擁抱監管

『壹』 P2P平台有銀行存管，結果還是被幾個高管用虛假標騙走幾十億。可以告銀行監管不嚴嗎

銀行存管的原理大家都知道，不做多闡述。網貸暫行辦法要求P2P上線銀行存管，是為防止平台發虛假標自融，更防止平台挪用投資人資金跑路。然而，銀行存管並不能保證平台不暴雷。我們也不能因平台暴雷，而否定銀行存管的優勢。那銀行存管平台優勢何在？其實，P2P平台開通銀行存管一定程度上反映平台擁抱監管的態度；另一方面提高跑路的成本。畢竟，從簽訂協議到上線系統，刨去動輒百萬的費用不說，技術對接專業性強，進度推進較慢，花費的人力精力都是巨大的。

平台暴雷，能怪銀行存管嗎？

前面，從平台的暴雷情況來看，我們簡單的將其扣上「銀行存管系」暴雷的帽子是不合適的。號稱「銀行存管系」平台的暴雷，實際和銀行存管本身沒關系，只是投資者簡單的認為有銀行存管，平台無法觸碰自己的資金就安全，殊不知平台的無力經營、虛假製造借款方（將投資者的錢從左口袋進右口袋出）、逾期壞賬過高等銀行存管防範不了的。

『貳』 ICO遭遇監管有什麼影響

8月28日，一位證監會內部人士向記者確認，近期火熱的ICO引起了監管層的注意，目前在准備各種材料。「目前ICO風險很大，從長期來看，肯定要被納入監管。」

根據財新報道，有關監管部門將對ICO採取行動。是否取締的方案正在研討之中，央行、證監會均參與其中。這一行動的法律依據來自1998年頒布的《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》。
記者從一位業內人士處獲悉，包括央行金融市場司在內的多部門都對ICO加緊進行了研究，不過仍然存在一些相關問題有待解決。
多位業內人士透露，8月18日央行、證監會、銀監會組織ICO專門座談會，而這件事在業內解讀為「標志性事件」，納入監管只是時間問題。

誰來監管未確定
今年7月25日，美國證券交易委員會（SEC）發表了針對The DAO的報告，判定其代幣為證券（securities），同時強調，任何在美國買賣證券的行為，無論是真實貨幣購買還是用區塊鏈技術分發的代幣，都必須符合美國證券法。
而根據央行官網對金融市場司的定義，其主要職責包括擬訂金融市場發展規劃，協調金融市場發展，推動金融產品創新等工作；此外，另有貨幣金銀局負責擬訂有關貨幣發行和黃金管理辦法並組織實施、承擔人民幣管理和反假貨幣等工作。
另一位證監會人士透露，根據美國證監會的監管做法，ICO是定性為證券發行的。因此，如果中國借鑒的話，也應該由證監會來監管。但是，在中國數字貨幣又是由央行來監管，所以，目前是央行和證監會聯手研究，最終由誰來監管尚未確定。

上半年ICO募資26億
今年上半年以來，國內以虛擬貨幣籌集資金的ICO項目爆炸性增長，針對ICO是否非法集資惹爭議。
根據國家互聯網金融安全技術專家委員會發布的報告，2017年以來，通過各類平台完成的ICO項目累計融資規模達63523.64BTC、852753.36ETH以及部分人民幣與其他虛擬貨幣。以2017年7月19日零點價格換算，摺合人民幣總計26.16億元。累計參與人次達10.5萬。
8月24日，銀監會首次針對虛擬貨幣籌資做出規定。銀監會起草了《處置非法集資條例（徵求意見稿）》（下稱徵求意見稿）指出：未經依法許可或者違反國家有關規定，以虛擬貨幣等名義籌集資金的行為，應當進行非法集資行政調查。非法集資參與人應當自行承擔因參與非法集資受到的損失。
據報道，北京市金融工作局局長霍學文曾在一場閉門會上指出，凡是「管別人錢的活動」都應該納入監管。
全國人大常委財經委副主任、清華大學五道口金融學院理事長兼院長吳曉靈日前也公開指出，從國際上看，目前美國已經將ICO作為證券品種來進行監管。中國央行也已經對比特幣做過相應表態（指出比特幣不具備貨幣屬性），預計還會有進一步的監管措施出台。
一位區塊鏈從業人士說，「堵不如疏」，監管是意料之中的，但若是全盤否定，不免有一些企業把ICO搬到國外。

4問ICO
1、ICO該不該納入監管？
紙貴科技CEO、墨鏈總發起人唐凌告訴記者，ICO應該納入監管。在財富效應示範之下，目前「傳銷幣」、「空氣幣」太多了，很多項目還未確定便能融資，投資者炒幣很瘋狂，風險很大。
中國科技金融法律研究會理事肖颯認為，全國金融工作會議強調，要強化金融監管的「專業性、統一性、穿透性」，所有金融業務都要納入監管。ICO也應該納入監管。金融創新，只有依法合規規范才有生命力，任何違規和濫用都將適得其反。
李林表示，由於目前ICO融資後在資金的使用上沒有監管，融資之後的資金去向成謎。他建議，監管應該注意投資者適當性。
2、ICO應當如何監管？
OKCoin幣行副總裁田穎認為，ICO的監管，首先是明確法理定性。對ICO的企業進行登記式管理、對ICO募集的代幣進行公開透明的託管管理，項目發起方、代幣流通平台、第三方宣傳機構，對項目真實性需要加強考察，增加投資者風險教育，有效控制風險。這些監管辦法都可以在定性後執行。也有很多法學專家建議參考英國、新加坡推行的金融科技沙盒監管系統，將創新和風險間的矛盾最小化。
對於如何監管，唐凌建議設置項目審核和盡調。目前ICO項目是「自審自過會」，雖然代投平台也會審核，但是沒有備案。同時，應設立資金託管。前期有媒體曝出個別平台拿資金沉澱去購買理財產品，這就是沒有資金託管導致的，容易出現平台捲款跑路。此外，規范化管理，資金撥付不要一次性給完。很多創業者沒見過這么多錢，不知道怎麼花，容易出問題。
肖颯認為具體監管抓手為：產品登記、信息披露、資產託管、項目真實、合格投資。
「進行產品備案登記是監管機構了解和監控高風險金融業務的有效方法；信息披露是常規方案，能夠讓項目更透明；資產託管，防止涉眾案件；項目真實，是對ICO發行方的最低要求；合格投資，將風險和投資者分級匹配，約束投機資金。」肖颯說。
3、ICO監管難點在哪兒？
唐凌表示，監管難點在於：現在很多平台通過智能合約就能ICO，尤其是通過以太坊的項目，不需要經過平台，自己就可以募集，私募行為比較多，風險大。
田穎認為，認定ICO的性質是推進監管的一個難點。ICO有點類似眾籌，但又跟眾籌不完全相同。美國SEC在前一陣公布了對THE DAO代幣的調查結果中，認為該代幣具有有價證券范疇，歸證監法監管范圍。這次判定，也是美國監管層花了大量的時間研究和分析的結果。有一些非證券類代幣可能期望得到的是某些產品的使用權，那就不屬於有價證券這個范疇了。
她認為，ICO是互聯網產物，有些ICO項目是全球化運營的，在管理過程中，需要增強國際間協調。還有就是，監管的力度應該到什麼地步。
肖颯表示，對於ICO的本質，業內存在分歧。如果把ICO的本質定性為「以物換物」，用一種特殊的虛擬貨幣換取另一種特殊的虛擬貨幣，尚可解釋。
如果ICO項目直接募集「法幣」，包括人民幣、美元、歐元等，則可理解為非法吸收公眾存款的「存款」，一旦符合刑法第176條非法吸收公眾存款罪的要件，則可能構成犯罪。
肖颯認為，如果ICO項目有分紅條款，則有股權標志，如果項目有回購條款，具有「保本保息」的嫌疑，類似理財產品，沒有牌照而發理財產品，這實際上是一種非法經營的行為。在司法實踐中，如果非法經營較難界定，那麼上述行為很可能認定為傳銷。很多ICO項目在推廣過程中，有推廣獎勵行為，比如「拉一個投資者返代幣」。
4、監管對ICO的影響？
維優元界CEO初夏虎對新京報記者表示，監管層應該規范ICO的發展，尤其是設立「合格投資人制度」，因為很多普通投資者並沒有高風險承擔能力，不應該參與這么高風險的項目。如果沒有合格投資者制度，容易造成社會問題。
對於監管的影響，田穎表示，短期來看對目前市場是沖擊，長期看是利於整個數字資產行業的持續、健康發展，真正做到讓市場先健康，再高效。另一方面，監管也會使優質的項目能夠呈現其價值。
華創證券一份研報認為，ICO的創新趨勢值得關注，長期來看，隨著其影響力越來越大，接受監管才能促進行業健康有序發展。而具備較強實力的ICO平台或項目有望率先擁抱監管，平衡創新屬性與潛在風險，成為ICO未來發展的受益者。

『叄』 優掃兼職,真的能日賺3千嗎

3月17日，由中國開發性金融促進會、安聯保險集團共同主辦的「國際金融合作研討會」在北京釣魚台國賓館召開。研討會圍繞「完善金融治理、維護金融穩定、服務實體經濟」的議題展開，還發起成立了「一帶一路」供應鏈金融聯盟，助力經濟穩定與金融創新增長，為一帶一路戰略的實施提供重要金融工具和金融合作機制，中投創新能源股份公司(股票代碼：870021)成為聯盟共同發起成員。
中國開發性金融促進會陳元會長出席了研討會並發表重要講話。陳元指出，隨著綜合經營的發展和金融體系的進一步開放，不論是金融產品還是金融運作都有著愈加復雜的趨勢，金融監管當局內部及其與各經濟部門之間應加強信息聯通和共享。他強調在全球化背景下，國際金融應加強合作，金融監管應相互借鑒和溝通，防範系統性風險和區域性風險，共同維護金融穩定。實體經濟是社會財富的主要創造者，虛擬經濟是社會財富的主要載體。虛擬經濟的過度發展會導致經濟虛化和不穩定，金融應該立足於服務實體經濟，關注產業發展和技術發展的未來，對產業進行長期的培育和扶持，與產業共同成長，才能實現利益共享。國際供應鏈金融合作能夠帶動產業發展的信息、技術、資金、商品等資源和要素整合，促進實體企業的上下游有效銜接，是金融支持實體經濟的有效路徑。中長期投資具有金融穩定協調器的作用，「一帶一路」建設將創造全球對大額長期資金的持續需求，希望金融資源豐富的投資國共同參與，為全球經濟通過投資提振需求、改變經濟需求不足探索一個可能的出路。

中投創新能源股份公司(股票代碼：870021)董事長陳華(左)
和一帶一路供應鏈金融聯盟主席李吉平(右)
研討會搭建了國際金融合作交流的平台，匯聚了國內外專家力量，國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行、中國國際金融公司、民生銀行、北京銀行等國內金融機構代表，中國中車、中國中鐵、中信集團、中投創新能源股份公司、奇瑞汽車、北京阿爾山金融科技公司等企業代表，博鰲亞洲論壇、中國產業發展促進會等社會組織代表出席會議，共同研究了金融穩定、金融治理等相關問題，探討了金融支持實體經濟的方法和路徑。
中投摩根探索「一帶一路」供應鏈金融之路會議認為供應鏈金融是促進貿易投資便利化的重要手段，特別是在互聯網新技術不斷涌現的時代，將為服務全球貿易、促進全球經濟一體化創造條件。為此，為將研討會形成的共識落到實處，會議上還發起成立「一帶一路」供應鏈金融聯盟，助力經濟穩定與金融創新增長，為一帶一路戰略的實施提供重要金融工具和金融合作機制。

中投創新陳華董事長、中投摩根CE0趙倩怡(左2)
一帶一路供應鏈金融聯盟李吉平主席、邢軍副主席兼秘書長(右1)
「一帶一路」供應鏈金融聯盟由民生銀行、華興銀行、巴基斯坦哈比銀行、中國中車、中國葛洲壩集團、奇瑞控股、中投創新能源股份有限公司、北京阿爾山金融科技公司等金融機構和核心企業共同發起。聯盟將致力於運用金融科技和互聯網經濟，為「一帶一路」產能合作、貿易投資提供金融解決方案，在產業鏈合作、國際結算與支付、中小企業融資、國際產業園區建設等方面發揮積極作用。
中投摩根CEO趙倩怡指出，中投摩根長期致力於互聯網金融及相關領域的發展創新，擁抱監管。此次中投摩參與國際金融合作研討會，通過與到會的各界代表的充分交流、討論，今後將進一步整合行業內外資源，更加積極地開展供應鏈金融探索，促進政府、市場、企業、金融合作，與社會各界同仁一道，共同為國家「一帶一路」建設做出貢獻。

『肆』 新金融行業監管嚴格嗎有了解情況的嗎

2017年,新金融在創新發展與監管整治的交織中，逐漸成為互聯網時代的主流金融業態。這一切的成就，離不開一批企業在資本、科研、管理、責任方面為新金融行業辟疆拓土所做的努力。錢粒科技有限公司就是在新金融行業不斷努力開疆拓土的一員，錢粒科技主動擁抱監管，嚴於自律，積極落實各項監管新規要求，以公開透明，合規化發展喜迎嶄新時代。

『伍』 如何正確看待區塊鏈技術

從技術層面來看，區塊鏈很可能是繼互聯網之後的一大技術革命。目前，全球主要企業巨頭正在發力區塊鏈技術的研究與運用。SAP在去年5月份開放了區塊鏈項目的試點版本。日本和韓國的銀行剛剛開始測試區塊鏈技術。騰訊注冊了「以太鎖」、「騰訊以太鎖」商標。2017年4月，騰訊對外發布《區塊鏈方案白皮書》，同時宣布具有自主知識產權的騰訊區塊鏈行業解決方案也於官方網站正式發布。網路推出了區塊鏈開放平台「BaaS」，屬於網路自研的基於區塊鏈技術的項目，主要幫助企業聯盟構建屬於自己的區塊鏈網路平台。

中航證券首席經濟學家許維鴻則認為，區塊鏈概念提出已久，這一輪被A股二級市場的投機客吹捧，源於比特幣在全球范圍內的炒作。參與者並不關心區塊鏈的技術價值，而是關心區塊鏈創造數字貨幣，能從現有的「鑄幣稅」分到多少油水。一些機構投資者甚至希望利用其專業判斷能力和對市場情緒的把控能力，對大量盲目湧入的社會資金「割韭菜」。針對近期區塊鏈概念沉渣泛起，有關各方要保持清醒。金融交易所、中介機構要清醒，減少不必要的廣告誤導中小投資者，普通老百姓也要保持清醒。

『陸』 「幣改」對區塊鏈有什麼意義

簡單的理解，幣改就是進行通證經濟改造，並以此來支持實體經濟。
更具體的說，實體經濟中，比如傳統企業、有成熟產品和應用的平台或企業，通過「幣改」來走上通證經濟之路，完成實體經濟的區塊鏈改造。幣改可以幫助還無法上市的企業快速融資，也可以促進現有的加密貨幣市場實體化，掃除虛假與空氣項目。同時通證化更有助於主動擁抱監管，在合法合規的前提下幫助區塊鏈經濟的發展。
另外需要注意的是，「幣改」不等於單純的發幣，也不是單純的積分上鏈或者股權上鏈，更不意味著盲目的去中心化，它與以往的幣圈思維是有所區別的。
基於下一代去中心化區塊鏈經濟體——HNB，它與實體經濟做依靠，是貫徹「幣改」的一款產品，可靠性與創新不言而喻。

『柒』 恆昌公司在積極擁抱監管做出了哪些努力

恆昌也在積極擁抱監管方面做出努力，恆昌公司旗下恆易融平台已獲取包括ICP備案信息、ICP許可證、公安機關網安備案信息在內的「三證。

『捌』 看到很多新聞報道乾道積極擁抱監管，是真的嗎

在互聯網等各類風口閃現的金融市場，無論面對怎樣的誘惑，乾道都以穩健的心態始終堅持合規經營，將客戶利益放在首位。

『玖』 恆昌公司在擁抱監管上有哪些有哪些措施

秉持行業自律，堅守合規安全運營底線，在銀行存管、信息披露、信息安全等

『拾』 區塊鏈：金融監管的新標桿，Celes Chain如何擁抱監管

擁抱監管可以實現的，一個是需要所有上鏈交易的用戶，包括監管機構、金融機構和用戶都進行嚴格的實名認證，也就是嚴格的KYC。接下來就是根據現實中的交易需求設定不同的許可權，比如說：監管機構有最高許可權，金融機構按照法律法規的實際需求設置許可權個操作路程，同樣的，對普通用戶設置許可權。
這樣就能很好的實現監管，一是所有的操作實名，不現在很多公鏈操作都是非實名，很多漏洞可以鑽，每天都有人丟幣。二是這樣一來，區塊鏈可以作為一個金融交易的線上備份，真正實現交易上鏈。