銀行對賬戶的監管

① 監管賬戶的作用是什麼

資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成交意向，並完成交回易，市場銀行接答到雙方成交指令，放款給賣方，很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。

② 在銀行設立監管帳戶需要哪些資料

在銀行設立監管帳戶需要的資料：

1、開立基本存款賬戶規定的證明文件；

2、基本存款賬戶開戶登記證；

3、主管部門或其他有關部門的證明；

4、與經辦行簽訂的賬戶監管協議；

5、賬戶監管業務審批表。

監管賬戶開戶手續如下：

1、企業與銀行簽訂賬戶監管協議，明確賬戶監管的期限、內容，以及監管賬戶的使用規定和付款流程；

2、憑監管協議以及其他開戶資料向銀行申請開立單位結算賬戶；

3、單位結算賬戶開立後，銀行按照協議約定對資金進行監管。

適用對象/條件

1、與特定授信項目相關的賬戶資金監管，包括但不限於基本建設貸款、更新改造貸款、房地產開發貸款、經營性物業貸款、應收賬款質押融資、保理融資等；

2、其它需要對指定賬戶的特定用途資金進行管理的業務，包括但不限於電子商務的訂金賬戶、合夥企業的資金賬戶等。

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監管帳戶具體可分為兩類賬戶：

1、銀行特定授信項目相關的賬戶：比如基本建設貸款、更新改造貸款、房地產開發貸款、經營性物業貸款、應收賬款質押融資、保理融資等；

2、資金需要進行專項管理的指定賬戶：如上市公司募集資金專項賬戶、私募投資基金募集資金賬戶等。

以房地產開發貸款賬戶為例，購房者把首付款或全款打到開發商在銀行開設的監管賬戶，銀行把這部分資金凍結起來，交易成功後資金劃給開發商，交易失敗的話劃回給購房者。這樣避免了可能出現的一方違約另一方無法正常拿回屬於自己的資金的風險。

監管賬戶和託管賬戶的區別

1、監管賬戶：是指銀行應客戶要求，對其特定資金支付進行監管，從而保證專款專用的一種中間業務。實質就是審核資金用途以及審核協議監管要素，從而落地網銀處理、審核共管憑證，簡單的來說監管賬戶可以保證回款流水。

2、資金託管：基本圍繞銀行信託，是指銀行作為第三方，在交易過程中直接管理、監督投資資金的去向和用途。託管賬戶只進不出，託管戶沒有網銀支付權，銀行會嚴格按照協議內容代為實施支付操作。

③ 如何對借款人的銀行賬戶進行監管

債權人無權對債務人的賬戶進行監管 除非債務人對債權人進行授權。
唯一的方式就是簽訂合同，根據約定債權人對債務人的指定賬戶進行監管。不過此種約定通常流於形式。

④ 銀監會對個人賬戶怎樣監管

准確的說銀監會是國務院的一個事務部門，地方上是它的派出機構，銀行版內部對應的是監權察、審計跟風險管理部門，主要任務就是管銀行、管業務、管高管，幫助銀行管風險。

社會保險經辦機構按照國家技術監督局發布的社會保障號碼為每一個參加社會養老保險的人員建立，記錄單位按規定劃轉的養老保險費和個人繳納的全部養老保險費，作為參加社會養老保險的人員退休時計發個人賬戶養老保險金的依據。

(4)銀行對賬戶的監管擴展閱讀

國家應當為個人賬戶基金保值增值提供保證。積累制下的個人賬戶，其利率主要由實際運營結果決定，但國家應當根據通貨膨脹率、工資增長率等指標保證一定的增值水平。

《社會保險法》記賬利率不得低於銀行第十四條規定，定期存款利率」，但是由於經常存在定期存款利率顯著低於通貨膨脹率的情形，需要將通脹因素考慮在內，以保障老年人的利益，維護社會的和諧穩定。

⑤ 銀行對公司的賬戶資金有監管作用嗎

銀行對公司的賬戶資金有監管作用，即銀行資金監管，所謂銀行資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成交意向，並完成交易，市場銀行接到雙方成交指令，放款給賣方。採用兩種不同模式：封閉式專用賬戶監管模式和直接監管兩種模式。

銀行資金監管很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。因為對於交易商來說，銀行可謂是最值得信賴的地方。銀行資金監管的介入，對於提高交易商雙方的誠信度，構建安全交易平台。

資金監管需要買賣雙方都在監管銀行開有賬戶，銀行是資金的監管主體，從而保障了買賣雙方的交易資金安全，維護了買賣雙方的權益。類似網上交易平台如支付通,財付通等支付平台。監管賬戶是指企業與銀行簽訂協議，委託銀行對指定賬戶的特定用途資金進行專項管理和使用。

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銀行資金監管的特點優勢：

1、客戶資金封閉運行。在該模式下，交易市場將客戶存取款功能移交給存管銀行，市場端不再辦理任何形式的客戶資金存取業務，所有的存取款行為均由客戶自行通過銀證轉賬方式發起，客戶支取的交易結算資金只能夠回到事先指定的同名銀行結算賬戶，進而實現交易結算資金封閉運行，防範客戶資金挪用風險和客戶洗錢、套現等風險。

2、存管銀行總分核對。在該模式下，存管銀行為客戶開立映射其市場公司端資金台賬余額的管理賬戶，從而可以掌握客戶明細賬，通過該明細賬匯總後與證券公司客戶資金總賬進行核對的方式，一定程度上防範了市場公司在總賬層面上的挪用行為。

3、客戶另路查詢對賬機制。在該模式下，存管銀行將為客戶提供管理賬戶另路查詢服務，客戶藉助存管銀行和市場公司提供的查詢手段和對賬機制，通過對比存管銀行端管理賬戶和市場公司端資金台賬數據的一致性，有效監控客戶資金安全。

4、全方位客戶資金監管體系。在該模式下，通過合理的業務分工和制度安排，市場公司、存管銀行、客戶和監管機構共同構建了一個全方位的客戶資金監管體系，保障客戶資金安全。其中存管銀行不直接對客戶負債，也不直接控制市場公司的法人交收等業務操作。

5、多銀行存管機制有助於滿足客戶不同的銀行偏好，而且兼容性強，能夠比較好地適應國內電子交易市場清算交收規則，並能夠適應未來市場的產品創新和制度進步。

⑥ 監管賬戶是什麼

資金監管賬戶，又稱為第三方監管。主要用於房地產交易。

這意味著買方和賣專方的交易資金不直屬接通過經紀公司，但所開的「特殊賬戶」轉移到房地產行政管理部門會同銀行和擔保資格的機構對資本監管存在銀行里。這個賬戶是銀行的。

當買家在規定的時間內轉移後,這筆錢將被轉移到原始所有者的賬戶,否則將轉移到買方的帳戶,所以資本監管需要保持一個帳戶與銀行監管的賣方和買方銀行資本監管主體,從而確保買家和賣家交易資金的安全保障買賣雙方的權益。類似於支付支付、財付通等在線交易平台。

(6)銀行對賬戶的監管擴展閱讀：

辦理方法：

1、開立基本存款賬戶規定的證明文件；

2、基本存款賬戶開戶登記證；

3、主管部門或其他有關部門的證明；

4、與經辦行簽訂的賬戶監管協議；

5、賬戶監管業務審批表。

⑦ 什麼是銀行監管賬戶

資金監管即交易市場通過銀行進行監管，專款專用，買賣雙方一旦達到成版交意向，並完成交權易，市場銀行接到雙方成交指令，放款給賣方，很好的規避了部分交易商的信用的風險，真正解決了買賣雙方在交易過程中互相擔心不敢先付款或不敢先付貨的問題。

⑧ 什麼叫銀行監管帳戶怎麼知道一個帳戶是監管帳戶

就是在二手房交易過程中，買房給業主的首付款或全款打到業主或中介公司在銀專行開設的監管賬戶，銀屬行把這部分資金凍結起來，誰也沒法動，交易成功後資金劃給業主，交易失敗的話劃回給買方。這樣避免了可能出現的一方違約另一方無法正常拿回屬於自己的資金的風險。