商業銀行存貸款的定價主要在倫敦銀行間同業拆借利率(Libor)或者國債收益率基礎上加點或者減點形成，而中國商業銀行則是在央行確定的存貸款基準利率上加點或者減點形成。
范建軍則表示，目前利率市場化改革後，基準利率還是處於無序波動的狀態，整個市場的基準利率還沒有很好地建立起來。
在利率傳導機制上，目前短期利率還不能有效傳到到長期利率以及債券市場利率。中國人民銀行首席經濟學家馬駿本月22日表示：「如果能有效傳導，就能創造向新的貨幣政策框架轉型的條件，即以政策利率為中介目標的貨幣政策框架。」
匯率浮動靈活性加大
十二五規劃提到匯率市場改革時稱，(要)完善以市場供求為基礎的有管理的浮動匯率制度，推進外匯管理體制改革。從目前來看，十二五期間人民幣匯率波動幅度擴大，中間價的市場化水平大幅提高。

『玖』 如何積極穩妥推進金融監管體制改革

我國金融改革盡管已經取得了較大進展，但與現代金融制度的要求相比，還有很大差距，還難以有效滿足經濟社會發展的要求。要下更大的決心，用更大的氣力推進金融改革，從根本上破除金融發展的體制機制障礙，不斷增強金融業發展的動力和活力，形成有利於金融穩健發展的體制機制，更好地發揮金融支持經濟增長和促進經濟發展方式轉變的作用。
一是繼續深化國有商業銀行和政策性銀行改革。繼續完善已上市銀行的公司治理，明確股東大會、董事會、監事會和高級管理層的職責邊界，提高董事、監事和高管人員的履職能力，真正建成決策科學、執行有力、監督有效的公司治理機制。切實推進業務發展模式和盈利模式的轉變。強化內部控制，建立風險管理長效機制。加大人力資源管理體制改革力度，建立市場化的人力資源管理體制，探索商業銀行薪酬體系和激勵機制改革。加大上市銀行信息披露力度。大力加強基層分支機構改革。繼續推進中國農業銀行的改革和上市准備工作，著力推進「三農」事業部制建設。繼續深化國家開發銀行和郵政儲蓄銀行的改革，不斷推進進出口銀行和農業發展銀行改革。通過深化改革，加快形成一批資本充足、內控嚴密、運營安全、服務優質、效益良好、創新能力和競爭力強的現代化銀行。
二是大力推進農村金融改革。近年來，雖然我國農村金融不斷發展，但是由於多方面原因，農村金融仍然是整個金融體系中最薄弱的環節。為此，要加快培育村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社，有序發展小額貸款組織，引導社會資金投資設立適應「三農」需要的各類新型金融組織。加大政策性金融對農村改革發展重點領域和薄弱環節支持力度，拓展農業發展銀行支農領域。全面深化農村信用社改革。全面提高農村金融運行質量和效率，顯著改善「三農」金融服務，為社會主義新農村建設提供有效的金融支持。
三是大力推進小企業金融服務改革。通過改革增加小企業金融服務供給。進一步鼓勵各類銀行業金融機構設立不同形式的小企業信貸專營服務機構或小企業服務中心。增加網點數量，擴大小企業金融服務覆蓋面。加強信貸機制創新，提高貸款審批效率，創新金融產品和服務方式。採取動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權質押等方式，緩解中小企業貸款抵質押不足的矛盾。落實對中小企業融資擔保、貼息等扶持政策，設立多層次中小企業貸款擔保基金和擔保機構。提高金融機構中小企業貸款比重，確保全年小企業信貸投放的增速高於全部貸款增速，信貸投放的增量高於上年。對商業銀行開展中小企業信貸業務實行差異化的監管政策。
四是繼續推進資本市場改革。穩妥推進融資融券業務試點，根據試點情況及時完善業務規則，逐步有序擴大試點范圍。抓緊做好股指期貨推出前的各項准備工作，適時推出股指期貨。推動部分改制上市公司整體上市，消除改制上市遺留的關聯交易和同業競爭問題。穩步推進創業板建設、新股發行制度等重點領域和重要環節的改革步伐，有序推出符合經濟發展需要的證券期貨新品種，不斷提高市場運行的活力和效率。大力推進我國債券市場發展，積極發展公司債、企業債、短期融資券、中期票據，規范發展信用評級機構，促使我國債券市場逐步向健康、成熟、完善和開放的方向邁進。
五是繼續深化保險業改革，促進保險業又好又快發展。鞏固發展保險公司改制上市成果，推動中國人民保險集團公司整體改制、中國太平洋保險集團在香港上市、出口信用保險公司改革。穩步推進商業銀行投資保險公司股權試點。完善保險公司治理監管。積極穩妥地推進保險營銷體制改革試點，鼓勵保險公司結合自身實際探索完善營銷模式，維護營銷隊伍穩定，提高營銷隊伍素質。提升服務能力，不斷擴大保險覆蓋面。鼓勵各地開展具有地方特色的農業保險試點，探索創新「三農」保險經營組織形式，推動農村相互保險和村鎮保險試點。逐步擴大小額信貸保證保險的試點區域。推動養老保險業務創新。引導專業健康保險公司的發展和業務轉型。在試點的基礎上，擴大責任保險的覆蓋范圍。建立並完善巨災保險制度。促進內控制度建設，以內控監管為抓手，堵塞保險公司管理漏洞，提升管理水平。通過培育市場，完善行業自主發展的內生機制；通過公司改革，理順行業發展的體制機制；通過完善制度，營造行業發展的良好環境。
六是深化外匯管理體制改革。進一步推動進出口收付匯核銷制度改革，簡化貿易信貸登記管理。允許企業出口收匯存放境外，進一步便利企業靈活運用外匯資金。推進跨境貿易人民幣結算試點。繼續以拓寬資本流出渠道為重點，穩步推進人民幣資本項目可兌換。擴大中資企業外債試點，統一中外資企業外債管理政策。完善全面的外匯債權債務制度。
七是健全金融監管協調機制，積極參與國際金融規則制定。加強中國人民銀行與銀監會、證監會、保監會等機構間的協調合作，提高系統性金融風險的監測與管控能力。加強宏觀審慎與微觀審慎監管，探索逆周期監管，不斷完善具有前瞻性的監管機制。強化資本監管和流動性風險監管。推進建立存款保險制度。促進國際貨幣體系改革，積極推動基金組織份額和治理結構改革。積極參與國際金融監管標準的討論制訂。加強對國際金融形勢的跟蹤和評估，預防跨境金融風險傳染。嚴厲打擊各種違法違規行為。努力防範各種金融風險，確保金融體系穩健和安全。

『拾』 我國的金融監管體系是什麼

「四位一體」的監管方式體系 1、央行監管。人民銀行監管是我國現代金融監管方式體系的核心，其內容包括：（1）人民銀行內部各層次、各部門之間的職責明確、縱橫結合的合力監管組織體系；（2）過程連續、銜接有序、運作規范、方法科學的現代化金融監管操作體系；（3）內容可靠、傳遞及時、部門共享、目標明確的金融監管信息體系；（4）預警超前、處置快捷、靈敏有效的系統化風險防範控制體系；（5）以風險防範為核心的金融監管指標體系。目前，人民銀行各分支機構要根據本轄區情況，建立和健全分行、中心支行和支行三級監管體系，實行「統一領導、分級監管、部門落實、責任到人」的工作制度；建立以金融監管職能部門為主、其他職能部門為輔的職責明確、部門聯動的合力監管工作體系；要探索建立金融監管領導協調小組和工作協調會議制度，促進部門間的協調，使之形成監管合力；積極探索建立對監管部門和人員的再監管機制；要建立監管業績考核制度；建立金融監管責任追究制度；進一步健全對監管人員的社會舉報制度。建立和完善系統連續、銜接有序的全過程監管操作流程，實現金融監管的規范化、系統化、電子化。建立科學的風險預警指標體系和金融監管資料庫，充分發揮非現場監管在風險預警中的基礎性作用。建立非現場監管與現場監管相統一的監管方法體系，實現金融監管的持續性、計劃性、超前性。 2、自我約束（自律）。隨著金融市場化程度不斷提高，對金融機構內控機制要求也更加嚴密。現階段我們要著重於：一是合理設置內控機構。各金融機構都要建立與本系統業務發展相適應的內部審計部門或稽核部門，並具有相對獨立性、超脫性和權威性。可選擇在系統內部設立跨地區的監管分局、稽核中心或特派員辦事處，消除或減少被查單位對檢查部門及其人員的行為制約。二是充實改善內控設施。金融機構建立內控系統網路和相對集中的數據處理中心，一方面改善內部控制的非現場監測條件，運用系統網路觀測各經營機構的財務、資產等業務指標變化情況；另一方面能有效防止或減少基層行亂調賬、亂改賬等違規行為的發生。三是修改完善內控制度。內控制度的建立與完善是一個動態過程，各金融機構都要適時根據其業務發展和環境變化不斷修改完善內控制度，以動態適應其業務發展與金融創新對風險控制的需要。目前要盡快建立對金融機構內控監測制度和備案制度，建立對有內控問題和金融違規問題機構的上級行責任追究制度，建立對金融機構高級管理人員任職資格考核通報制度，建立金融機構違規責任人處分建議制度。金融機構自我約束機制是我國現代金融監管方式體系的重要內容。 3、行業自律。從世界各國金融同業自律制度建設的實踐看，同業公會（或協會）是適應金融業行業保護、行業協調與行業監管的需要，自發地形成和發展起來的。結合我國金融業發展的現狀，建議：一是在監管當局的鼓勵、指導以及社會輿論的倡導下，在自發、自願的基礎上建立金融業同業公會。可根據金融機構的不同類型、不同地區建立不同的金融業同業公會，並提倡在此基礎上形成全國金融業同業公會的聯系機制。二是賦予金融業同業公會具有行業保護、行業協調、行業監管、行業合作與交流等職能。行業自律是我國現代金融監管方式體系的有益補充。 4、社會監督。金融活動涉及社會經濟生活的各個方面，因此，誘發金融風險的因素是多方面的、復雜的。加強金融監管，防範金融風險，沒有全社會各個方面的參與是不可能的。以各級地方政府為核心，包括人民法院、公安部門、工商行政管理部門、財政部門、新聞宣傳部門、會計或審計師事務所等社會中介機構以及廣大社會公眾等在內的社會聯合監管防範體系，構成有效銀行監管的外部環境。全社會廣泛參與的聯合監管防範體系是建立現代金融監管體系的環境保障。