走銀行監管

① 二手房買賣首付不走銀行監管可以嗎

沒什麼風險啊，只要把網簽合同做了就行了。網簽合同不撤銷，他的房子永遠也賣不了，你還怕他跑了呀，還有法律呢。北京都是這么做的，沒幾個房東願意走資金監管。

② 銀行做二手房資金監管需要注意什麼

1、需要提供買賣雙方本人的銀行賬戶

2、有監管機構規定可以使用已有託管銀行的賬戶,無需開設新賬戶,但必須是本地賬戶且有個人轉賬功能

3、如果是貸款購房,選擇同一家託管銀行並開設個人結算賬戶

4、通過貸款購房的,貸款銀行在辦理產權登記前將貸款劃到資金監管賬戶,買方成功變更產權後再劃到賣方賬戶。

5、買賣雙方要保管好相關單據、密碼,不要泄露給他人。

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風險

有的房子原先有貸款,需要買家先行付了首付款替賣家還清貸款注銷抵押,但是有些不良賣家將首付款用於其他用途了,房子不注銷抵押就沒辦法過戶,有可能連首付款都要不回來了。

資金監管是把購房人已經支付的房款,保管在由上下家同意的第三方資金賬戶里,專款專用。也就是說,只能用於還清上家貸款,這樣就能保障交易流程的順利和安全。

房產交易中存在先過戶還是先付款的問題,如果買家先付了首付拿著房產證去過戶了,因為某些原因貸款沒辦下來,這個時候房子產權已經是買房人了,對於賣家是非常不利的。

③ 遇到銀監會對銀行的監管不力，走形式怎麼辦

這個問題有點大,你是從哪個方面了解到的銀監會對銀行監管不力的?這種國家層面的監督管理是有體系的,各部門會各負其責.如果你是銀行員工遇到了你認為是銀監會對銀行監管不力的情況.首先不知是否與你的個人利益有關,其次是否與你所在的部門有關.假如真的是與你的個人利益有關,而且你有理由認為你是沒錯的,那麼你就正常的向上一級再上一級的反映情況直到解決問題為止.千萬不要把問題復雜化.更不要上升到銀監會到銀行監管的層面上,因為這種定性不是你能做的

④ 銀行監管的內容主要包括

（1）銀行監管的目標

明確我國銀行業監督管理的目標是：促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

中國銀監會成立後，在總結國內外銀行業監管經驗的基礎上提出了四條銀行監管的具體目標：一是通過審慎有效的監管，保護廣大存款人和金融消費者的利益；二是通過審慎有效的監管，增進市場信心；三是通過金融、相關金融知識的宣傳教育工作和相關信息的披露，增進公眾對現代金融的了解；四是努力減少金融犯罪，維護金融穩定。

（2）銀行監管的基本原則

依法原則；

公開原則

公正原則

效率原則

（3）銀行監管理念和標准

①監管理念。中國銀監會提出了「管法人、管風險、管內空、提高透明度」的監管理念。

②良好銀行監管的標准。一是促進金融穩定和金融創新共同發展；二是努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；三是對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭；五是對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；六是高效、解約地使用一切監管資源。

（4）風險監管

①風險監管概述。

從風險監管的實質來看，風險監管實際上是對合規監管的一種繼承和發展，而不是否定，合規監管是風險監管的一個組成部分。

從監管實踐看，風險監管的演變分為兩個階段。第一階段的標志是1979年美國監管當局提出CAMEL評級體系。第二階段是風險為本的監管。風險為本的監管，代表著國際銀行業監管發展的趨勢和方向。

②風險監管的優點和作用

③風險為本的持續監管框架

一是了解機構；

二是風險評估；

三是規劃監管行動；

四是准備風險為本的現場檢查；

五是實施風險為本的現場檢查並確定評級；

六是監管措施、效果評價和持續的非現場監測。

2．銀行風險監管指標體系

（1）銀行風險監管指標概述

①准確性原則；

②可比性原則；

③及時性原則；

④持續性原則；

⑤法人並表原則；

⑥保密性原則。

（2）銀行風險監管核心指標體系的類別和定義

風險監管核心指標分為三個主要類別，即風險水平、風險遷徙和風險抵補。

風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數據為基礎，屬於靜態指標。

風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標；風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。

風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。

（3）主要風險監管指標定義、公式和計算要素的含義

①流動性風險指標

商業銀行流動性監管核心指標

流動性比率

流動性比率=流動性資產余額/流動性負債余額×100%，分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低於25%。

超額備付金比率

人民幣超額准備金率=（在中國人民銀行超額准備金存款+庫存現金）/人民幣各項存款期末余額×100%，該指標不得低於2%。

核心負債比率

核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%，分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低於60%。

流動性缺口率

流動性缺口率=（流動性缺口+未使用不可撤銷承諾）/到期流動性資產×100%，本指標分別計算本外幣和外幣口徑數據，不得低於-10%。

⑤ 銀行資金監管的作用

在進行煤來炭貿易過程自中由於買賣業務所涉及到款項額度較高，因此交易商對其資金安全性要求就更高。在目前的煤炭行業的發展情況下，採取銀行監管的方式來保障錢款的安全性無疑是最好的方式。對進一步推動煤炭貿易發展具有積極的推動作用。

⑥ 銀行監管的主要內容

（一）監管的目標、原則和標准
四條監管目標：保護廣大存款人和金融消費者的利益；增進市場信心；增進公眾對現代金融的了解；努力減少金融犯罪，維護金融穩定。
基本原則：依法、公開、公正和效率
公開原則是指監管活動除法律規定需要保密的以外，應當具有適當的透明度。公開主要有三個方面的內容：一是監管立法和政策標准公開；二是監管執法和行為標准公開；三是行政復議的依據、標准、程序公開。
公正原則是指銀行業市場的參與者具有平等的法律地位，銀監會進行監管活動時應當平等對待所有參與者。公正原則包括兩個方面：一是實體公正，要求平等對待監管對象；二是程序公正，要求履行法定的完整程序，不因監管對象不同而有差異。
標准：
①促進金融穩定和金融創新共同發展；
②努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力；
③對各類監管設限做到科學合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；
④鼓勵公平競爭，反對無序競爭；
⑤對監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制；
⑥高效、節約地使用一切監管資源。
在總結和借鑒國內外銀行監管經驗的基礎上，中國銀監會提出了「管法人、管風險、管內控、提高透明度」的監管理念。這一監管理念內生於中國的銀行改革、發展與|{盔管的實踐，是對當前我國銀行監管工作經驗的高度總結。
（二）理念、指標體系和主要內容
1.監管理念
所謂風險監管，是指通過識別商業銀行固有的風險種類，進而對其經營管理所涉及的各類風險進行評估，並按照評級標准，系統、全面、持續地評價一家銀行經營管理狀況的監管方式。這種監管方式重點關注銀行的業務風險、內部控制和風險管理水平，檢查和評價涉及銀行業務的各個方面，是一種全面、動態掌握銀行情況的監管。
風險監管框架涵蓋了六個監管步驟：了解機構、風險評估、規劃監管行為、准備風險為本的現場檢查、實施風險為本的現場檢查並確定評級、監管措施效果評價和持續的非現場監測。
2.風險監管指標體系：
風險水平類指標：衡量商業銀行的風險狀況，以時點數據為基礎，屬於靜態指標，包括信用風險指標、市場風險指標、操作風險指標和流動性風險指標（請參閱信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險相關章節）；
風險遷徙類指標：衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標，包括正常貸款迂徙率和不良貸款遷徙率（請參閱信用風險相關章節）；
風險抵補類指標：衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。
3.風險監管的主要內容：
一建立銀行風險的識別、計量、評價和預警機制，建立風險評價的指標體系，根據定性和定量指標確定風險水平或級別，根據風險水平及時進行預警
二建立高風險銀行類金融機構的判斷和救助體系
三建立應對支付危機的處置體系
四建立銀行類金融機構市場退出機制及金融安全網
對單一銀行類金融機構而言，監管部門也高度關注銀行類金融機構的公司治理、內
部控制、風險管理體系以及風險計量模型的有效性。
①管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合，構成商業銀行成本核算、產品定價、風險管理和內部控制的有力支撐。
②監管部門對商業銀行人力資源狀況的監管

⑦ 貸款走資金監管的整個流程是怎麼樣的

上海的資金監管操作模式如下
1、先介紹一下這種類型的監管的整個流程：
確認還貸金額—簽訂監管合同—買方支付監管資金—辦理交易過戶—監管資金劃入出售方還款賬戶—銀行提供抵押注銷材料—辦理抵押注銷手續—通知買方領證。
2、看貸款是什麼銀行的，因為辦理二手房交易資金監管業務在銀行方面是有要求的，必須是資金監管的合作銀行。
3、如果屬於合作銀行的，那麼先讓出售人到貸款銀行開具征詢單，確認還有多少錢沒有還清。並告知銀行，該筆貸款是由買方的資金通過資金監管的方式進行償還。
4、買賣雙方憑簽訂好的合同以及雙方的銀行卡賬戶去監管中心辦理資金監管手續，監管金額必須大於上家貸款金額。
5、買方憑支付憑證到銀行支付監管資金。
其實這種監管主要不同在於，他是先辦理過戶再辦理出售方的抵押注銷。而不是我們常規的在過戶前注銷抵押。而會碰到的問題一方面是貸款銀行選擇面不是很多，基本控制在國內大型銀行，而外資銀行都不可辦理。其次並不是所有合作銀行都會操作，在執行辦理過程中，往往需要一些溝通。但是在安全性上確實很讓人放心。

⑧ 銀行轉賬多少會被監管

單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上。

依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條規定：金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

(8)走銀行監管擴展閱讀：

大額交易和可疑交易報告的香港要求規定：

1、金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，並配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

2、對既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。

3、金融機構應當按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報告要素要求（要素內容見附表），提供真實、完整、准確的交易信息，製作大額交易報告和可疑交易報告的電子文件。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。

⑨ 二手房買賣全款走銀行監管應如何辦理有風險嗎

在實行二手房抄交易合同網簽與資襲金監管的地區，其交易資金監管業務由房屋局認可的第三方擔保機構辦理，監管業務窗口設在房地產交易中心大廳，監管資金為二手房全額交易資金。交易資金監管設有獨立的專用賬號，在二手房辦理交易過戶並且在資料審核完成、製作新證的時候，監管機構就會將全額購房資金轉賬到業主預留的賬戶內，轉賬時間在交易過戶後20個工作日之內，有效杜絕了交易資金風險。